ISA 계좌는 일반형과 서민형이 있는데요. 서민형이 훨씬 더 다양한 혜택을 제공하기 때문에 조건을 확인하고 꼭 신청을 진행하시길 바랍니다. ISA 계좌는 금융상품을 하나로 모으고 세제 혜택까지 있으르모 주식 투자자라면 가입해두는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 가입 및 전환은 전혀 까다롭지 않기 때문에 아래 내용을 확인하여서 신청을 진행해 보시길 바랍니다. 신청 시 제출서류 역시 1분이면 발급받을 수 있습니다.
ISA 계좌 서민형 혜택
| 일반형 | 서민형 |
| ·19세 이상 거주자 · 15세~19세 미만 근로자 |
· 총급여액 5천만원 이하 근로자 · 종합소득금액 3천 8백만원 이하 사업자 |
| 비과세 200만원 | 비과세 400만원 |
| 연간 2천만원 한도 (총 1억원, 이월 가능) | |
| 의무가입기간 : 3년 | |
서민형은 소득이 낮은 사람을 대상으로 하고 있습니다. 주요 혜택은 비과세 혜택이 높다는 것인데요. 현재 400만 원 비과세 혜택이 주어지고 있는데 개정 후에는 1,000만 원으로 상향될 예정입니다.
다만 소득이 낮다고 모두 가입할 수 있는 것은 아닙니다. 근로자 또는 종합소득세 신고를 하고 있어서 소득확인증명서 발급이 가능해야 합니다.
ISA 계좌 서민형 가입 조건
- 근로소득자 : 연 총 급여액 5천만 원 이하
- 사업소득자 : 종합소득금액 3천8백만 원 이하
- 청소년 근로자 : 15세 ~ 19세 소득확인증명서 제출 가능자
ISA 계좌 서민형 전환 조건
ISA 계좌를 일반형으로 가입했다 하더라도 조건에 맞으면 전환이 가능합니다. 전환을 할 때 복잡한 것은 없고 '소득확인증명서'만 발급하여 제출하면 됩니다. (자동 전환도 가능)
금융기관에 따라서 실제 서류 제출이 아닌 온라인 발급번호만 입력해도 가능하기 때문에 1분이면 전환 신청이 가능합니다.
1. 소득확인증명서 발급
홈택스(또는 손택스)에서 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입)를 발급받습니다.
2. 금융기관 제출
소득확인증명서를 ISA 계좌를 신청 또는 전환할 금융기관에 제출하면 됩니다. 오프라인 서류 제출하거나 온라인 발급번호 입력으로 간단히 처리할 수 있습니다.
이 서류만 제출하면 비과세 한도가 200만 원에서 400만 원으로 상향됩니다.
소득확인증명서 발급 방법
소득확인증명서는 발급 신청은 1분이면 가능합니다.
먼저 국세청 홈택스에 접속한 후 로그인을 진행합니다. 로그인은 공동·금융 인증 또는 간편 인증(민간인증서) 등으로 진행할 수 있습니다. 본인이 편한 것으로 진행하면 됩니다.
그다음으로 메뉴에서 들어가도 찾아도 되지만 검색창에서 검색하면 바로 나옵니다. 검색창에서 '소득확인증명서'를 검색한 후에 아래에 개인종합자산관리계좌가입용 소득확인증명서를 선택합니다.
참고로 근로자가 아니거나 종합소득세 신고 내역이 없으면 서류 발급이 불가합니다. 이 경우에는 서민형 가입이 안되니까 참고하세요.
키움증권 ISA 계좌 서민형 가입 방법
개인투자자들이 가장 많이 사용하는 키움증권에서 ISA 계좌 가입하는 방법을 알려드리겠습니다. 기타 금융기관에서 가입하더라도 크게 다른 점은 없기 때문에 아래의 내용을 참고하면 됩니다.
키움증권 앱에서 왼쪽 하단에 있는 메뉴에 들어가야 ISA 계좌 개설이 가능합니다.
왼편에 있는 메뉴에서 금융상품을 선택한 후에 ISA 계좌 탭에 들어가서 계좌 가입을 진행하면 됩니다. 계좌 가입을 진행할 때 서민형으로 가입하고 요청 시 관련 서류를 제출하면 됩니다.
ISA 계좌 서민형 전환방법
일반형 계좌에서 서민형 계좌로 전환할 때는 보통 온라인상으로 진행하는 것보다 직접 전화 신청 또는 오프라인으로 처리해야 하는 경우가 많습니다. (신청 시 소득확인증명서 온라인 발급번호 필요)
단 소득이 충족되면 전환신청을 하지 않아도 자동 전환되는 경우도 있으므로 미리 ISA 계좌 가입된 금융 기관에 문의해보는 것이 좋습니다.
키움증권의 경우 처음 신청 시에 일반형으로 만들었다면 중도에 서민형으로 변경신청은 불가한데요. 서민형으로 전환이 되지 않는다는 것이 아닙니다.
3월쯤 되면 직전 연도 기준 소득으로 서민형 소득이 충족되면 자동 전환됩니다. 서민형으로 자동 변경된 후에는 서민형 ISA 계좌를 유지할 수 있습니다.
ISA 계좌는 2025년부터 비과세 한도가 상향될 예정입니다. 일반형은 200만 원에서 500만 원으로, 서민형은 400만 원에서 1,000만 원으로 상향 예정이기 때문에 최신 정보를 잘 살펴보시길 바랍니다.
ISA 계좌 서민형 가입 및 전환 방법과 제출서류를 확인하여 서민형 ISA 계좌 신청 시 도움을 받으시길 바랍니다.
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