정부지원 저신용자 대출 종류 7가지
정부에서는 저신용자를 대상으로 한 대출 종류가 다양하게 있습니다. 신용이 낮으면 무조건 대출이 안된다는 생각을 할 수 있으나 의외로 저신용자 대출이 많이 있기 때문에 신용평점이 낮은 경우 이러한 대출을 이용하면 됩니다.
소액대출부터 시작해서 생계·주거비 대출은 물론 금융취약계층을 대상으로 한 정부지원 대출을 이용할 수 있습니다.
정부지원 저신용자 대출 종류에 대해 알아보겠습니다.
목차
- 미소금융 대출
- 소액생계비대출
- 근로자 햇살론
- 햇살론 15
- 최저신용자 특례보증
- 햇살론카드
- 신불자 대출
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미소금융 대출
미소금융대출은 저신용자 저소득자 등 기존의 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우 이용할 수 있는 대출 종류입니다. 생계·주거는 물론 창업이나 사업자금 대출도 가능하기 때문에 소상공인도 관심을 가져볼 수 있는데요.
대상자는 보통 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하에 해당해야 합니다 물론 대출 종류에 따라서 추가적인 자격요건이 있습니다.
생계비 지원을 위한 대표적인 미소금융 저신용자 대출 네 가지를 알아보겠습니다.
1. 미소금융 취약계층교육비지원대출
- 금리 : 3%
- 최대한도 : 500만원
- 대상 : 취약계층 자립자금 지원대상자 중 초·중·고교에 재학 중인 자녀를 부양하는 자이면서 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자
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2. 미소금융 취약계층자립자금
- 금리 : 3%
- 최대한도 : 1,200만 원
- 대상 : 취약계층 자립자금 지원대상자 중 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자(수급자)
3. 미소금융 취업성공대출
- 금리 : 4.5%
- 최대한도 : 300만 원
- 대상 : 국민취업지원제도 취업지원프로그램, 서금원 취업프로그램, 소상공인시장진흥공단의 희망리턴패키지 재기교육, 한국법무보호복지공단의 허그일자리지원 프로그램 이수 후 3개월 이내 취업자 중 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자(수급자) ※ 단, 6개월 이상 근속 중인 자는 지원대상에서 제외
4. 미소금융 교육비지원대출
- 금리 : 4.5%
- 최대한도 : 500만 원
- 대상 : 개인신용평점 하위 20% 또는 차상위계층 이하 또는 근로장려금 신청 대상자(수급자)이며, 초/중/고에 재학(또는 입학) 하는 자녀를 부양하는 자
소액생계비대출
- 금리 : 15.9%( 금융교육포털에서 금융교육을 받으면 금리를 0.5%p 인하)
- 최대한도 : 100만 원
- 대상 : 신용평점 하위 20% 이하에 해당하면서 연소득 3,500만 원 이하인 사람을 대상으로 하는 저신용자 대출 종류입니다.
최초 50만 원 대출을 받을 수 있고 추가적으로 50만 원을 받을 수 있는 저신용자 소액생계비대출입니다. 6개월 성실 상환 시 3.0%p 금리인하를 받을 수 있고 금융교육 이수 시 0.5%p 인하를 받아 최저 9.4%로 대출을 받을 수 있습니다.
근로자 햇살론 정부지원 대출
- 금리 : ~11.5%
- 최대한도 : 2,000만 원
- 대상 : 현직장 1개월 이상 근무 및 최근 1년 내 3개월 이상 재직자 중 개인신용평점이 하위 20% 이하*에 해당하고 연소득 4,500만 원 이하자 또는 연소득 3,500만 원 이하자 '21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하
근로자를 대상으로 하는 저신용자 대출입니다. 정부지원 대출이라고 무조건 금리가 낮은 것은 아닙니다. 미소금융 대출은 저금리에 해당하지만 근로자 햇살론의 경우에는 2금융권과 연계한 대출로 금리는 높은 편에 해당합니다.
저축은행, 농협, 새마을금고, 신협, 수협, 산림조합, 보험사(삼성생명)에서 취급하고 있으며 상호금융, 저축은행 및 보험사에서 신청이 가능합니다.
보증금액의 2%의 보증료가 발생하는데 사회적배려대상자, 저소득청년 등은 보증료를 인하받을 수 있습니다.
햇살론 15 저신용자 대출
- 금리 : 15.9%
- 최대한도 : 2,000만 원
- 대상 :연소득 4천5백만 원 이하이며 신용평점 하위 20%(6등급) 이하에 해당하는 자 - 연소득 3천5백만 원 이하인 저소득자
경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 하나, 부산, 수협, 신한, 우리, 전북, 제주, 대구, SC제일 및 카카오뱅크에서 신청이 가능합니다. 성실상환 시 1년마다 최대 3%씩 금리인하 인센티브가 제공됩니다.
최저신용자 특례보증
- 금리 : 15.9%
- 최대한도 : 1,000만 원
- 대상 : 1. 햇살론15 이용이 어려운 자(햇살론15 보증거절자) 2. 신용평점 하위 10%* 3. 연소득 4,500만 원 이하 * 22년 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
햇살론 15 거절자가 신청할 수 있는 정부지원 저신용자 대출입니다. 신용평점 하위 10%에 해당하면서 연소득이 4,500만원 이하에 해당하면 신청할 수 있습니다.
금리가 높긴 하지만 성실상환을 하는 경우 1년마다 최대 3%씩 금리인하가 됩니다.
햇살론카드
대출은 아니지만 저신용자를 대상으로 한 카드 발급이 가능합니다. 보증한도는 월 최대 200만 원인데, 1년 이상 정상 이용 시 월 최대 300만 원까지 가능합니다.
대상자는 1. 연 가처분소득 600만 원 이상 2. 신용평점 하위 20% 이하(KCB 또는 NICE 기준) * 이용자에게 유리한 신용평점 기준으로 적용 3. 햇살론카드 필수교육 이수시 카드 발급을 받을 수 있습니다.
취급카드사는 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드입니다.
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신용불량자 대출
신불자가 되면 1 금융권 2 금융권 등의 금융기관에서 대출이 어려워질 수 있는데요. 신용회복위원회를 통해 담보대출 및 소액대출을 이용할 수 있습니다.
신용회복위원회 성실상환자 대출
- 금리 : 4% (학자금 2%)
- 최대한도 : 1,500만 원 (학자금 1,000만 원)
- 대상 : 1 신용회복위원회로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람 2 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 12개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 사람 3 금융지원기금 출연 주체가 출연목적에 따라 지원대상자로 별도 지정한 사람
신용회복위원회 개인채무조정 또는 법원 개인회생 제도를 통해 성실하게 상환하고 있는 사람에게 긴급생계자금을 저금리로 대출해주고 있습니다.
대상자에 해당하는 경우 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금을 대출받을 수 있습니다. 저금리로 받을 수 있으며 금융취약계층의 경우 기본 금리의 70%를 적용합니다.
신불자 대출로 알려진 P2P대출, 애플론, 러시앤캐시, 새희망홀씨 등의 대출은 저신용자 대출에 해당하는 것이지 신불대 대출에 적용되는 것은 아닙니다.
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정부에서 지원하고 있는 저신용자 대출 종류는 생각보다 다양하게 존재합니다. 따라서 저신용자·저소득자에 해당하면 이러한 대출 상품을 확인하여 활용하면 됩니다.
저신용자 대출은 일반적으로 신용 평점이 하위 20%에 해당하는 경우 받을 수 있습니다.
정부지원 저신용자 대출 종류를 확인하여 대출이 필요한 저신용자의 경우 도움을 받으시길 바랍니다.
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