신용카드 발급 조건 7가지 및 사용금액 되돌려 받는 방법
무분별한 신용카드 발급을 제한하기 위해서 법적으로 신용카드 발급 조건이 갖추어져 있습니다. 신용카드는 인터넷, 오프라인, 은행 등 다양한 경로로 발급이 가능하고 심사를 거쳐 최종 발급됩니다.
카드사마다 신용카드 발급 조건은 상이하지만 금융당국에서 기본적인 가이드라인을 제공하고 있습니다.
신용카드 발급 조건
- 월 가처분 소득 50만 원 이상이거나
- 개인신용 평점 누적 구성비가 93% 이하이거나
- 장기연체 가능성이 0.65% 이하
신용카드를 발급받으려면 매월 일정 소득이 있어야 한다고 생각하지만 모두 그런 것은 아닙니다. 성인에 해당하고 신용 상태만 좋다면 소득이 없어도 신용카드 발급을 받을 수 있습니다.
일반 카드사에서 거절 당하더라도 주 거래 은행에 일정 수준의 자산이 있다면 카드 발급이 되는 경우도 있습니다.
신용카드 발급 조건에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
1. 기본 조건 : 성인, 가처분소득
가장 기본이 되는 조건은 만 19세 이상의 성인이 되어야 카드 발급을 받을 수 있습니다. 미성년자는 카드 발급이 불가능합니다.
그리고 월 가처분 소득이 50만원 이상이어야 합니다. 가처분소득이란 것은 소득 대비 매월 갚아나가야 하는 원금과 이자가 얼마나 되는지 확인하는 것입니다. 따라서 월 소득이 없더라도 보유 자산이 있다면 카드 발급이 가능합니다.
2. 신용카드 이용 대금을 결제할 수 있어야 한다.
다소 광범위한 조건이지만 신용카드 이용 대금을 결제할 수 있는 능력이 있어야 합니다. 이는 카드사에서 객관적인 자료로 확인을 하거나 본인이 증명해야 합니다.
▶ 소득이 있는 경우
직장을 다녀서 월 소득이 있는 경우에는 지체 없이 카드 발급이 가능합니다. 신용등급이 나쁜 경우에도 소득이 있다면 어렵지 않게 신용카드 발급이 가능합니다.
▶ 소득이 없는 경우
소득이 없더라도 신용등급이 좋다면 소득이 있고 신용등급이 나쁜 것보다 신용카드 발급이 더 쉽습니다. 따라서 신용등급이 높게 잘 유지되고 있다면 신용카드 발급이 가능합니다.
3. 신용등급
전체적으로 따져본다면 신용등급이 좋으면 소득 유무에 관계없이 신용카드 발급이 가장 쉽습니다. 신용등급은 KCB와 NICE 두 개의 기관에서 확인하여 신용카드 발급 유무를 살피게 됩니다.
신용등급을 높게 유지 하기 위해서는 가장 중요한 것은 연체가 없어야 합니다. 최근 토스나 다양한 모바일 금융 앱을 통해 자신의 신용등급은 쉽게 확인할 수 있습니다.
4. 신용등급이 낮고 소득이 없다면
일반적으로 신용등급이 낮은데 소득까지 없다면 신용카드 발급이 힘들 수 있습니다. 하지만 아예 불가능한 것은 아닙니다. 재산세를 납부하고 있거나 부동산을 소유, 배우자에게 소득이 있다면 이 경우에도 카드 발급은 가능합니다.
또한 은행의 통장 잔고에 일정 금액 이상을 보유하고 있다면 카드 발급이 가능합니다.
5. 신용등급 점수표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 |
| 1 | 900~1,000점 | 942~1000점 |
| 2 | 870~899점 | 891~941점 |
| 3 | 840~869점 | 832~890점 |
| 4 | 805~839점 | 768~831점 |
| 5 | 750~804점 | 698~767점 |
| 6 | 665~749점 | 630~697점 |
| 7 | 600~664점 | 530~629점 |
| 8 | 515~599점 | 454~529점 |
| 9 | 445~514점 | 335~453점 |
| 10 | 0~444점 | 0~334점 |
신용등급은 6~7등급 이내면 대체적으로 신용카드 발급이 가능합니다. 일반적인 경우 신용등급은 무난하게 1-2급에 해당하기 때문에 발급이 가능한 수준입니다.
6. 대학생 신용카드 발급 조건
- 최근 3개월 동안 50만 원 이상의 지속적인 소득
- 은행 통장에 6개월동안 평균 600만 원 이상 유지
일반적으로 지속적인 소득이 있거나, 통장 잔고에 일정 금액 이상이 계속 유지되고 있다면 대학생도 신용카드 발급이 가능합니다.
7. 신용카드 발급 쉬운 곳
| 카드사 | 통장 잔고 | 기간 |
| 하나카드 | 30만원 | 3개월 |
| 국민카드 | 60만원 | 6개월 |
| 신한카드 | 80만원 | 3개월 |
| 우리카드 | 300만원 | 6개월 |
| 농협카드 | 600만원 | 6개월 |
앞서 은행잔고 6개월 동안 평균 600만 원 이상을 유지해야 한다고 했지만, 이는 카드사 별로 기준이 달라집니다. 하나카드의 경우 3개월 동안 통장에 평균 30만 원 이상을 유지하고 있으면 됩니다.
모든 기준은 카드사마다 다르고 자주 바뀌기 때문에 직접 확인을 해보는 것이 가장 좋습니다.
신용카드 발급 절차
신용카드는 쉽게 말하면 개인의 신용을 바탕으로 대출을 해주는 것과 같습니다. 담보가 없이 진행되는 대출이면서도 대출 이자가 없는 것이기 때문에(연회비는 발생합니다.) 카드 발급 시 심사가 까다로운 것입니다.
1. 본인 확인
이전에는 오프라인으로 신청하는 경우가 많았지만, 최근은 온라인으로 신청하는 경우가 많습니다. 이 경우 인증을 통해 본인 확인을 진행하게 됩니다.
2. 발급불가조건 조회
- 미성년자 여부
- 거래정지등재자 여부
- 연체 여부
간단한 발급불가조건을 조회합니다. 이 과정에서 문제가 없더라도 이후 결제능력 심사에 따라 카드 발급이 거절될 수도 있습니다.
3. 카드 발급 신청서 작성
개인정보, 소득정보, 결제계좌, 결제일 등의 기본적인 정보를 입력합니다.
4. 서류제출
일반적으로 서류제출을 요구하는 경우가 드물지만, 소득이 없다면 결제능력에 필요한 서류를 요구할 수 있습니다. 이후 결제능력을 심사하고 카드 발급이 됩니다.
신용카드 똑똑하게 발급 받는 방법
다양한 신용카드가 있지만 혜택이 좋은 신용카드는 금세 단종이 되고 있습니다. 따라서 가장 현명하게 신용카드를 발급받는 방법은 신용카드 신규 이벤트를 활용하는 것입니다.
보통 카드설계사에게 카드를 발급하면 현금으로 10~20만 원가량을 받을 수 있고, 카드 신규 프로모션으로 발급하면 일반적으로 카드 사용한 금액의 10~15만 원을 되돌려 받을 수 있습니다.
예전에는 카드설계사를 통한 카드 발급이 유리한 점이 있었으나, 이 경우 매 월 일정 금액의 카드를 사용해야 합니다. 하지만 카드사 신규 프로모션을 통한다면 그러한 제한 사항이 없기 때문에 더 괜찮은 방법이라 할 수 있습니다.
이러한 신용카드 발급 프로모션은 네이버 페이, 페이코, 카카오페이, 토스 등에서 진행됩니다.
신용카드 발급 조건 및 현명하게 카드 발급 받는 방법에 대해 알아봤습니다.
요즘에는 다양한 프로모션을 통해 일정 사용금액의 되돌려 주는 이벤트를 하고 있기 때문에, 신용카드 발급받기 전에 이러한 이벤트를 잘 살펴보는 것도 현명한 방법입니다.
신용카드 발급 조건으로 가장 중요한 것은 일정 소득을 유지하고 있거나, 통장에 일정 금액을 일정 기간 동안 유지하고 있으면 됩니다. 일반적으로 신용등급이 높다면 신용카드 발급에 유리합니다.
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