최근 글로벌 경제가 흔들리면서 금이 다시 주목받고 있는데요. 금 투자 ETF 및 금현물 투자에 대해 관심을 가지고 있으신가요? 하지막 무턱대고 금투자를 하기보다는 금투자 종류 및 어떤 방식으로 해야 좋고, 세금 측면에서 유리한지를 잘 파악하시길 바랍니다.
현재 금값이 치솟고 있는데요. 1g 기준 가격으로, 이는 2년 전과 비교하면 2배 가까이 상승하였습니다. 현재 금 한 돈(3.75g)에 590,888원입니다.
금투자 해야 하는 이유
1. 인플레이션에도 가치 유지
금 값은 오를 수밖에 없습니다. 세계적으로 통화량이 증가하면 법정화폐의 가치는 떨어지게 됩니다 하지만 금은 희소성이 유지되면서 실물 자산으로서 가치가 상승하는 것입니다. 또한 경기 불안이 커지면 투자자들이 금을 선호해 가격이 오르게 됩니다.
2. 금융위기에도 굳건함
주식 시장이 붕괴되면서 다우존스 지수가 50% 가까이 폭락한 시기가 있습니다. 하지만 이때 금 가격은 오히려 상승을 했습니다. 불안의 시기에는 금 가격이 상승하게 됩니다.
3. 포트폴리오 필수 자산
투자에 가장 중요한 것은 분산 투자입니다. 주식 시장이 폭락할 때 금 값은 오르는 경우가 많습니다. 서로 다른 방향으로 움직이는 자산을 함께 보유하면 전체적인 포트폴리오의 위험을 낮출 수 있습니다.
금 투자 방법 세 가지
- 금 ETF 투자
- KRX 금현물 시장 투자(한국거래소 금시장)
- 금현물 직접투자(골드바, 금화, 금목걸이 등)
금 투자 방법은 크게 세 가지로 구분할 수 있습니다. 각각의 장단점이나 세금 정책이 다르기 때문에 이를 잘 확인하시길 바랍니다.
1. 금 투자 ETF
증권사 계좌를 통해 주식처럼 금 관련 ETF를 매매하는 방식입니다. 우리가 쉽게 주식이나 ETF를 매매하는 방식과 동일하다고 생각하시면 됩니다. 자세한 내용은 아래의 내용을 확인하세요.
장점
- 소액 투자가 가능합니다.
- 매매가 간편하고 환금성이 높습니다.
- 금 실물 보관 부담이 없습니다.
단점
- 운용보수(관리 비용)가 발생합니다.
- 국내상장 금 ETF : 배당소득세 15.4% 발생 (금융소득 2,000만 원 초과 시 금융소득 종합 과세)
- 해외상장 금 ETF : 양도소득세 22% 발생
금 투자 ETF는 일반적인 주식 ETF와 동일하게 과세합니다. 다만 ISA 계좌, 연금 계좌를 이용하는 경우에는 과세이연, 일부 비과세 혜택이 있습니다.
국내 세금은 손실상계가 아니라 이득이 발생했을 때마다 세금을 부과하는 방식입니다. 해외 세금은 손실상계 처리 됩니다.
국내 금투자 ETF를 매매 목적이면 ISA, 연금계좌, IRP 계좌를 이용하는 것이 비과세 혜택 등에 유리합니다.
금 ETF 종목
- ACE KRX 금현물
- KODEX 골드선물(H)
- TIGER 골드선물(H)
2. KRX 금 현물 투자
한국거래소(KRX)에서 운용하는 금 현물 시장에서 금을 매수 후 실물 인출이 가능합니다. KRX 금 현물 투자를 위해서는 금 현물 거래 지원 증권사에서 KRX 금 계좌를 개설하면 됩니다.
증권사별 거래 수수료
| 증권사명 | 온라인 거래 수수료 |
| 미래에셋 | 0.165% (+일 보관수수료 0.00022%) |
| NH투자증권 | 0.22% |
| 한국투자증권 | 0.25% |
| 삼성증권 | 0.275% |
| 신한증권 | 0.284% |
| 키움증권 | 0.33% (+일 보관수수료 0.00022%) |
| KB증권 | 0.33% |
미래에셋 증권사 거래 수수료가 가장 낮지만, 일 보관수수료가 발생합니다. 단기적으로는 미래에셋증권사를 이용하는 것도 괜찮지만, 장기투자를 고려하고 있다면 NH투자증권이 거래 수수료가 가장 낮습니다.
세금
- 매매 시 위탁매매수수료의 10% 부가가치세 발생
- 예시) NH투자증권을 0.22%의 10% 즉 0.022%의 부가가치세 발생
- 현물 인출 시 매입가의 10% 부가가치세 발생
- 별도의 매매차익에 대한 과세는 없습니다.
세금적인 측면에서 본다면 금 ETF보다는 KRX 금 현물 거래가 유리합니다.
3. 금 현물 직접투자
금 현물을 직접 투자하는 경우도 있는데요. 실물로 직접 보유하기 때문에 금융 시스템 리스크에서 자유롭고, 장기적인 가치 유지가 가능합니다.
다만 보관의 어려움 및 위험이 존재하고 부가가치세 10%가 부과된다는 단점이 있습니다.
은행이나 금은방에서 골드바, 금화, 금목걸이 등의 형태로 구매할 수 있고, 매매차익에 대한 세금은 발생하지 않습니다.
금투자 세금 정리
직접투자
| 투자방식 | 매매차익 | 주의 |
| 현물 | 과세 X | · 부가가치세 10% |
| KRX 금시장 | 과세 X | · 현물 인출시 부가가치세 10% · 매매시 증권사 위탁매매수수료의 10% 부가가치세 발생 |
간접투자
| 투자방식 | 매매차익 | 주의 |
| 골드뱅킹 | 배당소득세 15.4% | · 연간 금융소득 2,000만원 초과 시 금융소득세 발생(ISA, 연금저축, IRP 등 활용할 것) |
| 국내상장 금 ETF | 배당소득세 15.4% | |
| 해외상장 금 ETF | 양도소득세 22% | · 금융소득세 발생 X |
지금은 단기적인 차익을 노리는 경우 금 투자가 적기가 아닐 수 있습니다. 하지만 금 투자는 단기 차익을 노리기보다는 장기적인 포트폴리오 안정성을 위해 접근해야 하는 투자 대상입니다.
금 ETF는 간편하게 투자할 수 있는 방법이지만 과세 방법은 기본 ETF와 같기 때문에 세금에 주의해야 합니다. 세금 측면에서 본다면 KRX 금시장 직접투자가 유리합니다.
금 투자 ETF 및 금 현물 투자 방법 세금 차이를 확인하여 금 투자를 고려하고 있다면 도움을 받으시길 바랍니다.
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