신용등급은 대출을 받을 때 한도, 금리에 영향을 끼치기 때문에 중요한 사항입니다. 신용등급이 낮아 대출이 안 나와서 계약금을 날리는 경우도 있는 등 신용등급은 중요한 사항입니다. 신용등급 올리는 팁에 대해 알아보겠습니다.
신용등급 관리
재테크를 할 때 신용등급은 가장 기본적인 사항입니다. 우리나라는 대부분이 대출을 끼고 부동산을 사게 되는데 주거 목적도 있지만, 투자 목적으로 하는 사람도 많이 있습니다.
이때 신용등급에 따라서 대출이자가 큰 차이가 발생하게 됩니다. 따라서 신용등급 관리는 필수 사항이라 할 수 있습니다.
실제로 적용할 수 있는 신용등급 올리는 팁에 대해 살펴보겠습니다.
신용등급 올리는 팁
신용등급을 올리기 위해서는 기본적인 사항을 지키고, 중·장기적으로 접근하는 것이 필요합니다. 신용등급 올리는 팁은 크게 신용카드와 대출로 구분할 수 있습니다.
1. 신용카드 사용
신용등급 올리는 팁으로 신용카드 사용은 아주 중요한 요소입니다. 신용카드를 사용하지 않으면 대출이 안 되는 경우도 있습니다. 소득이나 직업 유무에 상관없이 받을 수 있는 비상금 대출의 경우에도 신용카드가 없으면 대출이 거절됩니다.
장기간 우량한 신용카드를 사용하고 있어야 신용등급을 높게 받을 수 있습니다.
2. 신용카드 올바른 사용 팁
카드 한도를 꽉 채워서 사용하면 신용등급이 하락하는 사유가 됩니다. 절제를 위해 신용 한도를 낮추기도 하는데 이는 좋은 방법은 아닙니다. 카드 한도는 높게 하고, 적게 사용하는 것이 신용등급 올리는 데 좋습니다.
일반적으로 카드 한도의 35% 이내로 사용하는 것이 가장 좋습니다. 만일 사용하는 카드가 한 개인데 카드 한도의 35% 이상을 사용하고 있다면 카드 한도를 늘리거나 추가로 카드를 발급하는 것이 좋습니다.
단, 카드 발급을 자주 한다면 신용등급이 하락할 수 있으므로 주의해야 합니다.
3.. 체크카드 사용
체크카드는 신용등급에 영향이 없다고 생각하는 사람들이 많은데, 체크카드 또한 일정 금액 이상 꾸준히 사용하면 신용등급을 올릴 수 있습니다.
4. 대출 사용
신용등급 올리는 팁으로 대출도 중요한 요소입니다. 신용대출보다 담보대출을 장기간 연체 없이 사용한다면 신용등급을 올릴 수 있습니다. 또한 중도 상환하면 가점이 됩니다.
대출은 계좌 수가 많으면 불리하기 때문에 하나의 금융기관에서 받을 수 있는 한도를 최대한 한 번에 받는 것이 유리합니다.
정책자금(미소금융, 햇살론, 희망대출)도 연체 없이 상환을 한다면 가점이 붙습니다.
5. 대출 기관
카드론과 현금서비스는 쉽게 받을 수 있는 만큼 신용등급 하락의 주요 원인이기 때문에 주의가 필요합니다.
대출을 받을 때는 되도록이면 1, 2 금융권(은행, 저축은행, 보험사, 증권사, 새마을금고)에서 받고, 대부업체는 절대 사용해서는 안됩니다.
또한 대출은 담보대출 > 신용대출 순서로 받는 것이 좋습니다. 신용대출도 많으면 신용등급 하락의 사유가 되기 때문에 주의가 필요합니다.
6. 연체
대출 연체든 카드연체든 절대 해서는 안됩니다. 10만 원 이상 금액의 5일 이상 연체하면 연체등록이 됩니다.
즉, 큰 금액을 연체한다고 안 좋은 것이 아니라 금액에 상관없이 빈번한 연체를 하면 신용등급 하락의 주요 원인이기 때문에 주의해야 합니다.
7. 마이너스 통장
마이너스 통장의 한도는 50% 이내에서 사용하는 것이 좋습니다. 만일 3개월 이상 50% 한도가 넘어가면 신용등급에 좋지 않기 때문에 금액을 줄여주는 것이 좋습니다.
8. 토스 어프 활용
통신비, 보험료, 건강보험료 등도 연체 없이 납부했다면 토스 어플에서 점수 올리기 신청을 할 수 있습니다.
토스 뱅크 어플에 들어가서 전체 > 신용점수 올리기를 선택하면 확인이 가능합니다.
신용 등급 점수표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 |
| 1 | 900~1,000점 | 942~1000점 |
| 2 | 870~899점 | 891~941점 |
| 3 | 840~869점 | 832~890점 |
| 4 | 805~839점 | 768~831점 |
| 5 | 750~804점 | 698~767점 |
| 6 | 665~749점 | 630~697점 |
| 7 | 600~664점 | 530~629점 |
| 8 | 515~599점 | 454~529점 |
| 9 | 445~514점 | 335~453점 |
| 10 | 0~444점 | 0~334점 |
신용등급별 금리
| 등급 | 구분 | 이자율 |
| 1~2 | 최우량 | 6~7% |
| 3~4 | 우량 | 9~12% |
| 5~6 | 일반 | 15~16% |
| 7~8 | 주의 | 19~20% |
| 9~10 | 위험 | 21% 이상 |
대출 이자율은 시기별, 은행에 따라서 달라지기 때문에 차이가 있습니다. 다만, 표에서 확인할 수 있듯이 신용등급에 따라서 이자율이 크게 차이가 난다는 것입니다
보통 1~3등급 정도 되어야 시중은행에서 좋은 금리로 대출을 받을 수 있습니다.
한 예로 별다른 조건 없이 받을 수 있는 소액대출인 카카오 뱅크 비상금 대출의 경우에도 대출 금리는 4.498~14.919%로 신용등급에 따라서 크게 차이가 있습니다.
신용등급 상식 1 - 신용카드, 대출 사용
보통 사회초년생은 5등급부터 시작하게 됩니다. 예전에는 신용카드와 대출을 받는 것이 신용등급을 하락한다는 인식이 있었는데, 전혀 반대입니다.
신용카드나 대출을 하지 않으면 신용등급이 떨어지게 됩니다. 금융거래가 없으면 판단할 근거가 없기 때문에 신용등급이 안 올라가는 것입니다. 특히 신용카드 사용이 중요합니다.
신용등급 상식 1 - 신용등급 조회
신용조회를 하면 신용등급이 떨어진다는 것 또한 잘못된 상식입니다. 2011년부터 법령이 바뀌어서 신용조회를 한다고 등급에 영향을 끼치는 것은 아닙니다.
신용등급 관리는 앞으로의 대출을 위해서도 중요한 사안입니다. 하지만 신용관리를 소홀하게 하면 떨어지게 되고, 떨어진 신용등급을 올리는 것은 굉장한 시간이 소요되게 됩니다.
추가적으로 주거래 은행 한곳에 집중하면 신용 등급 향상에 도움이 될 수 있고, 대출 거래에도 유리합니다. 신용카드 사용 시에는 되도록 일시불 위주로 사용하는 것도 도움이 됩니다.
또한 일관되게 소비 습관을 유지하는 것도 도움이 됩니다. 신용카드 한도 35% 이내, 체크카드 30만 원이 적당합니다. 신용등급 올리는 팁을 잘 숙지하여 적용해보시길 바랍니다.
댓글