4세대 실손보험 추천 실비보험 순위(가격 비교)
보험사에서 현재 4세대 실손보험으로 전환을 적극적으로 유도하고 있는데요. 자기부담금이 늘어나고 보장 범위가 축소된다는 단점이 있지만 보험료가 낮아진다는 장점이 있습니다.
이는 잘 생각해볼 문제입니다.
만일 병원을 거의 방문하지 않는데 보장 범위가 줄고 자기 부담금이 늘어난다고 2~4배 이상 높은 보험료를 부담할 필요는 없기 때문인데요. 4세대 실손보험 내용을 살펴보고 추천 상품과 실비보험 순위를 살펴보겠습니다.
목차
- 4세대 실손보험 기본 특징
- 4세대 실손보험 추천 상품
- 4세대 실비보험 순위(가격비교)
4세대 실손보험 기본 특징
- 가입시기 : 2021.07월 이후
- 상품구조 : 상해급여/비급여, 질병급여/비급여
- 개신주기 : 1년
- 자기부담금 : 급여 20%, 비급여 30%
- 재가입주기 : 5년
✔ 4세대 실비보험을 가입할 때 알아둬야 할 사항은 비급여 항목이 별도의 특약으로 분리되어 있습니다. 따라서 비급여 항목에 실비 청구를 하기 위해서는 특약을 가입해야 합니다.
✔ 4세대 실손보험의 가장 두드러지는 특징은 초기 보험료가 저렴하고, 의료기관을 적게 이용할수록 저렴하다는 것입니다. 보험료는 40대 성인 남자를 기준으로 하면 1만원 초반의 보험료가 발생합니다.
✔ 4세대 실손보험의 단점은 본인 부담금이 늘어나고, 재가입 주기가 5년으로 매우 짧아졌습니다. 5년만다 변경된 실손보험으로 변경을 필수적으로 해야 합니다.
✔ 비급여 보험금을 100만원 이상까지 받는 경우 보험료가 100%에서 최대 300%까지 할증됩니다. 따라서 도수치료나 비급여 주사제 등 비급여 항목으로 병원을 자주 이용하는 경우 보험료가 크게 상승할 수 있습니다.
4세대 실손보험 추천 Top5
4세대 실비보험 중에 대표적인 것 다섯 가지에 대한 기본 내용을 살펴보겠습니다.
1. 우체국 실비보험 추천 - 무배당 우체국급여실손의료비보험
- 가입나이 : 0세 ~ 60세
- 보험기간 : 1년
- 가입한도 : 1,000만원
- 보험료 : 3,060원(20세 여성 기준)
우체국 실비보험은 저렴한 보험료로 실제 병원비를 보장받을 수 있습니다. 한번 가입으로 평생 의료비를 보장받을 수 있는데 입원·통원 합산하여 5천만원 보장됩니다.
우체국 실손보험은 4세대 실비보험 특징이 적용되어 개인별 의료 이용량에 따라서 비급여 보험료 차등 적용됩니다.
질병급여와 상해급여가 기본 보장되며 특약을 통해 비급여를 보장받을 수 있습니다.
✔ 피보험자가 질병/상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 80%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (급여)
✔ 비급여 특약 가입 시 질병/상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 70%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (비급여)
2. 현대해상 실비보험 추천 - 무배당 실손의료비 보장보험
- 가입나이 : 0세 ~ 70세
- 보험기간 : 1년
- 1년 만기 자동갱신, 가입 후 5년 재가입, 최대 100세 보장
- 보험료 : 11,398원(30세 여성 기준)
현대해상 실비보험은 4세대 실손보험이 적용되어 기본계약(급여형) + 의무가입특약(비급여형)으로 보장되는데요. 3대 비급여(도수치료, 체외충격파치료, 증식치료/주사료/자기공명영상진단)이 보장됩니다.
2년간 무사고자는 보험료 10%가 할인되고 비급여 지급 보험금에 따라서 보험료 할인/할증이 적용됩니다. 쉽게 말해 비급여 청구액에 따라서 다음 해 보험료가 할인되거나 할증될 수 있습니다.
재가입주기가 5년이기 때문에 최대 5년간 매년 자동 갱신되며 재가입 시 최대 100세까지 보장됩니다.
✔ 피보험자가 질병/상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 80%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (급여)
✔ 비급여 특약 가입 시 질병/상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 70%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (비급여)
3. 삼성화재 실손보험 추천 - 삼성 다이렉트 실손 의료비 보험
- 가입나이 : 0세 ~ 65세
- 보험기간 : 1년
- 1년 만기 자동갱신, 가입 후 5년 재가입, 최대 100세 보장
건강보험으로 보장 받을 수 없는 급여 본인부담금과 비급여 의료비를 보장하는 삼성화재 실손보험입니다.
크고 작은 사고나 질병으로 인한 실손 의료비를 보장받을 수 있습니다. 급여 실손의료비(상해/질병), 비급여 실손의료비(상해/질병), 비급여 실손의료비(3대)로 구분하여 보장합니다.
직전 2년간 비급여 보험금 지급이 없었다면 갱신시 영업보험료의 10%를 할인 받을 수 있습니다.
✔ 피보험자가 질병/상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 80%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (급여)
✔ 비급여 특약 가입 시 질병/상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 70%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (비급여)
4. KB 손해보험 실손보험 - (무)KB손보간편가입실손의료비보장보험
- 가입나이 : 5세 ~ 75세
- 보험기간 : 1년
- 1년 만기 자동갱신, 가입 후 5년 재가입, 최대 100세 보장
KB 손해보험 실비보험은 가입나이가 75세까지 가능하기 때문에 다른 보험사에 비해 가입연령이 높은 편에 해당합니다.
상해와 질병으로 인한 입원비와 의료비를 보장 받을 수 있습니다.
✔ 피보험자가 질병/상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 80%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (급여)
✔ 비급여 특약 가입 시 질병/상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 70%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (비급여)
5. DB 손해보험 실비보험 - 다이렉트 실손의료비보험
- 가입나이 : 0세 ~ 70세
- 보험기간 : 1년
- 1년 만기 자동갱신, 가입 후 5년 재가입, 최대 100세 보장
1년 갱신, 5년 재가입을 통해 최대 100세까지 보장되는 4세대 실손보험입니다. 1년간 비급여 보험료 청구가 없다면 갱신시 보험료가 할인되는 특징이 있습니다.
4세대 실손보험은 보험료가 저렴한 만큼 합리적인 가격으로 입원의료비와 통원의료비를 보장받을 수 있습니다. 암+실손보험이 결합된 보험 상품도 있기 때문에 이 역시 보험 가입 시 고려해보면 좋습니다.
✔ 피보험자가 질병/상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원하여 급여 치료를 받거나 급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 80%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (급여)
✔ 비급여 특약 가입 시 질병/상해로 의료기관에 입원 또는 통원하여 비급여 치료를 받거나 비급여 처방조제를 받은 경우 연간 5천만원 한도로 보장됩니다.
✔ 입원비는 본인부담금의 70%에 해당하는 금액이 보장되고, 통원비는 1회당 20만원 한도로 보장됩니다. (비급여)
4세대 실손보험 기타 추천
실손보험은 보장 내용이 대부분 비슷하기 때문에 가격 및 가입 나이 등을 비교해보는 것이 좋습니다. 자기부담금, 상품구조, 갱신주기, 재가입주기는 모두 동일합니다.
앞서 살펴본 우체국 실손보험, 현대해상 실손보험, 삼성화재 실손보험, KB 손해보험 실손보험, DB 손해보험 실비보험을 잘 비교해보면 되는데요. 이 밖에는 실비보험으로 다음을 추천할 수 있습니다.
- 메리츠화재 실비보험 : 무배당 메리츠 실손의료비보험
- 흥국화재 실손보험 : 무배당 흥국화재 실손의료비보험
- 흥국생면 실손보험 : 기본형 급여 실손의료비보장보험
- 한화손해보험 실손보험 : 한화실손의료보험
- 롯데손보 : (무) let:click 실손의료보험Ⅳ, (무) let:care 실손의료보험Ⅳ
- MG손보 : (무)착한실손의료비보장보험
- 농협손보 : (무)헤아림실손의료비보험
4세대 실비보험 순위
보험을 가입할 때는 이왕이면 큰 보험사에서 가입하는 것이 좋은데요. 실비보험의 경우 보장 내용이 거의 동일하고 보험료가 비싸지 않기 때문에 가입하려고 한다면 가격을 비교해본 후 가입하면 됩니다.
기본형과 특별약관이 모두 포함하여 가입하면 대부분의 실손 의료비를 보장받을 수 있습니다.
✔ 실비보험 가격비교(30세 기준) - 4세대 기본+특별약관
| 보험사 | 남자 30세 | 여자 30세 |
| (무) 메리츠 다이렉트 실손의료비보험 | 9,750 | 11,235 |
| (무) 메리츠 실손의료비보험 | 10,062 | 11,592 |
| 한화실손의료보험 무배당 | 10,066 | 10,657 |
| 롯데손보 (무) let:click 실손의료보험Ⅳ | 7,300 | 8,467 |
| 롯데손보 (무) let:care 실손의료보험Ⅳ | 7,602 | 8,818 |
| MG손보 (무)다이렉트실손의료비보험 | 9,232 | 10,966 |
| MG손보 (무)착한실손의료비보장보험 | 9,232 | 10,966 |
| 무배당 흥국화재 실손의료보험(23.03) | 10,424 | 12,806 |
| 무배당 흥국화재 다이렉트 실손의료보험 | 9,831 | 12,079 |
| 무배당 삼성화재 다이렉트 실손의료비보험 | 10,224 | 12,156 |
| 무배당 삼성화재 실손의료비보험 | 10,785 | 12,824 |
| 현대해상 (무)실손의료비보장보험 | 11,622 | 11,398 |
| (무)현대해상다이렉트실손의료비보장보험 | 11,072 | 10,859 |
| 무배당 KB손보 실손의료비보장보험 | 9,725 | 10,619 |
| 무배당 KB손보 다이렉트실손의료비보장보험 | 9,294 | 10,146 |
| DB손보 실손의료비보험 | 9,005 | 10,293 |
| DB손보 다이렉트 실손의료비보험 | 8,564 | 9,789 |
| 농협손보 (무)헤아림실손의료비보험 | 10,325 | 10,481 |
| 농협손보 (무)헤아림다이렉트실손의료보험 | 9,910 | 10,059 |
| 한화생명 기본형 급여 실손의료비보장보험 | 8,712 | 9,701 |
| 삼성 급여 실손의료비보장보험 | 9,800 | 11,320 |
| (무)흥국생명 실손의료비보험 | 10,170 | 12,140 |
| (무)흥국생명 실손의료비보험 | 9,336 | 11,145 |
| 무배당교보실손의료비보험 | 8,740 | 10,550 |
| New안심케어NH실손의료비보험 | 8,630 | 10,010 |
| DB 기본형 급여 실손의료비보장보험 | 9,020 | 10,030 |
현재 1세대 2세대 실비보험을 납입하고 있는 경우에는 4세대로 전환하는게 손해가 아니라 더 유리할 수 있습니다.
매달 내야 하는 실비보험은 갱신형이라 금액은 계속 올라갈텐데요. 그걸 유지하면 나이가 들었을 때는 20~30만원 수준으로 올라갈 수 있습니다. 보험은 오래 가지고 있으면 보장 금액보다 내는 금액이 더 커질 수 있습니다.
따라서 병원에 잘 가지 않는 경우는 전환을 고려해보는 것이 더 좋습니다. 4세대 실손보험 추천 빛 실비보험 순위를 확인하여 보험 가입 시 도움을 받으시길 바랍니다.
댓글