종합소득세 절세 방법 꼭 알아두면 좋은 팁
5월은 개인사업자 등 종합소득세를 납부해야 하는 많은 사람들이 세금 납부 때문에 떨게 되는 시기인데요.
종합소득세라는 단어만 들어도 머리가 아프고 복잡하게 생각하는 사람이 많습니다. 하지만 세금은 많이 알고 있을수록 이득입니다. 합법적 범위내에서 종합소득세 줄이는 방법과 함께 구체적인 사례를 알려드리겠습니다.
종합소득세 절세 기본 원칙
종합소득세를 줄이기 위한 기본원칙은 소득을 분산시키고, 공제 항목을 최대한 활용하는 것입니다.
✔ 소득 분산을 위한 절세방법은 다양한데요. 만일 부동산 임대 수입이 있다면 부부 공동 명의로 등록하는 방법이 있습니다. 이렇게 하면 소득세율이 낮아지기 때문에 납부 세금이 줄어듭니다.
✔ 공제 항목을 최대한 활용하는 것도 종합소득세 절세의 한 방법입니다. 의료비, 교육비, 기부금 등의 공제 항목을 적극 활용하는 것이 좋습니다. 사업자라면 경비 처리를 철저히 해야 합니다.
✔ 세액공제는 종합소득세 절세에 아주 중요한데요. 세액공제는 세금을 직접 줄여주는 효과가 있기 때문에 매우 유용한 방법이라 할 수 있습니다. 연금저축, 개인연금보험 등을 통해 세액공제를 받을 수 있습니다.
✔ 종합소득세 신고에 어려움을 겪거나 세금 문제에 어려움이 있다면 전문 세무사의 도움을 받아보세요. 전문가의 도움을 받는 것은 비용이 발생하긴 하나, 개인에 맞는 절세 전략을 제시해준다는 큰 장점이 있습니다.
종합소득세 절세방법
앞서 살펴본 내용을 토대로 하여 종합소득세 절세 실제 사례를 알려드리겠습니다.
1. 임대소득 분산 사례
A씨 부부는 서울에 아파트가 두 채를 소유하고 있습니다. 두 아파트 모두 A 씨의 명의로 되어 있었는데요. 그렇다 보니 높은 세율로 인해 많은 세금을 납부하고 있었습니다.
A 씨는 소득 분산을 통한 절세방법이 적용될 수 있는 사례였습니다.
두 채의 아파트를 부부 공동 명의로 변경하자, 소득이 분산되어서 세율이 낮아졌습니다. 이를 통해 연간 약 300만 원이라는 큰 금액의 세금을 절약할 수 있었습니다.
2. 사업 경비 처리 사례
식당을 운영하는 B씨는 매출이 계속 증가하고 있었는데, 그에 맞게 세금 부담도 늘어나고 있어서 세금을 줄이는 방법에 대해 고민하고 있었는데요.
B 씨는 사업 경비를 모두 기록하는 방법을 택했습니다. 사업 경비로 인정받은 항목을 공제받아 연간 400만 원 이상의 세금을 절감할 수 있었습니다.
3. 연금 저축으로 인한 절세 사례
직장에 다니는 C씨는 매년 종합소득세를 납부하고 있었는데요. 연금저축이 세액공제를 받을 수 있는 것을 알고 매월 일정 금액의 연금저축을 납입했습니다.
C 씨는 연금저축을 통해 매년 50만 원의 세액공제를 받을 수 있었고, 종합소득세 부담을 줄일 수 있었습니다.
눈앞에 있는 이익만 좇을 것이 아니라 절세를 위해서는 장기 계획이 필요합니다.
따라서 매년 소득과 지출을 분석하고 절세 전략을 짜고 또 수정해 나가야 하는데요. 또한 세법은 자주 바뀌기 때문에 세법이 어떻게 변하는지 잘 체크해 볼 필요가 있습니다.
앞서 살펴본 사례를 바탕으로 조금 더 거시적인 종합소득세 절세 방법을 살펴보겠습니다.
✔ 종합소득세 절세를 위해서 가장 기본이 되는 것은 공제 항목을 잘 체크해 두는 것인데요. 공제 항목을 놓치지 않기 위해 지출을 철저히 기록하는 것만으로도 도움이 될 수 있습니다.
✔ 일시적으로 큰 소득이 발생하는 경우 소득 신고를 늦추거나 분산하는 방법이 유효할 수 있습니다.
✔ 재산 분배를 통한 절세 방법도 있는데요. 부부간 재산을 분배하며 소득을 분산하거나 자녀에게 재산을 증여하여 절세 효과를 볼 수 있습니다. 다만, 증여의 경우 증여세가 발생할 수 있으므로 이를 잘 고려해야 합니다.
종합소득세 절세 꿀팁 +가지
1. 사업자의 경우 홈택스에 사업용 신용카드를 등록하면 종합소득세 신고 시 경비영수증을 별도로 모을 필요가 없습니다. 단 신용카드 외 현금 사용 역시 경비로 인정되기 때문에 이때는 현금영수증을 챙기도록 합니다. (영수증은 무조건 챙기기)
2. 사업자의 경우 접대비를 인정하고 있는데요. 1회 지출한 접대비 중 1만 원 초과 접대비는 증빙(신용카드, 계산서, 세금계산서, 현금영수증)을 통해 접대비로 인정받을 수 있습니다.
현금 사용시 건당 20만 원까지 접대비로 인정되는데요. 청첩장, 부고문 등도 증빙용으로 보관하도록 하세요. 접대비 연간 한도액은 법인 1,200만 원, 중소기업 3,600만 원입니다.
3. 직원, 프리랜서 고용 후 인건비 지급한 후 신고하는 경우 인건비를 비용으로 인정받을 수 있습니다.
4. 차량, 컴퓨터 및 주변 장치와 같은 비품 등은 고정자산으로 매년 감가상각비로 경비 인정이 가능합니다.
5. 부양가족 소득공제를 받는 방법이 있습니다.. 부양가족은 연간 소득금액 100만 원 이하자로 20세 이하, 60세 이상 연령제한이 있습니다. 70세 이상 추가공제 가능, 장애인은 연령 제한이 없습니다.
6. 노란우산공제에 가입하면 저축과 세금 절세가 동시에 이뤄집니다. 최대 500만 원까지 소득 공제가 가능합니다.
7. 기장능력이 부족한 간편 장부 대상자의 경우 종합소득세 신고 시 복식부기로 신고하면 세액의 20%, 100만원 한도로 공제가 가능합니다.
8. 적자일 때 신고를 안 하면 후에 손해가 발생할 수 있으므로 적자라도 나중을 생각해서 종합소득세신고는 꼭 하는 것이 좋습니다.
종합소득세 절세 방법은 생각보다 다양한 방법이 있는데요. 이러한 것을 잘 활용한다면 세금을 줄이는데 도움이 될 수 있습니다.
절세는 합법적인 방법으로 진행해야 하고, 철저한 계획과 지속적인 노력이 필요한 과정인데요. 종합소득세 절세방법 및 종합소득세 절세 팁을 확인하여 종합소득세 신고 시 도움을 받으시길 바랍니다.
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