돈 급할 때 대출 종류 대출에도 순서가 있다!

급하게 자금이 필요할 때 가장 쉽게 접근할 수 있는 것이 대출인데요. 대출에도 순서가 있습니다. 보통 금융 지식이 없는 사람들은 1순위 대출이 아닌 후순위 대출을 쓰는 경우가 많은 것 같습니다. 아니, 절대 쓰면 안 되는 대출을 이용하는 경우도 있는데요.

 

돈 급할 때, 대출 필요할 때 어떤 순서로 알아보면 좋은지에 대해 알려드리겠습니다.

 

 

대출 순서 이대로 지키기

• 1순위 : 예금담보, 적금담보, 펀드담보, 신탁 담보대출
• 2순위 : 보험금 담보대출
• 3순위 : 퇴직금 담보대출
• 4순위 : 자영업자 신용보증서 담보대출
• 5순위 : 개인신용대출(1 금융권)
• 6순위 : 마이너스통장(1 금융권)
• 7순위 : 개인신용대출(2 금융권)
• 쓰지 말 것 : 카드론, 현금서비스 3-4 금융권, 사채, 대부

 

 

담보대출은 자산을 담보로 자금을 빌리는 방식이기 때문에 금리가 낮고 한도가 높을 수 있습니다. 주택담보대출, 자동차담보대출의 경우 물적담보로 1 금융권에서도 환영하는 담보입니다. 

 

하지만 이는 그만한 자산이 확보되어 있어야 하므로 여기에서는 제외하고 설명해 드리겠습니다.

 

1. 예금담보대출, 적금담보대출

예금담보대출, 적금담보대출, 펀드담보, 신탁담보 등은 자신이 가입하고 잇는 상품을 담보로 하여 받는 대출입니다. 예금이나 적금이 있는데 만기일자가 다가오거나 적립액이 높다면 돈이 급하게 피요해도 해지하는 것이 쉽지 않을 텐데요.

 

그때 이러한 상품을 담보로 하여 대출 신청이 가능합니다. 

 

• 예금담보대출/적금담보대출이 신용도에 전혀 영향을 미치지 않는 것은 아닙니다. 대출 자체가 신용도에는 영향을 미치는 요소입니다. 그렇지만 큰 영향을 미치는 것은 아닙니다.
• 금리 : 일반 신용 대출에 비해 금리가 낮은 편입니다. 상품에 따라서 금리 + 1% 내외로 대출이 가능합니다.

 

예시. 국민은행 예금담보대출

• 금리 : 예금 상품금리 + 연 1.25%
• 대출한도금액 : 예금 잔액의 95% 범위 내
• 대출기간 ; 담보 예금의 만기일 이내
• 상화방법 : 만기 일시상환방법
• 중고상환혜약금 없음

 

 

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2. 보험담보대출

보험담보대출은 자신이 가입한 보험을 담보로 하여 받는 대출을 말합니다. 즉 자신이 이미 가입한 보험을 대상(담보)으로 해서 대출을 받는 것입니다. 

 

신용등급이나 신용도 변동에 영향을 미치지 않습니다. 큰돈이 필요한 경우 보험을 해약하는 경우가 있는데, 보험을 해약하는 경우 대부분 손해가 크기 때문에 해약이 아닌 보험담보대출을 진행하는 것이 큰 도움이 될 수 있습니다.

 

• 보험담보대출은 자신이 가입한 보험을 대상으로 받는 대출입니다.
• 보험해지환급금 범위 내에서 자유롭게 대출이 가능합니다. 
• 중도상환수수료가 발생하지 않습니다.
• 대출을 해도 신용도에 변화가 생기지 않습니다. 
• 보험에 대한 보장은 그대로 유지됩니다.

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예시, 현대해상 보험대출 예시

 

보통 보험 한 두 개쯤은 가입하고 있을 텐데요. 자신이 가입하고 있는 보험사 어플에 들어가면 보험담보대출에 대해 확인할 수 있습니다.

 

저는 현대해상앱에 들어가 보았는데요. 메인 화면에 바로 '보험계약대출 가능금액' 및 적용 금리를 확인할 수 있었습니다.

 

 

대출신청금액을 500만 원으로 했을 경우 예상월이자는 14,384원입니다. 원하는 대출금액에 따라 예상월이자 확인이 바로 가능하기 때문에 별도의 계산을 할 필요가 없습니다.

 

 

아래쪽으로 내려보면 대출금리도 확인할 수 있습니다. 대출이율은 3.5%로 일반적인 신용대출 금리에 비해 낮은 편에 해당합니다.

 

 

3. 퇴직금 담보대출

퇴직금 담보대출은 근로자가 받을 예정인 퇴직금을 담보로 금융기관에서 대출을 받는 방식으로, 상환 능력보다 퇴직금 지급 여부가 대출 승인에 중요한 역할을 합니다.

 

4. 자영업자 신용보증서 담보대출

자영업자 신용보증서 담보대출은 자영업자가 신용보증기관의 보증서를 담보로 금융기관에서 대출을 받을 수 있는 제도입니다. 보증기관이 대출금을 대신 갚을 책임을 지므로 자영업자는 비교적 낮은 금리로 대출을 이용할 수 있습니다.

 

5. 개인신용대출 (1 금융권)

개인신용대출은 담보 없이 개인의 신용도를 기반으로 자금을 빌리는 방식입니다. 일반적으로 소득 수준, 신용 점수, 직업 안정성을 고려하여 대출 한도와 금리가 결정됩니다. 

 

급하게 자금이 필요할 때 보통 신용대출을 가장 많이 신청하게 되는데, 앞서 설명한 담보대출을 받을 수 없는 경우 신용대출을 고려하도록 하세요.  신용대출은 그 종류가 워낙에 다양하기 때문에 자신에게 적용되는 가장 낮은 금리의 신용대출을 찾아보는 것이 좋습니다.

 

 

예시, 국민은행 신용대출

• KB스타 신용대출 : 근로소득 발생자 누구나 신청 가능
• KB 직장인든든 신용대출 : 직장인 신용대출 종류로 일반, 공무워/교직원, 군인, 금융인 등으로 구분됨
• KB 신용대출 : 직장인 대상 대면 신용대출
• KB 4대연금 신용대출 : 4대 연금 수급자 신용대출
• KB 사업자든든 신용대출 : 자영업자 및 프리랜서 신용대출
• KB 급여이체신용대출 : 급여이체 신용대출

 

비상금대출

앞서 살펴본 신용대출을 살펴보면 대부분 직장인을 대상으로 하고 있습니다. 만약 무직자, 대학생, 주부라서 앞서 살펴본 대출이 불가능하다면 비상금대출을 이용하면 됩니다. 

 

비상금대출은 직업이나 소득 유무에 상관없이 승인이 가능하다는 장점이 있습니다. 다만, 개인 신용도에 따라서 금리가 다르기 때문에 금리를 잘 살펴봐야 합니다.  소득 유무에 상관없이 보통 300만 원까지는 대출이 가능합니다. (2금융권은 500만원)

 

• 무직자 비상금대출(대학생 포함) 당장 가능한 Best6

 

 

6. 마이너스통장(1 금융권)

마이너스통장 대출은 한도 내에서 필요한 금액만큼 자유롭게 인출하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 지불하는 방식입니다. 자금 유동성이 높아 예기치 못한 지출에 대비하기 좋습니다. 

 

일반신용대출은 필요한 금액을 한 번에 빌리고 일정 기간 동안 정해진 금액을 상환하는 것이고, 마이너스통장 대출은 한도 내에서 필요한 만큼 자유롭게 인출하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 방식입니다.

 

7. 개인신용대출(2 금융권)

1 금융권에 대출 승인이 나지 않을 경우에는 2 금융권 신용대출을 신청해 볼 수 있습니다. 2 금융권의 경우 1 금융권에 비해 높은 대출한도가 적용되고 신용도가 낮아도 대출이 승인되기도 합니다. 

 

2 금융권은 저축은행, 지역 농협, 지역 수협, 산림조합, 신협, 새마을금고, 증권사, 보험회사, 캐피탈, 카드사 대출 등이 있습니다.

 

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정부지원 서민대출

정부에서는 저소득층, 청년, 신혼부부 등을 대상으로 다양한 대출 상품을 지원하고 있습니다. 

 

• 근로복지공단 대출 : 의료비, 혼례비, 장례비 부모요양비, 자녀학자금, 자녀양육비, 생계비  융자
• 한국장학재단 대출 : 대학생 대상 학기당 150만 원 한도 내에서 생활비 대출 및 저소득 가정 대상 1천만 원 대출
• 신용등급 하위 20% 또는 저소득자 : 근로자 햇살론, 자영업자 햇살론, 햇살론 15 등
• 정부 대출 : 미소금융 대출 등

> 정부지원 저신용자 대출 종류 7가지

정부지원 저신용자 대출 종류 7가지

 

대출 종류	특징
신용대출	빠른 승인, 금리 변동 가능
마이너스 통장 대출	유동성 높음, 사용 금액에만 이자 부과
담보대출	금리 낮음, 한도 높음
비상금 대출	소액 대출, 간편 신청
정부지원 대출	특정 계층 대상
보험계약대출	신용도 무관, 절차 간편

 

 

대출을 선택할 때에는 자신의 재정 상황, 상환 능력, 대출 목적 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 또한 각 대출 상품의 조건과 금리를 상세히 비교하여 최적의 선택을 하는 것이 중요합니다.

 

급하게 돈 필요할 때 이러한 대출 종류를 파악한 후 현명한 선택을 해나가시길 바랍니다.

 

 

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