저신용자 대출 햇살론 및 서민금융대출 종류 총정리

저신용자 대출 햇살론 및 서민금융대출 종류 총정리

저신용자는 시중 은행에 대출이 어렵다는 인식이 있는데요. 이는 사실이긴 하지만 정부에서 지원하는 대출인 서민금융대출을 잘 살펴보면 저신용자도 받을 수 있는 대출 몇가지가 있습니다. 

 

햇살론은 서민금융진흥원에서 제공하는 여신 지원 사업을 통틀어서 말하는 것인데요. 근로자 햇살론, 자영업자 햇살론,  햇살론 15, 햇살론유스, 햇살론뱅크, 햇살론 카드 등이 있습니다. 저신용자 대출에 해당하는 햇살론에 대해 살펴보겠습니다.

 

목차

1. 햇살론 대출 자격조건
   • 근로자 햇살론
   • 자영업자 햇살론
2. 햇살론 종류
   • 햇살론 15
   • 햇살론 유스
   • 햇살론 뱅크
   • 햇살론 카드
3. 정부지원 저신용자 대출

 

 

 

햇살론 대출 자격조건

햇살론은 저신용자, 저소득자에게 제공하는 대출입니다.  햇살론 종류에 따라서 자격조건이나 대출 범위, 대출 기간에는 조금씩 차이가 있습니다.

 

가장 대표적인 근로자 햇살론과 자영업자 햇살론을 살펴보면 연소득 3,500만원 이하 개인 신용 평점이 하위  20% 이하인 자에게 대출 자격이 주어집니다.  

 

 

 

✔ 근로자 햇살론 자격조건

• 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
• 대출한도 : 최대 2,000만원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 연 10.5% 내외

 

✔ 자영업자 햇살론 자격조건

• 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
• 대출한도 : 운영자금 2,000만 원 창업자금 5,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 연 10.5% 내외

 

 

 

햇살론 종류

• 생계자금 : 근로자 햇살론, 햇살론 뱅크, 햇살론 15 특례, 햇살론 15, 햇살론카드
• 창업운영자금 : 자영업자 햇살론
• 대학생·청년 : 햇살론 유스

 

생활안정자금에 해당하는 근로자 햇살론, 자영업자 햇살론에 대출자격에 대해 살펴봤는데요. 그밖에 햇살론 15, 햇살론 유사, 햇살론 뱅크, 햇살론 카드와 비교해 보겠습니다.

 

 

✔ 햇살론 15

• 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하인자
• 대출한도 : 최대 700만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 15.9% (성실상환 시 금리 인하)

 

햇살론 15 대출은 대부업이나 사채 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자에게 제공되는 정책서민금융상품성 대출입니다. 

 

햇살론 15라는 이름은 대출금리가 15.9%이기 때문에 붙여진 이름인데요.  성실상환 시 대출금리가 인하된다는 장점이 있습니다. 대출기간이 3년인 경우 1년마다 3.0%가 인하되고 대출기간이 5년인 경우 1년마다 1.5% 인하됩니다.

 

시중은행 창구에서 진행이 가능하고 여러 번 상환 후 재대출도 가능합니다.

 

 

✔ 햇살론 15 특례

 

햇살론 15와 기본적인 조건은 동일하나 위탁보증으로 지원받기 어려운 자들을 대상으로 진행되는 대출입니다. 아래 대상자도 지원이 가능합니다.

 

1. 현금으로 급여를 수령하는 자
2. 재직 기간이 3개월 미만인 자
3. 무등록 유점포 사업자
4. 정규증빙이 어려운 개인택시운전자 또는 농업·축산업·임업·어업 종사자
5. 개인회생, 신용회복 등 채무조정 성실상환자

 

 

✔ 햇살론 유스

• 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하이면서 만 34세 이하인 취준생(대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업자) 또는 사회초년생(중소기업 1년 이하 재직자)
• 대출한도 : 연 600만 원 (1인 최대  1,200만 원)
• 대출기간 : 최장 15년
• 대출금리 : 연 3.5%

 

햇살론 유스는 대학생과 청년을 대상으로 한 서민금융상품입니다.  만 34세 이하 취준생이나 사회초년생에게 제공되는 대출로 대출금리가 낮다는 장점이 있습니다. 햇살론 유스 대출은 기업은행, 신한은행, 전북은행에서 진행이 가능합니다.

 

 

✔ 햇살론 뱅크

• 대출자격 : 정책서민금융상품을 6개월 이상 이용 중인 자 (또는 정상완제후 3년이 경과하지 않는 자)이면서 부채 또는 신용도가 개선된 저소득·저신용자
• 대출한도 : 최대 2,500만 원
• 대출기간 : 3년 또는 5년
• 대출금리 : 연 2.9% ~ 6%

 

햇살론뱅크는 기존에 정책서민금융상품을 이용하여 부채 또는 신용도가 개선된 저소득, 저신용자가 일반 은행권에 안착할 수 있는 징검다리 성격의 중간 대출상품이라 할 수 있습니다.

 

즉,  햇살론을 이용하고 있거나 이용했다면 햇살론뱅크를 통해 저금리로 대출을 진행할 수 있습니다.

 

여기서 말하는 정책서민금융상품은 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, 햇살론 15, 햇살론 17, 바꿔드림론, 안전망대출, 안전망대출Ⅱ, 햇살론유스, 햇살론뱅크를 말합니다.

 

 

✔ 햇살론 카드

• 지원자격 : 연 가처분소득 600만 원 이상이면서 신용평점 하위 20% 이하인 자
• 보증한도 : 최대 200만 원
• 기간 : 5년

 

햇살론 카드는 신용평점이 낮아서 신용카드 발급이 어려운 사람을 대상으로 해  할부 및 포인트 혜택을 받을 수 있도록 하고 건전한 소비로 이어질 수 있게 신용카드 발급을 지원합니다.

 

카드 발급을 위해서는 햇살론카드 필수교율을 이수해야 합니다. 롯데카드, 우리카드, 현대카드, 국민카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드에서 카드 발급을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

정부지원 저신용자 대출

• 미소금융 생계자금
• 새희망홀씨
• 미소금융 운영시설자금
• 미소금융 창업자금
• 안전망 대출Ⅱ(대환대출)

 

햇살론을 제외한 서민금융대출에 대해 살펴보겠습니다.

 

 

✔ 미소금융 생계자금

• 대출자격 : 개인신용평점이 하위 20% 이하인자 또는 차상위계층/기초생활수급자 또는 근로장려금 수급자
• 대출한도 : 자립자금 1,200만 원 교육비 500만 원 임차보증금 2,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 연 2.5% ~ 3.0%

 

 

✔ 새희망홀씨

• 대출자격 : 연소득 4천만 원 이하 (개인신용평점 하위 20%는 5천만 원 이하)
• 대출한도 : 최대 3,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 10.5% 내외

 

 

✔ 미소금융 운영시설자금

• 대출자격 : 자영업자 또는 무등록 사업자 - 개인신용평점이 하위 20% 이하인자 또는 차상위계층/기초생활수급자 또는 근로장려금 수급자
• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 연 2.0% ~ 4.5%

 

 

✔ 미소금융 창업자금

• 대출자격 : 창업(예정)자 또는 무등록 사업자 - 개인신용평점이 하위 20% 이하인자 또는 차상위계층/기초생활수급자 또는 근로장려금 수급자
• 대출한도 : 최대 7,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 연 2.0% ~ 4.5%

 

 

✔ 안전망 대출Ⅱ(대환대출)

• 대출자격 : 연소득 3,500만 원 이하, 또는 연소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%에 해당하는 자
• 대출한도 : 최대 2,000만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 : 17% ~ 19%

 

 

 

저신용자·저소득자라면 은행에서 대출이 거절되어 좌절한 경험이 있을 텐데요. 이럴 때 고금리 대출을 살펴보기 이전에 햇살론이나 서민금융대출 종류에 대해 먼저 살펴보는 것이 좋습니다.

 

하위 20% 저신용자도 대출을 받을 수 있는데 일부 상품은 대출 금리 또한 낮은 편에 해당하기 때문에 이를 유용하게 사용할 수 있습니다.  신불자의 경우 일반적인 금융기관에서는 대출이 어렵기 때문에 신용회복위원회를 통해 담보대출 및 소액대출을 이용하도록 하세요.

 

저신용자 대출 햇살론 및 서민금융대출 종류를 확인하여 대출이 필요한 저신용자의 경우 도움을 받으시길 바랍니다.