대출 갈아타기 방법 및 대환대출 조건과 절차
기존에 받은 대출 금리가 높은 경우 더 낮은 금리로 갈아타기가 가능한데요. 이를 대환대출이라고 합니다. 주택담보대출은 물론 신용대출, 카드론, 마이너스 통장 등에서 대출 갈아타기가 가능합니다.
즉, 대환대출은 현재 가지고 있는 대출을 더 유리한 조건을 가진 신규 대출로 갈아타는 것을 말합니다. 물론 대환대출이 모든 사람에게 적용되는 것은 아니기 때문에 조건을 따져봐야 하는데요. 대환대출 대출 갈아타기 방법에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 대환대출 조건
- 정부지원 대환대출
- 1 금융권 대출 갈아타기 조건
- 대환대출 방법
- 대환대출 절차
만약 기존에 1억 원을 5% 금리로 대출을 받았는데 대환대출을 적용하여 4% 금리로 대출 갈아타기를 했다면 연간 100만 원가량의 이자를 절약할 수 있습니다.
✔ 대환대출 장점
대출 갈아타기를 했을 때 가장 큰 이점은 이자를 줄일 수 있다는 것인데요. 요즘처럼 고금리 시대에는 이자율이 부담스러운데 대환대출을 통해 금리를 낮출 수 있고 상환 기간 조정, 이자 납입 방식을 바꿀 수도 있습니다.
여러 개의 대출이 있는 경우 통합 대출을 통해 효율적으로 대출 관리를 할 수도 있습니다.
✔ 대환대출 단점
대출 갈아타기가 긍정적인 측면이 있지만 개인이 대환대출을 비교해야 한다는 번거로움이 따릅니다 또한 대환대출 신청 및 승인, 기존 대출 상환 등의 절차 등으로 많은 시간과 비용이 소요될 수 있는 것이 기존에는 단점으로 작용했는데요.
현재는 대출 비교 플랫폼을 이용해 대출상품을 비교할 수 있고 온라인으로 대출 갈아타기 서비스를 신청할 수 있기 때문에 이전보다 간편하게 대환대출을 받을 수 있습니다.
대환대출 조건
대환대출은 은행별로 제시하는 조건을 충족하는 경우에 갈아타기가 가능합니다. 담보대출 경우에는 제한되는 경우가 있고 신용대출의 경우 재직이나 소득증빙 가능 여부를 확인 후 대출 갈아타기를 할 수 있습니다.
최근 대출 금리 상향으로 인하여 1 금융권 및 2 금융권에서는 대출 기준을 상향하고 있는데요. 중신용자 및 저신용자의 경우 정책형 금융상품으로 대환대출 신청이 가능합니다.
정부지원 대환대출 (채무통합 대환대출)
- 새희망홀씨
- 근로자 햇살론
- 햇살론 15
- 은행 채무통합 대환대출 상품
3건 이상의 금융사를 이용하는 다중채무를 지닌 상황에서 저금리 1건의 대출로 갈아탈 수 있습니다. 정부지원 대환대출의 경우 소득이 작거나 신용이 낮은 사람이 고금리 대출을 받은 경우에 적합합니다.
✔ 새희망홀씨 대환대출 조건
- 연소득 4천만 원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하의 경우 연소득 5천만 원 이하)
- 한도 3,500만 원
- 기간 5년
- 금리 10.5%
✔ 근로자 햇살론 대환대출 조건
- 연소득 3.5천만 원 이하(개인신용평점 하위 20% 이하의 경우 연소득 4.5천만 원 이하)
- 한도 2,000만 원
- 현 직장 1개월 이상 근무 또는 최근 1년 이내 3개월 이상 재직자
✔ 햇살론 15 대환대출 조건
- 연소득 3.5천만 원~4.5천만 원 이하 개인신용평점 하위 20% 이하
- 한도 700만 원
- 20% 이상 높은 이자를 내고 있는 저신용자 대상
- 금리 15.9%(기간이 3년인 경우 1년마다 3.0% 인하, 5년인 경우 1년마다 1.5% 인하)
- 현 직장 3개월 이상 재직자 또는 사업자 또는 연금수령 1회 이상자
1 금융권 대출 갈아타기 조건
금융기관에 따라서 대환대출 자격은 차이가 있지만 대체적으로 비슷한 조건을 요구하고 있습니다. 대표적인 모바일 뱅크인 카카오뱅크, 케이뱅크 대환대출 조건을 살펴보겠습니다.
✔ 카카오뱅크 신용대출/마이너스통장 갈아타기 조건
- 연소득 3,500만 원 이상(중신용 대출 연소득 2,000만 원 이상)
- 재직기간 1년 이상
- 대출 금액 : 신용대출 최대 3억 원, 마이너스통장 2.4억 원 (중신용자 최대 1억 원)
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없어야 함
- 회생, 파산, 면책, 등 신청 사실이 없어야 함
- 카카오뱅크 연체대출금이 있거나 손실을 끼친 이력이 없어야 함
✔ 케이뱅크 신용대출/마이너스통장 갈아타기 조건
- 연소득 2,000만 원 이상
- 재직기간 6개월 이상
- 기존대출 6개월 경과(중도상환 수수료가 없는 경우)
- 연체, 부도정보 등 신용도 판단 정보 등재 사실이 없어야 함
- 회생, 파산, 면책, 등 신청 사실이 없어야 함
- 케이뱅크 연체대출금이 있거나 손실을 끼친 이력이 없어야 함
대환대출 방법
✔ 대출비교 플랫폼
네이버페이, 뱅크샐러드, 카카오페이, 토스, 핀다, KB국민카드, 월컴저축은행
✔ 금융회사 앱
- (은행) NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 기업은행, KB국민은행, 하나은행, 수협은행, 대구은행, 부산은행, 광주은행, 경남은행, 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크
- (저축은행) JT저축은행, KB저축은행, 다올저축은행, 모아저축은행, 신한저축은행, 페퍼저축은행, 한국투자저축은행
- (카드) KB국민카드, 롯데카드, 우리카드, 삼성카드, 신한카드, 하나카드, 현대카드
- (캐피탈) BNK캐피탈, DGB캐피탈, JB캐피탈, NH농협캐피탈
플랫폼에서 대출 비교를 한 후 대출 갈아타기 하고 싶다면
- 대출비교 플랫폼 앱설치 및 가입
- 대환대출 메뉴에서 기존 대출 내역 조회(마이테이터 연동)
- 기존 대출 선택 및 정보 입력(직장, 소득, 자산 입력)
- 갈아탈 대출상품 비교 및 확인
- 나에게 맞는 대출상품으로 선택
- 해당 금융회사 앱으로 이동 및 신청
대환대출을 하고 싶은 은행이 정해져 있다면
- 금융회사 앱 접속
- 대환대출 메뉴에서 기존 대출 내역 조회
- 갈아탈 대출상품 확인
- 대출상품 선택 및 대출 신청
대출 갈아타기 방법이 어려운 것은 아닙니다. 해당 은행 앱에 접속한 후 대환대출 메뉴에서 내 대출 내역을 조회한 후에 갈아탈 대출상품을 선택한 후 신청하면 됩니다.
대출 한도를 늘리는 경우에는 2 금융권으로 대출 갈아타기를 할 수도 있습니다. 물론 이렇게 되면 대출 금리는 올라갑니다. 2 금융권에서 1 금융권으로 대출 갈아타기가 가능하기도 합니다. 이는 대환대출 신청 시 확인할 수 있습니다.
이때 신용평점의 변동이 있는 것은 아니지만 1 금융권에서 2 금융권으로 갈아탈 경우에는 신용평점이 떨어질 수 있습니다.
대환대출 절차
대환대출 방법을 살펴보면 알 수 있지만 대환대출 절차가 까다로운 것은 아닙니다. 먼저 대출 상품을 비교하여 원하는 대출 상품을 찾았다면 신청을 진행하면 됩니다.
1. 현재 대출 조건 파악
대출비교 플랫폼을 이용해 내 금융정보를 확인합니다. 기존의 대출 금리, 갚아야 할 대출 잔액을 바로 확인할 수 있습니다.
2. 대출 상환 조건 비교
소득 직장, 자산정보를 입력하면 본인이 갈아탈 수 있는 금융회사 및 대출 상품이 조회됩니다. 옮기고자 하는 대출상품을 선택하면 금리, 상환방식 등을 확인할 수 있고 우대금리까지 확인이 가능합니다.
이때 중도상환수수료를 조회해야 합니다. 수수료 금액과 갈아타기를 통해 뭐가 더 유리한지 최종 확인하면 됩니다.
3. 대출 신청 및 승인 절차
필요한 서류와 절차에 따라서 신청서 작성 및 필요한 서류를 제출합니다. 주택담보대출 대환의 경우 제출해야 하는 서류가 많기 때문에 이 부분을 확인 후 정확하게 제출해야 대출 승인이 빠르게 될 수 있습니다.
4. 기존 대출 상환
대환을 위해 기존 대출을 상환합니다. 기존 대출 잔액에 대한 정산과 상환 일자를 협의해 진행합니다.
5. 새로운 대출 이용
새로운 대출 절차를 이용하기 위해 계약 절차를 진행하고 대출 금액이 지정된 계좌로 이체됩니다.
주담대 대환의 경우 조금 더 복잡한 부분이 있지만 신용 대환대출의 경우 대출 갈아타기 서비스를 이용하면 15분 이내에 갈아타기를 완료할 수 있습니다.
대출 갈아타기를 할 때는 단순히 금리만 비교해서는 안 됩니다. 이자율은 물론 수수료, 기간, 월 상환금 등의 다른 조건도 더 나아졌는지 확인해야 합니다.
새로운 대출을 이용할 경우 중도상환수수료 등 새로운 부채를 더 짊어질 수 있으므로 이를 체크해야 하고, 자신의 신용도와 경제적 상황을 신중하게 확인해야 합니다. 부수적인 비용이 발생할 수 있으므로 대환대출 신청 전에 여러 사항을 고려해야 할 필요가 있습니다.
대출 갈아타기 방법 및 대환대출 조건과 절차를 확인하여 대출 진행 시 도움을 받으시길 바랍니다.
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