도수치료 실비 횟수 1세대 2세대 3세대 4세대 한도 비교 및 자기 부담금
허리 아플 때, 목이 뻣뻣할 때, 어깨가 굳어버렸을 때 가장 먼저 떠오르는 치료 중 하나가 도수치료입니다.
도수치료는 치료비가 저렴한 편은 아니지만, 실비보험을 통해 일정 부분 청구가 가능하기 때문에 비용 부담을 줄일 수 있는데요. 다만 실손보험도 가입 시기에 따라 보장 내용이 다르기 때문에 주의가 필요합니다.
오늘은 도수치료 실비 1세대 2세대 3세대 4세대 비교를 통해, 각각의 차이점을 상세히 알려드리겠습니다.
핵심 내용 3줄 요약
- 도수치료 실비보험은 세대별로 한도와 보장 범위가 크게 다름
- 1·2세대는 비교적 넉넉한 한도와 낮은 자기 부담금, 3·4세대는 제한적 보장과 높아진 본인부담금
- 내 보험 가입 시기를 먼저 확인하는 것이 가장 중요함
도수치료 실비 1세대
1세대 실손보험은 2009년 10월 이전 가입자에 적용됩니다.
보험사 입장에선 손해율이 높아 전환을 권유하는 경우가 많지만, 1세대 실손보험에 가입 중이라면 웬만하면 해지하지 말고 유지하는 것이 유리합니다.
기본
- 병원비 5,000원 이상부터 청구 가능
- 통원비, 입원비, 약제비, 등 실제로 지출한 금액 기준으로 보장 (1회당 최대 보장금액 제한 있음)
- 자기 부담금 없음 또는 매우 낮음
1세대 도수치료 한도
- 1년간 통원 30일 한도 (보험사별 약관 확인 必)
- 가입 금액 내에서 보장
- 병원·보험사별로 10~20회 제한 가능성 있음
- 자기 부담금 거의 없음 (0%~10%)
1세대 실손보험 도수치료는 자기 부담금이 거의 없어 환자 부담이 적습니다.
다만 과잉 진료로 의심될 경우 보험사에서 의료자문을 진행하거나, 보험금 지급을 거절하는 사례도 있어 치료 목적이 명확해야 합니다.
도수치료 실비 2세대
2세대 실손보험은 2009년 10월부터 2017년 3월까지 가입자에게 적용됩니다. 1세대보다는 자기 부담금이 늘어났지만, 여전히 비교적 안정적인 보장입니다.
기본
- 병원비 10,000원 이상부터 청구 가능
- 통원치료 한도 연 180회
- 자기 부담금 : 급여 10~20% 비급여 20~30%
2세대 도수치료 한도
- 한도 : 연 50회
- 1회당 최대 20~30만 원 수준 (보험사마다 차이)
- 자기 부담금 20%~30%
2세대 실손보험은 통원치료 한도는 연 180회이고, 도수치료 한도는 연 50회입니다. 보험사에 따라 자기 부담금에는 차이가 있습니다.
예를 들어 도수치료 비용이 10만 원이고 자기 부담금이 30%라 하면, 본인 부담은 3만 원, 보험은 7만 원이 지급됩니다.
도수치료 실비 3세대
3세대 실손보험은 2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입자에게 적용됩니다.
이때부터 비급여 보장이 특약으로 분리되면서 본격적인 제한이 시작되었습니다. 도수치료 역시 별도 특약 가입이 필요합니다.
기본
- 병원비 20,000원 이상부터 청구 가능
- 통원치료 한도 : 연 180회
- 자기 부담금 : 급여 10~20% 비급여 30%
3세대 도수치료 한도
- 한도 : 연 50회 또는 보장금액 350만 원 중 먼저 도달하는 금액까지
- 자기 부담금 : 30% 또는 1회당 3만 원 중 큰 금액
- 초기 10회 이후에는 의사 소견서 필요 및 호전 소견 요구
3세대부터는 도수치료, 체외충격파, 증식치료 등이 비급여 특약으로 분리되었습니다 따라서 특약 가입 여부를 반드시 확인한 후 치료를 시작해야 합니다.
도수치료 실비 4세대
4세대 실손보험은 2021년 7월 이후 가입자에게 적용됩니다.
보장 조건은 3세대와 비슷하지만 추가적인 제한이 강화됐습니다. 역시 비급여 특약 가입이 필수입니다.
기본
- 병원비 20,000원 이상부터 청구 가능
- 통원치료 한도 : 연 100회
- 자기 부담금 : 급여 20% 비급여 30%
4세대 도수치료 한도
- 한도 : 50회
- 도수치료 첫 10회 후 병적 완화 효과가 입증되어야 추가 10회씩 연장
- 자기 부담금 30% 또는 1회당 3만 원 중 큰 금액
- 연간 최대 보장금액 350만 원
4세대는 특히 10회 이후 추가 보장을 받으려면 의학적 호전 소견을 제출해야 합니다.(별도의 건이라면 상관없음) 이 과정이 까다로워 실제 추가 보장을 받기 어려운 경우도 많습니다.
예를 들어 병원 권류로 계속 치료를 받아도 소견서 요건을 충족하지 못하면 지급이 거절될 수 있습니다.
비급여 특약 분리 알아두기
1세대·2세대에는 비급여 치료가 기본계약 안에 포함되어 있었습니다. 하지만 3세대부터는 이 비급여 항목들이 특약으로 분리되었습니다. 따라서 추가로 특약을 선택해야만 보장 가능합니다. (일반적으로 특약 가입으로 실손 가입 진행됨)
3세대는 비급여 특약 가입 시 도수치료 보장이 가능하고, 4세대는 특약 가입 필수이고, 사용 횟수·소견서 요건까지 추가됩니다.
즉, 1세대·2세대와 달리 특약 선택 가입을 해야 보장받을 수 있습니다.
도수치료 자기 부담금 90% 상향 예정
현재 정부는 도수치료, 체외충격파치료, 영양제 주사 등 과잉진료 우려되는 비급여 항목의 자기 부담금을 최대 90%까지 상향하는 방안을 추진 중입니다.
이 제도는 앞으로 출시될 5세대 실손보험부터 적용될 예정이며, 기존 1~4세대 가입자는 자발적 전환을 하지 않는 한 기존 보장 조건이 유지됩니다.
Q&A
Q. 도수치료 시 소견서는 매번 받아야 하나요?
A. 4세대 기준으로 10회마다 한 번씩 의사 소견서를 제출해야 합니다. 소견서 발급 비용은 병원마다 다르며 실손보험 청구가 불가능한 항목입니다. 3세대도 10회 이후에는 소견서 필수입니다. 1세대·2세대의 경우 소견서 제출 의무는 일반적으로 없습니다.
Q. 지금 2세대인데 보험사에서 4세대 전환을 권유합니다. 넘어가야 할까요?
A. 도수치료를 포함해 실손 보장을 폭넓게 받으려면 1~2세대 유지가 유리합니다. 4세대는 보험료는 저렴하지만 보장과 한도가 줄어 전환은 신중히 결정해야 합니다.
Q. 도수치료 실비청구가 거절되는 경우는?
A. 소견서 누락, 비의료기관 치료, 치료 목적이 아닐 경우가 대표적입니다. 또한 청구금액이 과다한 경우 보험사에서 추가 서류 요구 할 수 있습니다.
내 보험 한도 체크하기
지금까지 도수치료 실비 1세대 2세대 3세대 4세대 차이점을 정리해 드렸습니다. 하지만 가장 중요한 것은 본인이 가입한 보험 약관을 확인하는 것입니다.
4세대처럼 한도가 50회라도 조건이 까다로울 수 있기 때문에 반드시 세부 약관을 확인해야 합니다. 가장 정확한 방법은 보험사 고객센터에 직접 문의하는 것입니다.
도수치료 실비 횟수 1세대 2세대 3세대 4세대 한도 비교 및 자기 부담금을 꼼꼼히 확인해 두세요.
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