프리랜서 은행 담보대출 신용대출 종류 및 금리

프리랜서 은행 담보대출 신용대출 종류 및 금리

프리랜서는 은행에서 대출받기가 쉽지가 않은데요. 자유롭게 돈을 벌 수 있다는 장점이 있지만 소득 증빙이 어렵기 때문인데, 은행에서는 프리랜서는 보통 무직자로 보고 있습니다.

 

따라서 소득증빙 자료를 제출해야 하며, 모든 수익을 소득으로 인정하는 것도 아닙니다. 그렇지만 프리랜서를 대상으로 하고 있는 은행 대출과 별도의 소득증빙이 필요 없는 소액대출이 있습니다.

 

목차

1. 국민은행 프리랜서 대출
2. 신한은행 프리랜서 대출
3. 햇살론
4. 프리랜서 전세자금 대출
5. OK 저축은행 프리랜서 대출
6. 소액대출 종류

 

 

 

국민은행 프리랜서 대출

KB 국민은행에서는 사업자 및 프리랜서를 대상으로 한 신용대출이 있습니다. 최고 1억 최장 5년간 대출이 가능합니다.

 

✔ KB 사업자든든 신용대출

• 자영업자 및 프리랜서 대상 신용대출
• 대출 금액 : 최고 1억 원
• 대출 기간 : 최대 5년
• 금리 : 6.97% ~ 8.31%

 

국민은행 프리랜서 대출을 받기 위한 조건은 자영업자 및 프리랜서에 해당해야 합니다. ① 사업자 등록증을 소지하고 사업을 운용하고 있는 자영업자이거나 ② 사업소득원천징수 대상자에 해당해야 합니다.

 

즉 혼자 돈을 번다고 되는 게 아니라 소득세 3.3%를 납부하고 있는 프리랜서에 해당해야 합니다.

 

대출한도는 신용평가에 따라서 적용되는데, 전년도 혹은 당해연도 사업을 개시해 소득증빙이 어려운 경우에는 국민카드 매출액을 기준으로 하여 대출한도가 정해집니다.

 

 

금리는 금융채 금리가 적용되고 신용등급에 따라서 가산금리가 적용됩니다.  우대금리는 최대 1.3% 적용될 수 있습니다.

 

일반적으로 1 금융권에서는 소액대출이 대부분인데 국민은행은 최대 1억 원까지 대출이 가능하다는 장점이 있습니다.

 

 

 

 

신한은행 프리랜서 대출

신한은행에서는 신용카드를 사용하고 보유 중인 개인을 대상으로 하여 소액대출을 받을 수 있습니다.

 

✔ 쏠편한 포켓론

• 신용카드 사용자 대상 대출
• 대출 금액 : 50만 원 ~ 500만 원
• 대출 기간 : 1년 또는 2년
• 금리 : 6.94% ~ 7.75%

 

신한은행 프리랜서 대출은 소액대출에 해당합니다. 연소득 3,500만 원 이하 개인을 대상으로 하여 50만 원부터 최대 500만 원까지 대출이 가능합니다.

 

마이너스 통장 방식은 불가하고 만기일시상환 또는 원금분할 상환이 가능합니다. 중도상환 해약금이 없기 때문에 대출 원금을 줄일 경우 이자액을 줄일 수 있습니다.

 

금리는 금융채 1년을 기준으로 하여 가산금리가 적용됩니다. 우대 금리는 최대 1% 적용됩니다.

 

 

햇살론

햇살론은 저신용자도 받을 수 있고 승인율이 높다는 장점이 있습니다. 다만 대출 금리가 높은 편에 속합니다. 개인사업자 및 프리랜서의 경우 사업자 햇살론 또는 햇살론 15를 이용하면 됩니다.

 

✔ 자영업자 햇살론

• 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 신용점수 하위 20%
• 대출한도 : 2,000만 원 (창업자금 5,000만 원까지 가능)
• 대출기간 : 5년 이내

 

✔ 햇살론 15

• 연소득 3,500만 원 이하 또는 연소득 4,500만 원 이하면서 신용점수 하위 20%
• 대출한도 : 최대 700만 원
• 대출기간 : 5년 이내
• 대출금리 :15.9% (대출기간이 3년인 경우 1년마다 3% p 감면, 대출기간이 5년인 경우 1년만 다 1.5% p 감면)

 

 

햇살론은 대출 종류에 따라서  한도 및 대출 금리에 차이가 있습니다. 정부가 지원하는 대출 중에 인기가 많은데 저신용자도 받을 수 있고 승인률이 매우 높기 때문입니다. 

 

보통 프리랜서의 경우 자영업자 햇살론의 이용하는데, 이용이 어렵다면 햇살론 15를 이용할 수 있습니다.

 

 

프리랜서 전세자금 대출

고액 대출이 꼭 필요한 경우는 아무래도 전세자금을 대출해야 할 때가 아닌가 싶은데요. 보통 프리랜서는 대출 금액 자체가 높지 않고, 신용대출로 진행하면 금리가 높다는 단점이 있습니다.

 

이때는 정부에서 주거안정을 위해 진행하는 전세자금 대출을 알아보는 것도 좋은 방법입니다.

 

✔ HUG 안심전세대출

• 보증한도 : 전세보증금의 80%
• 대출 금리 : 3.84% ~ 4.47% (은행별로 상이함)
• 대출 취급 금융 기관 : 국민은행, 신한은행, 우리은행, 농협은행, 하나은행, 부산은행, 기업은행, 수협은행 

 

전세금 반환보증 가입을 통해 전세금을 보호받을 수 있고, 신용등급이 낮아서 대출을 받지 못하는 경우 이용할 수 있는 프리랜서 대출 종류입니다.

 

보증금은 보증한도 이내에 신청한 금액으로 대출이 진행됩니다. 직장인이나 사업자의 경우 연간소득확인서류와 재직증명서, 사업자등록증을 제출하여 소득증빙을 하는데 프리랜서의 경우 국민연금 또는 건강보험료 납부 서류를 제출합니다.

 

ok 저축은행 프리랜서 대출

저축은행은 금리가 1 금융권보다 높다는 단점이 있지만 저신용자의 경우 대출이 쉽다는 장점이 있기 때문에 일반적인 프리랜서 대출이 힘든 경우에 관심을 가져볼 만합니다.

 

✔마이너스 ok론

• 직장인, 개인사업자, 프리랜서, 주부 대출 가능
• 대출 한도 : 최대 5,000만 원
• 대출 금리 : 18% ~ 19.99%
• 대출 기간 : 12개월 ~ 60개월

 

저축은행 프리랜서 대출은 대표적인 것이 OK 저축은행의 마이너스 ok론이 있습니다. 저축은행이라 하더라도 저신용자 근로자를 위한 대출 상품이 많고 프리랜서를 대상으로 한 고액 대출 상품을 거의 없는 편인데 마이너스 ok론은 프리랜서 대출이 가능합니다.

 

신용점수가 NICE 351점 이상이면 최대 5,000만 원까지 받을 수 있는데, 금리는 높은 편에 해당합니다.

 

 

 

소액대출 종류

1 금융권에 해당하더라도 보통 500만 원 정도는 조건 없이 소액대출을 받을 수 있습니다. 다른 소득증빙이 필요 없이 프리랜서는 물론 주부, 무직자까지 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

 

1.  하나은행 - 하나원큐 비상금대출

• 신용도에 문제가 없는 자
• 대출 금액 : 최대 300만 원
• 대출기간 : 1년
• 대출금리 : 6.186% ~ 6.786%

 

직업이나 소득에 관계없이 19세 이상 대한민국 국민으로 서울보증보험에 보험증권 발급이 가능하면  프리랜서도 대출받을 수 있습니다. 마이너스 통장 방식으로 매월 이자를 납부하게 되며 1년 단위로 추가 연장이 가능합니다.

 

 

2. 핀크 비상금대출

• 신용평점 9등급 이상 대상
• 대출 금액 : 최대 300만 원
• 대출기간 : 1년 (연장 가능)
• 대출 금리 : 7.51% ~ 12.63%

 

핀크 비상금대출은 하나금융그룹과 SK텔레콤이 금융 서비스 제공을 위해 만든 것으로 대구은행과 제휴를 맺어 제공하는 것이기 때문에 대구은행 계좌가 있어야 합니다.

 

NICE 신용 평점 459점 이상 성인이라면 소득에 상관없이 누구다 받을 수 있습니다.

 

 

3. 카카오뱅크 비상금대출

• 19세 이상 내국인으로 대상
• 대출 금액 : 최대 300만 원
• 대출 기간 : 1년 (연장 가능)
• 대출 금리 : 5.244% ~ 10%

 

모바일은행에 해당하는 카카오뱅크 또한 별다른 조건 없이 소액 대출이 가능합니다. 특이한 것은 중신용자에게도 대출을 진행하고 있는데 금리는 6.708% ~ 12.229%로 일반 비상금대출에 비해서는 높은 편에 해당합니다.

 

4. 농협 올원 비상금대출

• 소득에 관계없이 만 19세 이상 대상
• 대출 금액  : 최대 300만 원
• 대출 기간 : 3년

 

농협에서도 프리랜서 대출이 가능합니다. 특이한 것은 통신 등급으로 대출 기준을 정하고 있습니다. 통신 등급이란 통신 3사 휴대전화 기기 정보, 요금납부 명세 등을 바탕으로 신용평가를 하는 것을 말합니다.

 

 

5. 토스 비상금대출

• 소득에 관계없이 만 19세 이상 대상
• 대출 금액  : 최대 300만 원
• 대출 기간 : 1년 (연장 가능)
• 대출 금리 : 6.36% ~ 15%

 

토스뱅크에서도 프리랜서 대출이 가능한 비상금대출 상품이 있습니다. 신용도에 문제가 없고 토스뱅크에 연체 사실이 없으면 대출을 받을 수 있는데요.

 

토스에서는 타 금융권과 제휴 및 연계하여 제공하는 대출 종류도 있기 때문에 이를 잘 확인할 필요가 있습니다.

 

 

 

 

프리랜서 대출받을 수 있는 것은 1 금융권 은행 대출, 정부 지원 대출, 저축은행 대출, 소액 대출 등 그 종류가 다양합니다. 

 

소액 대출을 제외하면 소득세 3.3%를 내는 직업군에 해당해야 금융권에서는 프리랜서로 인정하고 있습니다. 대출을 받기 위해서는

 

1. 소득 증빙이 가능해야 합니다.
2. 주거래 은행 급여 통장으로 소득을 받으면 대출 승인 시 도움이 됩니다.
3. 연소득 2,000만 원 이상이 되어야 합니다.
4. 개인사업자로 등록하면 대출이 조금 더 쉬워집니다.
5. 신용점수 관리가 중요합니다.

 

프리랜서가 대출을 받기 위해서는 금융권에서도 까다롭게 보고 있기 때문에 조건을 잘 확인하시길 바랍니다.

 

프리랜서 대출 종류 및 금리에 대해 확인하여 대출 진행 시 도움을 받으시길 바랍니다.