무직자 대학생 신용카드 발급 조건 3가지
신용카드를 발급받기 위해서는 무조건 일정 소득이 있어야 한다고 생각하지만 꼭 그런 것은 아닙니다. 소득이 없더라도 이용 대금을 결제할 수 있는 능력이 있다면 카드 발급이 가능합니다.
카드사마다 각자의 기준을 두고, 객관적인 자료를 통하여 이를 평가하고 있습니다.
무직장 대학생 신용카드 발급 기본 조건
- 신용등급 6-7급 이상 (NICE/KCB 기준)
- 최근 3개월 동안 월 50 만원 이상의 지속적인 소득
- 은행에 6개월 동안 평균 600만 원 이상 예치(농협카드, 삼성카드 기준)
일반적으로 위의 조건에 따라서 대학생이나 무직자에게 신용카드 발급이 됩니다. 모든 조건을 만족시켜야 하는 것은 아닙니다. 일반적으로 신용등급+은행 예치금 또는 신용등급+월 소득조건을 만족시키면 됩니다.
신용등급이 낮더라도 지속적인 소득이 있거나 일정 금액 이상 은행에 예치되어 있으면 발급이 가능하기도 하지만 일반적으로 신용등급을 갖추는 것도 중요합니다. 은행 예치금은 카드사에 따라 금액과 기간이 달라집니다.
1. 기본 조건
가장 기본적으로 만 19세 이상의 성인이 되어야 신용카드 발급을 받을 수 있습니다. 대학생들은 대체적으로 체크카드를 많이 사용하지만, 다양한 혜택이 있기 때문에 신용카드를 활용하는 사람들이 늘어나고 있습니다.
2. 월소득 50만원
신용카드 발급을 가장 쉽게 받을 수 있는 조건입니다. 월 가처분 소득이 50만 원 이상이면 되는데, 가처분 소득이란 것은 소득 대비 매월 갚아나가야 하는 원금과 이자를 말합니다.
다만, 월소득이 없어도 은행에 일정 금액 이상의 예치금이 있다면 카드 발급이 가능합니다.
3. 은행 평균잔고
월소득이 없더라도 주거래 은행에 일정 금액 이상의 돈이 예치되어 있으면 됩니다. 이 경우 카드 이용 대금 결제 능력이 있다고 보기 때문에 대학생 신용카드 발급 조건에 부합하는 것입니다.
이는 6개월 600만원으로 고정되어 있는 것은 아니고 카드사마다 발급기준이 다릅니다.
| 카드사 | 통장 잔고 | 예치 기간 |
| 하나카드 | 30만원 | 3개월 |
| 국민카드 | 60만원 | 6개월 |
| 신한카드 | 80만원 | 3개월 |
| 우리카드 | 120만원 | 6개월 |
| 농협카드 삼성카드 |
600만원 | 6개월 |
모든 기준은 카드사마다 다르고 바뀌기도 하기 때문에 카드 발급을 신청하기 전에 확인해보는 것이 좋습니다.
4. 신용등급
신용카드 발급 조건으로 가장 중요한 것이 신용등급(점수)이라 할 수 있습니다. 사실 대학생의 경우 금융거래 기록이 거의 없기 때문에 신용점수가 높지는 않습니다. 하지만 연체를 하거나 미납 내역이 있는 것이 아닌 이상 신용등급 기준을 대체적으로 충족합니다.
| 등급 | 나이스 | KCB |
| 1 | 900~1,000 | 942~1,000 |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | 0~444 | 0~334 |
신용등급은 카드사에서 NICE와 KCB 두 개의 기관에서 확인하여 신용카드 발급 유무를 살피게 됩니다. 6~7급 이내면 대체적으로 발급이 가능한데 NICE 기준 680점 KCB 기준 576점 이상이면 됩니다.
신용등급 확인은 올크레딧, 나이스지키미 사이트에서 하거나 간편하게 토스 앱, 네이버 페이 앱 등에서도 확인이 가능합니다.
5. 기타 기준
무직자와 대학생 신용카드 발급 조건으로 가장 중요한 것은 신용점수와 카드 이용 대금 결제 능력입니다. 카드 이용 결제 대금은 기타 부수적인 내용으로 평가하기도 합니다.
먼저 개인 의료보험료를 월 15만 원 납부한 내역이 있거나, 재산세를 납부한 내역이 있으면 됩니다. 또한 개인사업자를 내고 사업을 하는 경우에도 카드 발급이 가능합니다.
신용카드 신청 전 체크리스트
만일 신용카드를 처음 발급하는 경우에는 관련 정보가 부족할 수 있습니다. 이때 몇 가지 내용을 알고 있다면 조금 더 똑똑하게 카드 발급이 가능합니다.
1. 카드 설계사
은행이나 인터넷으로 카드 발급을 받는 것이 간편할 수 있지만 카드 설계사를 이용하면 현금으로 10~20만 원가량을 받을 수 있습니다. 오래된 방식으로 이렇게 카드 발급을 진행하면 이윤을 남길 수 있는 좋은 방법입니다.
다만 6개월 동안 30만 원 이상 카드 사용 등의 조건이 붙을 수 있기 때문에 이를 잘 확인한 후에 발급하도록 합니다.
2. 신규 이벤트 활용
최근에는 카드사마다 신규 프로모션이 진행되고 있습니다. 이를 잘 활용하면 사용한 금액의 10~15만 원을 되돌려 받을 수 있습니다. 일반적으로 인터넷으로 발급한 후에 이벤트에 응모하는 방식입니다.
카드 설계사를 이용하는 것과 달리 카드 사용 금액 조건이 붙지 않습니다.
네이버 페이, 페이코, 카카오페이, 토스 등에서 진행하는데 프로모션 하는 카드를 발급받아서 이벤트를 신청하면 사용금액을 10만 원 이상 되돌려 받을 수 있습니다.
3. 실적 없어도 되는 신용카드 선택하기
신용카드를 이용하는 이유 중에 다양한 혜택을 받으려는 경우도 있습니다. 하지만 이 경우 대부분 전월 실적 조건이 필요합니다. 쉽게 말해 전월 실적이 50만 원 이상 신용카드를 사용해야 적립 및 할인이 진행되는 것입니다.
일반적으로 30~50만 원 정도의 실적을 요구하는데, 이게 부담이 되면 실적이 없어도 적립/할인이 되는 카드를 선택하도록 합니다. 실적 없어도 되는 신용카드 Best 3은 다음과 같습니다.
- 현대카드 ZERO Edition2
- 할인형 : 모든 가맹점 0.7% 할인, 생활 필수영역 1.5% 할인
- 포인트형 : 모든 가맹점 1% 적립, 생활 필수영역 2.5% 적립
- 우리카드 DA@ 카드의 정석
- 모든 가맹점 0.8% 할인, 생활 필수영역 1.3% 할인
- 신한카드 Deep Dream
- 모든 가맹점 0.7% 적립
- 30만 원 이상 사용 시 2.1%-3.5% 적립
신용카드는 잘 사용하면 괜찮지만 대학생이나 사회 초년생의 경우 독이 되는 경우가 많습니다. 지금 당장 나가는 돈이 아니라는 생각에 과소비하는 습관이 생길 수도 있고, 할부의 늪에도 빠질 수 있습니다.
상환 능력이 있건 없건 신용카드는 되도록 주의해서 사용해야 합니다. 또한 신용카드를 선택함에 있어서도 무조건 혜택이 좋은 것을 찾을 것이 아니라 자신의 소비패턴과 능력에 맞춰서 선택해야 합니다.
무직자나 대학생 신용카드 발급 조건으로 가장 중요한 것은 신용 등급과 더불어 카드 대금 결제 능력입니다. 일반적으로 월 소득이 있거나, 은행에 일정 금액을 예치하고 있으면 됩니다.
댓글