프리랜서 은행 대출 방법 및 조건 꿀팁!
프리랜서로 일하면 자유롭다는 장점이 있지만 사회적 보장 혜택을 받기 어렵다는 단점이 있습니다. 그중 가장 대표적인 것이 대출이 힘들다는 것인데요.
회사에 재직되어 있는 경우와 달리 소득 증빙이 어렵기 때문에 담보대출은 물론 신용 대출에도 어려움이 따를 수 있습니다. 그렇다고 전혀 대출이 안되는 것은 아닙니다. 프리랜서 은행 대출 방법 및 조건에 대해 알아보겠습니다.
목차
- 프리랜서 은행 대출 조건
- 프리랜서 소득 증빙 방법
- 프리랜서 은행 대출 방법
프리랜서 은행 대출 조건
프리랜서 담보대출 밍 신용대출에는 특정 종류가 있는 것이 아니라 소득 증빙이 가능한 서류를 제출한다면 대출 승인이 가능합니다. 물론 일반 직장인에 비해 까다롭긴 하지만 아예 안 되는 것은 아닌데요.
다만 모든 수익을 소득으로 인정하지 않는데 평균적으로 수입의 70% ~ 90%를 수익으로 잡게 됩니다.
금리는 다른 대출과 동일하게 시세대비 사용비중이 적을수록 낮은 금리가 적용되고, 높아지면 가산금리가 적용됩니다. 참고로 LTV 50% 이하로 돈을 빌릴 때 가장 낮은 금리가 적용됩니다.
그중에 중요한 것이 프리랜서 은행 대출을 받기 위해서는 그 기준을 정확하게 알아야 합니다.
프리랜서 기준
프리랜서가 단훈히 자유롭게 일하는 사람을 말하는 것은 아니란 사실을 알아야 합니다. 금융사에서 공식적으로 인정하는 기준은 3.3% 소득세를 내는 직업군을 말합니다.
금융기관에서는 개인적으로 일을 하면서 수익을 창출하는 경우에는 금융기관에서 무직자로 보고 있습니다.
즉 혼자 일하면서 돈을 번다고 프리랜서가 아니라 소득세 3.3%를 내야지 프리랜서로 인정받는 것입니다.
국세청에서는 인적용역 사업자로 분류되는 프리랜서를 확인하면 다음과 같습니다.
작가, 번역가, 화가, 일러스트레이터, 작곡가, 배우, 모델, 가수, 성악가, 무용가, 유튜버, 메이크업아티스트, 플로리스트 강사, 학원강사, 과외, 재단사, 보험설계사, 화장품방판, 학습지교사, 컴퓨터프로그래머, 간병인, 대리운전기사, 캐디, 배민라이더 등
프리랜서 소득증빙 방법
프리랜서라도 소득증빙이 가능하다면 은행 대출을 받을 수 있습니다. 다만 일반 재직자와 달리 재직증명서가 없기 때문에 다른 방법으로 소득 증빙을 해야 합니다.
1. 원천칭수 영수증
- 사업소득에 대한 수입 금액을 지급할 때 사업소득자에게 발급되는 영수증
- 연말정산 된 작년 기준의 원천징수영수증 발급이 가능
사업장에서 작성을 하면 소득자가 연말정산된 작년 기준의 원천징수영수증 발급이 가능합니다.
원청징수 영수증 발급 방법은 홈택스에서 할 수 있습니다. 마이 홈택스 > 연말정산/장려금/학자금 > 지급명세서등 제출내역에서 확인 후 출력하면 됩니다.
2. 소득금액증명원
- 전년도 소득을 증빙할 수 있는 문서
- 세무서나 홈택스로 발급이 가능
소득금액증명원은 소득증빙을 위한 가장 많이 사용되는 자료입니다. 홈택스에서 발급 신청이 가능합니다.
홈택스에 접속한 후에 민원증명 > 소득금액증명 > 신청내용과 수령방법을 확인한 후 신청하면 됩니다.
3. 건강보험료
프리랜서는 지역가입자로 건강보험료를 가입하게 되는데요. 건강보험료는 소득, 재산에 따라 금액이 달라집니다.
건강보험료 납부 내역도 소득증빙 자료가 됩니다.
프리랜서 대출 방법
프리랜서는 금융권에서는 무직자로 분류하고 있습니다. 따라서 대출을 받기 위해서는 고정적인 소득이 있다는 소득증빙을 하는 것이 무엇보다 중요합니다.
즉 소득증빙을 할 수 있어야 하고, 또한 프리랜서 대출 방법으로 꼭 알아두면 좋은 사항에 대해 알려드리겠습니다.
1. 급여통장으로 소득 받기
소득이 발생하는 것을 확인할 수 있도록 급여통장으로 소득을 받는 것이 좋습니다. 고정적으로 소득이 발생하는 것을 확인시켜 준다면 보다 더 원활하게 대출을 진행할 수 있기 때문입니다.
급여통장을 통해 6개월 이상 고정적으로 소득이 발생한다면 대출 승인이 쉽게 진행될 수 있습니다.
2. 연 소득 기준
6개월 이상 고정적인 소득이 발생하더라도 그 금액이 너무 적으면 안되고, 연 소득이 2,000만 원 이상은 되어야 합니다.
연체나 채무 사실은 없어야 하고, 본인 명의의 신용카드 1년 사용 내역이 있어야 대출이 가능합니다. 따라서 신용카드를 계속 사용하는 것이 좋습니다.
3. 개인사업자 등록하기
앞의 조건을 지키기 어렵다면 개인사업자를 등록해 두시길 바랍니다. 개인사업자가 되면 대출을 받기 쉬워집니다.
사업자 등록을 하면 소득 확인이 분명해지고, 소득이 발생하는 기간과 수입에 따라서 대출 한도 또한 상향할 수 있습니다.
4. 신용 점수 관리
대출을 진행하기 위해 가장 중요한 것 중에 하나가 바로 신용점수입니다. 신용 점수가 좋으면 대출 승인은 물론 낮은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
신용 점수는 갑자기 올릴 수 있는 것이 아니기 때문에 평소 관리를 하는 것이 핵심이라 할 수 있습니다.
프리랜서가 은행 대출이 어렵다는 인식이 있고 그게 사실이긴 하지만 위의 방법으로 소득증빙이 가능하고 고정적인 수입원이 있다면 어려운 것도 아닙니다.
만일 긴급하게 프리랜서 대출이 필요한 경우에는 비상금 대출을 이용해보는 것도 괜찮습니다.
소액 대출이 필요한 경우라면 프리랜서는 물론 무직자, 주부, 대학생 등도 별다른 조건 없이 대출이 가능하기 때문에 관련 대출에 대해 알아보는 것도 좋은 방법입니다.
프리랜서 은행 대출을 받기 위해서는
- 소득증빙이 가능해야 합니다.
- 주거래 은행 급여 통장으로 소득을 받으면 도움이 됩니다.
- 연소득 2,000만 원 이상이 되어야 합니다.
- 개인사업자로 등록하면 대출이 원활해집니다.
- 신용점수 관리를 잘하는 것이 좋습니다.
프리랜서 대출 종류로는 햇살론, KB 사업자 든든 신용대출, 케이뱅크 신용대출 플러스 등이 있고 카카오뱅크, 농협은행, 토스뱅크, 우리은행, 하나은행 등에서 소액 소득에 상관없이 소액 대출이 가능하기도 합니다.
만일 사업자에 해당하면 정책 자금 대출로도 도움을 받을 수 있습니다.
프리랜서 은행 대출 방법 및 조건을 확인하여 대출 진행 시 도움을 받으시길 바랍니다.
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