삼성화재 실손의료비보험 보장내용 및 보험료 비교
제2의 건강보험이라고 불리는 실손보험은 꼭 가입해 두면 좋은 보험에 해당하는데요. 지금 가입하는 경우에는 4세대 실손보험이 적용됩니다.
4세대 실손의료비보험은 보험료가 낮아진 덕분에 부담 없이 가입할 수 있는데요. 정확한 내용을 모르면 손해를 볼 수 있기 때문에 관련 내용을 잘 파악하고 있어야 합니다. 삼성화재 실손보험에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 삼성화재 실손보험 보장내용
- 삼성화재 실손보험 가입방법
- 삼성화재 실손보험 보험료
- 삼성화재 실손보험 주의사항
다른 건강 보험과 달리 4세대 실손보험의 경우 보장내용은 모두 동일합니다. 삼성화재 실손보험의 경우 보험가입금액을 1천만원, 3천만원, 5천만원 한도에서 선택해 가입할 수 있습니다.
5천만원 보장으로 가입하더라도 1만원대 보험료만 납부하면 되기 때문에 5천만원 보장으로 가입하는 것이 적당합니다.
✔ 4세대 실손보험 기본 보장 내용 (5천만원 보장 시)
| (기본) 상해/질병 급여 입원비 | 본인부담금의 80% |
| (기본) 상해/질병 급여 통원비 | 1회 한도 20만원 |
| (특별약관) 상해/질병 비급여 입원비 | 본인부담금의 70% |
| (특별약관) 상해/질병 비급여 통원비 | 1회 한도 20만원 |
| (특별약관) 3대 비급여 의료비 : 도수치료, 주사료, MRI 등 | 1회 한도 20만원 |
삼성화재 실손보험 보장내용
4세대 실손보험은 기본계약은 급여(질병/상해) 의료비가 들어가고 특별약관을 통해 비급여 의료비를 지원받습니다. 기본+특별약관으로 가입을 진행하게 됩니다.
| 보험기간 | 1년(자동 갱신) |
| 보장내용 변경주기 | 최대 5년 |
| 가입나이 | 태아 ~ 65세 |
| 갱신종료나이 | 100세 |
| 보험가입금액 | 1천만원 / 3천만원 / 5천만원 |
1. 상해급여 의료비
✔ 입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비)
상해로 인해 병원에 입원해 급여 치료를 받는 경우 병원비의 80%에 해당하는 금액 보장
✔ 통원(외래제비용, 외래수술비, 처방조제비)
상해로 인해 급여 통원치료 및 급여 처방조제를 받은 경우 본인부담금에서 병원규모별 1~2만원 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액을 차감한 금액
| 보험가입금액 | 통원 1회당 한도금액 |
| 1천만원 | 10만원 |
| 3천만원 | 15만원 |
| 5천만원 | 20만원 |
2. 질병급여 의료비
✔ 입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비)
질병으로 인해 병원에 입원해 급여 치료를 받는 경우 병원비의 80%에 해당하는 금액 보장
✔ 통원(외래제비용, 외래수술비, 처방조제비)
질병으로 인해 급여 통원치료 및 급여 처방조제를 받은 경우 본인부담금에서 병원규모별 1~2만원 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액을 차감한 금액
| 보험가입금액 | 통원 1회당 한도금액 |
| 1천만원 | 10만원 |
| 3천만원 | 15만원 |
| 5천만원 | 20만원 |
3. 상해 비급여 의료비
✔ 입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비)
상해로 인해 병원에 입원해 비급여 치료를 받는 경우 병원비의 70%에 해당하는 금액 보장
✔ 상급병실료 차액
상해로 인해 상급병상을 이용한 경우 비급여 병실료의 50%에 해당하는 금액 보장 (1일 평균금액 10만원 한도)
✔ 통원(외래제비용, 외래수술비, 처방조제비)
상해로 인해 비급여 통원치료 및 비급여 처방조제를 받은 경우 본인부담금에서 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감한 금액
| 보험가입금액 | 통원 1회당 한도금액 |
| 1천만원 | 10만원 |
| 3천만원 | 15만원 |
| 5천만원 | 20만원 |
4. 질병 비급여 의료비
✔ 입원(입원실료, 입원제비용, 입원수술비)
질병으로 인해 병원에 입원해 비급여 치료를 받는 경우 병원비의 70%에 해당하는 금액 보장
✔ 상급병실료 차액
질병으로 인해 상급병상을 이용한 경우 비급여 병실료의 50%에 해당하는 금액 보장 (1일 평균금액 10만원 한도)
✔ 통원(외래제비용, 외래수술비, 처방조제비)
질병으로 인해 비급여 통원치료 및 비급여 처방조제를 받은 경우 본인부담금에서 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액을 차감한 금액
| 보험가입금액 | 통원 1회당 한도금액 |
| 1천만원 | 10만원 |
| 3천만원 | 15만원 |
| 5천만원 | 20만원 |
5. 3대 비급여 의료비
✔ 도수치료·체외충격파치료·증식치료
도수치료·체외충격파치료·증식치료로 인하여 본인이 실제로 부담한 비급여의료비에서 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30%중 큰 금액을 공제한 금액. (행위료, 약제비, 치료재료대 포함)
350만원 한도로 보장하며 최초 10회 보장하고 이후 객관적이고 일반적으로 인정되는 경우 연간 50회까지 보상.
✔ 주사료
주사 치료를 받아 본인이 실제로 부담한 비급여의료비에서 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30%중 큰 금액을 공제한 금액
250만원 한도 내에서 50회까지 보상.
✔ 자기공명영상진단
MRI/MRA 자기공명영상진단을 받아 본인이 실제로 부담한 비급여의료비에서 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30%중 큰 금액을 공제한 금액(조영제, 판독료 포함)
상해·질병 치료 행위를 합산하여 300만원 한도 내에서 보상
| 보험가입금액 | 통원 1회당 한도금액 |
| 1천만원 | 10만원 |
| 3천만원 | 15만원 |
| 5천만원 | 20만원 |
삼성화재 실손보험 가입방법
일반적으로 보험에 가입하는 방법은 설계사를 통하거나 다이렉트 보험을 가입하면 됩니다. 실손보험의 경우 보장내용이 동일하기 때문에 별도의 상담 없이 보험료를 확인한 후 가입하면 되는데요.
삼성화재 다이렉트를 통해 온라인으로 가입하면 절차도 간편하고 손쉽게 가입할 수 있습니다.
다이렉트 보험은 설계사를 통하지 않고 온라인을 통해 직접 가입하는 것을 말하는데요. 삼성화재 다이렉트는 보험료가 오프라인 대비 5.1% 저렴합니다.
만일 실손보험+건강보험 결합 상품으로 가입하고 싶다면 설계사를 통해 진행하거나, 관련 보험 상품을 살펴본 후에 가입하는 것이 바람직합니다.
삼성화재 실손보험 보험료
| 구분 | 남자 | 여자 |
| 20세 | 7,548원 | 6,450원 |
| 25세 | 8,330원 | 9,457원 |
| 30세 | 10,224원 | 12,156원 |
| 35세 | 11,477원 | 14,100원 |
| 40세 | 13,149원 | 17,599원 |
| 45세 | 16,092원 | 23,409원 |
| 50세 | 20,464원 | 30,305원 |
| 60세 | 32,080원 | 37,432원 |
삼성화재 실손보험은 40대까지는 1만원대로 가입할 수 있고 50세부터는 2만원대 이상으로 높아집니다. 여성보험료가 전체적으로는 더 높은 편입니다.
4세대 실손보험 보험료 비교
| 30세 | 남자 | 여자 |
| DB손해보험 | 9,005원 | 10,293원 |
| 메리츠화재 | 9,890원 | 11,390원 |
| 현재해상 | 11,620원 | 11,390원 |
| KB손해보험 | 9,294원 | 10,146원 |
| 삼성화재 | 10,224원 | 12,156원 |
| 흥국화재 | 11,476원 | 14,491원 |
30세를 기준으로 대표적인 보험사의 4세대 실손보험을 비교하면 위와 같습니다. 단, 개인에 따라 보험료 금액이 달라질 수 있기 때문에 정확한 보험료는 가입 시 확인할 수 있습니다.
삼성화재 실손보험 주의사항
✔ 초기 보험료는 저렴하고 의료기관을 적게 이용할수록 저렴합니다.
✔ 직전 2년간 비급여 보험금 지급이 없었다면 갱신 시 영업보험료의 10%가 할인됩니다.
✔ 보험금을 모두 지급하는 것이 아니라 본인부담금이 발생합니다. - 급여 20% 비급여 30%
✔ 삼성화재 다이렉트로 가입 시 삼성화재 다른 채널에 비해 보험료가 5.1% 저렴합니다.
✔ 1년마다 갱신되면서 보험료가 변경되고, 재가입 주기가 5년입니다. 5년마다 변경된 실손보험으로 변경해야 합니다.
✔ 비급여 의료 이용량이 많아질수록 보험료가 크게 할증될 수 있습니다.
| 100만원 미만 | 150만원 미만 | 300만원 미만 | 300만원 이상 |
| - | 100% 할증 | 200% 할증 | 300% 할증 |
✔ 4세대 실손보험 보장내용은 모두 동일하기 때문에 삼성화재 실손보험처럼 큰 보험사에 가입하는 것이 좋습니다.
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