예금담보대출 신용도 하락 및 금리 비교, 대출 만기 시 못 갚으면 어떻게 될까?
예금대출은 자신이 가입하고 있는 예금을 담보로 하여 받는 대출을 말합니다. 보험대출은 흔히 알지만 예금담보대출은 모르는 경우가 있는데요. 예금담보대출은 물론 적금담보대출도 있습니다.
긴급하게 돈이 필요한 경우 만기가 다가오고 있고 이자 혜택이 높은 예금을 가지고 있는 경우 이를 해지하는 경우도 있을 텐데요. 이 경우 예금을 해지하는 것이 아니라 예금담보대출을 받는 것이 더 나은 방법일 수 있습니다.
예금담보대출에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 예금담보대출 신용도
- 예금담보대출 금리
- 예금담보대출 특징
- 예금담보대출 만기시
예금담보대출 신용도
일반적으로 대출을 받을 때 가장 중요한 것이 신용도인데요. 가입한 예적금을 담보로 하여 대출을 받는 경우 신용도에 크게 영향을 미치지 않는다는 말이 있습니다.
정확하게 말하면 신용도에 전혀 영향을 미치지 않는 것은 아니고, 경우에 따라서는 신용등급이 하락할 수 있습니다.
특히 꾸준히 빚을 갚는 것을 중요하게 여기는 NICE 신용평가의 경우 의외로 많이 하락할 수도 있습니다.
✔ 신용카드나 체크카드 등 신용 거래 내역이 없는 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 채무 상환 능력에 비해 과도하게 대출이 많은 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 1 금융권이 아닌 2 금융권에서 고금리 대출을 받은 경우 신용도락 하락할 수 있습니다.
✔ 대출금, 신용카드 대금, 공과금 등을 연체한 사실이 있는 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 통신요금, 국민연금, 건강보험, 세금을 연체한 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
예금담보대출 금리
일반 신용 대출에 비해서 예금담보대출은 금리가 낮은 편에 해당합니다. 은행별로 예금 상품에 따라서 차이가 있지만 기본적으로 예금금리 + 1% 내외로 대출을 받을 수 있습니다
예를 들어 예금금리가 3%인 경우 4%로 대출을 받을 수 있다는 것입니다.
대출하고자 하는 은행에서 예금담보대출 금리를 조회하면 대출 가능금액과, 금리를 확인할 수 있습니다. 은행별로 예금담보대출 금리 및 대출 내용에 대해 살펴보겠습니다.
우리은행 예금담보대출
- 금리 : 예금 금리 + 연 1.0%
- 대출한도금액 : 예금의 현재잔액의 95% 범위 내
- 대출기간 : 자유롭게 설정
- 상환방법 : 만기 일시상환방법
- 중도상환해약금 없음
우리은행 예금담보대출의 경우 예금금리 + 1% 의 금리로 대출을 받을 수 있습니다. 예금액의 95% 내의 범위 내에서 대출이 가능합니다.
하나은행 예금담보대출
- 금리 : 예금 상품금리 + 연 1.2%
- 대출한도금액 : 예금의 납입금액의 100% 범위내
- 대출기간 : 담보 예금의 만기일 이내
- 상환방법 : 만기 일시상환방법
- 중도상환해약금 없음
하나은행 예금담보대출은 예금 상품금리 + 연1.2%인데요. 전자금융 신청 시 예금 상품금리 + 연 1.0%가 적용됩니다.
대출한도금액의 예금 납입금액의 100% 범위 내 가능합니다. 단, 월이자지급식 예금 및 주택청약종합저축은 납입금액의 95% 범위 내에서 대출이 가능합니다.
국민은행 예금담보대출
- 금리 : 예금 상품금리 + 연 1.25%
- 대출한도금액 : 예금 잔액의 95% 범위내
- 대출기간 : 담보 예금의 만기일 이내(1년 단위로 자동연장)
- 상환방법 : 만기 일시상환방법
- 중도상환해약금 없음
국민은행 예금담보대출은 예금 상품금리 + 연 1.25%로 대출받을 수 있습니다. 한도금액은 예금 잔액의 95% 범위 내입니다. 기간은 최장 1년으로 담보 예금의 만기일까지 1년 단위로 자동연장 됩니다.
새마을금고 예금담보대출
- 금리 : 예금 상품금리 + 연 0.5%
- 대출한도금액 : 예금 잔액의 95% 범위내
- 대출기간 : 담보 예금의 만기일 이내(최장 5년)
- 상환방법 : 일시상환
- 중도상환해약금 없음
새마을금고 예금담보대출이 많이 알려져 있는데요. 이는 예금 금리가 낮은 편에 해당하기 때문입니다. 보통 예금 상품의 1%의 가산금리가 붙는데 새마을금고는 0.5%가 붙습니다.
✔ 예금담보대출 은행별 금리/한도 비교
| 은행 | 가산금리 | 한도 |
| 우리은행 | 1.00% | 95% |
| 하나은행 | 1.2% (전자금융 신청 시 1.0%) | 100% |
| 국민은행 | 1.25% | 95% |
| 케이뱅크 | 1.00% | 95% |
| SC제일은행 | 1.30% (전자금융 신청 시 1.1%) | 95% |
| 신한은행 | 1.25% | 100% |
| 기업은행 | 1.1% | 100% |
| 새마을금고 | 0.50% | 95% |
<비교> 신용등급에 영향 없는 보험담보대출
보험담보대출은 자신이 가입한 보험을 담보로 하여 받는 대출인데요. 신용등급조회 등의 대출 심사과정이 없어서 신용도의 변화가 생기지 않습니다.
또한 보험대출 금리가 낮은 편이라서 보험 종류에 따라서 은행 대출금리보다 낮을 수 있습니다.
예금담보대출 특징
1. 예금 유지 가능
높은 이자로 가입한 예금을 긴급하게 돈이 필요해 해지하는 경우 아쉬울 수 있는데요. 예금을 중도에 해지하면 이자는 거의 없는 수준이라 할 수 있습니다.
이럴 때 예금담보대출을 이용하면 예금 유지가 가능하면서도 긴급하게 필요한 돈을 충당할 수 있습니다.
2. 저금리 대출 가능
내 돈에 이자를 주고 빌린다는 것이 이상할 수 있지만 예금을 유지하는 게 더 이득이라면 예금담보대출을 이용하는 것이 좋습니다. 예금담보대출의 장점 중 하나는 저금리 대출이 가능하다는 것입니다.
기존의 예금 상품 금리에서 1% ~ 1.5% 가산된 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
3. 신용등급에 영향이 적다
신용등급에 변동이 있을 수 있으나 일반적인 대출에 비해서는 신용도 하락에 큰 영향을 주지 않습니다. 대출 이자를 못 갚아서 연체되는 경우에도 만기 시 담보물(예금)에서 대출금과 대출이자를 제하고 받기 때문에 큰 위험이 따르지 않습니다.
4. 무직자/ 프리랜서도 대출 가능
무직자나 프리랜서의 경우 대출받기가 정말 어려운데요. 그중에 받을 수 있는 대표적인 것이 비상금대출이 있는데 이 역시 대출한도가 적고 이자율이 높다는 특징이 있습니다.
예금담보대출은 일반적으로 대출받기 힘든 무직자나 프리랜서도 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.
5. 중도상환수수료 없음
보통의 대출은 대출금을 중도에 상환하는 경우 중도상환수수료가 발생하게 되는데요. 예적금담보대출의 경우 중도상환수수료가 없다는 장점이 있습니다. 즉 만기 이전에 돈이 생겨서 중도에 갚는다고 해서 수수료가 발생하지 않습니다.
6. 간편한 절차
보통 대출을 받기 위해서는 서류를 준비해야 하고 꽤 복잡한 과정을 거쳐야 하는데요. 예금담보대출의 경우는 예금을 담보로 하여 받는 대출이기 때문에 이러한 서류를 준비할 필요가 없습니다.
일반적으로 인터넷/모바일 앱을 통하면 5분 이내로 대출이 가능합니다. 다만, 5천만원 ~ 1억 이상의 대출을 받을 경우에는 영업점 방문이 필요할 수 있습니다.
7. 예금담보대출 DSR 40% 규제 대상에서 제외
대출을 받을 때 보통 DSR 40% 규제가 적용됩니다. 이는 총부채원리금상환비율로 연간소득액에 차지하는 비중으로 대출을 받을 수 있는 것인데요. 예금담보대출의 경우 DSR 규제 대상에 적용되지 않습니다.
예금담보대출 만기
예금담보대출은 예금의 만기일까지가 대출을 받을 수 있습니다. 은행별로 상이하긴 하나 1년마다 자동 연장되기도 하고, 기간 설정을 하기도 합니다.
당연히 예금이 만기 되면 대출 연장이 불가합니다. 예금담보대출은 매월 약정납입일에 이자를 납부하고 만기에 대출원금을 일시상환하면 됩니다.
✔ 예금담보대출 못값으면 어떻게 될까?
은행은 질권자로 질권을 실행할 수 있습니다. 질권을 행사한다는 말은 은행이 담보로 받은 채권의 채무자(다른 은행 등)에게 직접 지급 청구를 하여 받아낸 후 대출금 변제에 충당한다는 것입니다.
단, 예금담보대출은 자신의 예금을 담보로 하고 있기 때문에 이럴 경우 상계처리 됩니다.
예금액과 대출금을 상계하는 것인데, 서로의 채무와 채권을 같은 액수만큼 소멸하는 것을 말합니다. 대출금을 상환하지 못할 경우 은행은 담보로 잡힌 예금액을 상계하여 대출금을 회수할 수 있습니다.
예금담보대출 신용도와 금리, 특징을 잘 확인하여 대출을 받기 전 도움을 받으시길 바랍니다.
댓글