직장인 신용대출 최저금리 Top 7 및 저신용자 대출 추천
대출은 크게 담보대출과 신용대출로 나눌 수 있는데요. 담보대출은 말 그대로 담보물(주택, 자동차, 기타 담보)이 있는 것을 말합니다. 신용대출은 개인 신용도에 따라 대출을 받을 수 있는데요.
무직자나 주부, 대학생 등 소득이 없는 경우에는 신용점수가 높아도 대출받기가 어렵고 받더라도 이자율이 높습니다. 반면 직장인의 경우에는 상대적으로 낮은 금리로 신용대출이 가능합니다.
직장인 신용대출 최저금리 및 저신용자 대출에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 신용대출 필수 사항
- 직장인 신용대출 최저금리 Top 7
- 저신용자 대출 추천
신용대출 필수 사항
신용대출을 받을 때는 개인 신용점수와 소득여부가 가장 중요합니다.
신용에 문제가 없다는 가정하에 첫 번째로 은행에서는 소득여부를 따져보는데요. 직장이 있으면 꾸준한 소득이 있기 때문에 신용대출받기는 쉽습니다. 보통 무직자는 500만원 정도, 직장인은 5,000만원 이상 대출이 가능합니다.
소득여부와 함께 가장 중요한 것이 개인 신용점수 인데요. 은행별로 기준이 되는 신용점수가 있고, 신용점수가 높을수록 낮은 금리로 대출이 가능합니다.
내 신용점수를 모를 경우 토스, 카카오뱅크, 네이버페이 등에서 확인할 수 있습니다.
| 등급 | KCB(올크레딧) | NICE(마이크레딧) |
| 1등급 | 942 ~ 1,000 | 900 ~ 1,000 |
| 2등급 | 891 ~ 941 | 870 ~ 899 |
| 3등급 | 832 ~ 890 | 840 ~ 869 |
| 4등급 | 768 ~ 831 | 805 ~ 839 |
| 5등급 | 698 ~ 767 | 750 ~ 804 |
| 6등급 | 630 ~ 697 | 665 ~ 749 |
| 7등급 | 530 ~ 629 | 600 ~ 664 |
| 8등급 | 454 ~ 529 | 515 ~ 599 |
| 9등급 | 335 ~ 453 | 445 ~ 514 |
| 10등급 | 0 ~ 334 | 000 ~ 444 |
신용점수에 무관하게 기대출이 많은 경우, 연체대출금보유자, 불건전 대출이 있는 경우에는 대출이 거절될 수 있습니다.
직장인 신용대출 최저금리 Top 7
직장인의 경우 무직자에 비해 대출 한도 및 대출 승인율이 높은 편에 해당합니다. 또한 상대적으로 낮은 금리로 대출이 가능하기 때문에 은행별 각 조건을 잘 따져보고 대출을 신청하면 됩니다.
보통 지역은행 금리가 상대적으로 낮은 편에 해당하는데, 여기에서는 지역은행은 제외하고 살펴보겠습니다.
1. 케이뱅크 직장인 신용대출
- 대출금리 : 연 4.58% ~ 9.59%
- 대출한도 : 최대 3억원
케이뱅크는 가장 대표적인 모바일뱅크 중에 하나인데요. 신용대출은 크게 신용대출, 신용대출플러스, 마이너스통장대출로 구분할 수 있습니다. (마이너스통장 대출한도는 최대 2억원)
대출 대상은 재직기간 6개월 이상, 연 환산소득 3,000만원 이상인 국민건강보험 가입 근로소득자입니다. KCB기준 신용평점 상위 50% 차주를 대상으로 하고 있습니다.
✔ 대출금리
| 신용대출 | 연 4.58% ~ 5.26% |
| 신용대출플러스 | 연 5.02% ~ 8.88% |
| 마이너스통장대출 | 연 5.09%~9.59% |
5,000만원을 최저금리 4.58%로 원리금균등상환(10년)으로 대출받는 경우 매월상환금액은 (원금+이자) 520,122원이고 월평균 이자액은 103,456원입니다.
만기일시상환 시에 월 이자액은 190,833원입니다.
✔ 대출방법
공인인증서가 없어도 1분이면 신청이 가능하고, 중도상환수수료는 없습니다. 신용대출과 신용대출플러스를 최장 10년간 대출이 가능하고 마이너스통장대출은 1년 단위로 10년까지 연장가능합니다.
대출을 받기 위해서는 케이뱅크 앱에 들어가서 신청하면 됩니다.
2. KB국민은행 직장인든든 신용대출
- 대출금리 : 연 4.61% ~ 5.54%
- 대출한도 : 최대 3억원
많은 사람이 주거래은행으로 사용하고 있는 국민은행 신용대출 역시 낮은 금리를 제공하고 있습니다.
직장인이라면 누구나 신청이 가능한데 공무원, 군인, 교사는 재직기간에 상관없이 신청할 수 있고 일반 근로자인 경우 3개월 ~ 6개월 이상 근로 중이어야 합니다.
✔ 대출금리
| KB 직장인든든 신용대출 | 연 4.61% ~ 5.54% |
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
| CD 91일물 | 3.57% | 1.94% |
| 금융채6개월 | 3.62% | 1.91% |
| 금융채12개월 | 3.68% | 1.86% |
5,000만원을 최저금리 4.61%로 원리금균등상환(10년)으로 대출받는 경우 매월상환금액은 (원금+이자) 520,847원으로 월평균 이자액은 104,181원입니다.
만기일시상환 시에 월 이자액은 192,083원입니다.
금리는 일시상환방식, 대출기간 2년 미만, 신용등급 3등급 기준입니다. 우대금리는 최대 0.90% 적용됩니다.
- KB신용카드 이용실적 우대 : 최고 연 0.3%p
- 급여(연금)이체 관련 실적 우대 : 연 0.3%p
- 적립식예금(30만원 이상) 보유 우대 : 연 0.1%p
- 자동이체(3건 이상) 실적 우대 : 연 0.1%p
- KB 스타뱅킹 이용 우대 : 연 0.1%p
✔ 대출방법
최장 10년간 대출이 가능하고 일시상환 또는 원금균등 분할상환이 가능합니다. 대출을 받기 위해서는 은행 영업점에 방문해서 진행하면 됩니다.
3. 하나은행 하나원큐신용대출
- 대출금리 : 연 4.956% ~ 7.366%
- 대출한도 : 최대 3.5억원
하나은행 직장인대출인 하나원큐신용대출은 모바일로 쉽고 빠른 대출이 가능한 신용대출입니다.
대출 대상
- 현 직장 6개월 이상 국민건강보험 직장인 가입 손님으로 스크래핑에 의해 건강보험료 6개월이상 정상 납입 자
- CB사 소득에 의해 대출한도가 산정되는 자
- 하나원큐신용대출 갈아타기(타행대환) : 타행대출 보유하여 대환 요구가 있는 자
✔ 대출금리
| 하나원큐신용대출(우량) | 4.956 ~ 5.556% |
| 하나원큐신용대출(일반) | 5.766 ~ 6.366% |
| 하나원큐신용대출(중금리) | 6.766 ~ 7.366% |
| 하나원큐신용대출(갈아타기) | 4.666% |
기준금리는 6개월물 금융채 유통수익률을 따릅니다.(갈아타기 기준금리는 신 잔액기준 COFIX)
5,000만원을 5%로 만기일시상환 시에 월 이자액은 208,333원입니다.
✔ 대출방법
소득이 있는 직장인이라면 영업점 방문 없이 모바일 앱으로 신청할 수 있습니다. 모바일 앱에 들어가서 신청을 진행하면 됩니다. 신용대출 > 하나원큐신용대출에서 확인할 수 있습니다.
무직자 신용대출 알아두기!
직장이 없는 경우에도 대출을 받을 수 있습니다. 보통 비상금대출이라는 이름은 무직자 대출, 소액대출을 300만원 ~ 500만원 이상 받을 수 있습니다.
직장이 없어도 소득을 따지는 경우도 있지만 대부분은 개인 신용점수로만 대출이 실행되고 대출 금리는 높은 편에 해당합니다.
4. 카카오뱅크 신용대출
- 대출금리 : 연 5.094% ~ 8.062%
- 대출한도 : 최대 3억원
카카오뱅크는 가장 대표적이면서도 인지도 높은 모바일뱅크 중에 하나인데요. 크게 신용대출, 중신용대출, 중신용플러스, 마이너스통장으로 구분할 수 있습니다.
✔ 대출대상
- 신용대출 : 연소득 3,500만원 이상, 재직기간 1년 이상의 신용이 우량한 근로소득자
- 중신용대출 : 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상
- 중신용플러스 : 연소득 2,000만원 이상, 재직기간 1년 이상
- 마이너스통장 : 재직기간 1년 이상인 직장인 근로자로 연환산소득 3,500만원 이상
✔ 대출금리
| 신용대출 | 연 5.094% ~ 8.062% |
| 중신용대출 | 연 4.124% ~ 14.666% |
| 중신용플러스대출 | 연 7.316% ~ 15.000% |
| 마이너스통장대출 | 연 5.532% ~ 7.223% |
신용대출은 최대 3억원, 중신용대출 최대 1억원, 중신용대출 최대 5,000만원, 마이너스통장 최대 2.4억원으로 대출이 가능합니다.
5,000만원을 5.1%로 원리금균등상환(10년)으로 대출받는 경우 매월상환금액은 (원금+이자) 532,775원으로 월평균 이자액은 116,108원입니다.
만기일시상환 시에 월 이자액은 212,500원입니다.
✔ 대출방법
카카오뱅크는 모바일뱅크이기 때문에 은행에 방문 없이 카카오뱅크 앱에서 진행이 가능합니다. 카카오뱅크에 접속해서 대출 > 신용대출을 선택한 후 신용대출 신청하기를 누르면 대출을 진행할 수 있습니다.
5. 토스뱅크 신용대출
- 대출금리 : 연 5.31% ~ 15%
- 대출한도 : 최대 3억원
토스뱅크는 사용자가 점점더 늘어나고 있는 모바일뱅크인데요. 급여소득자라면 간편하게 대출을 받을 수 있습니다.
현직장 재직기간 3개월 이상으로 증빙연소득 1천만원 이상인 경우 대출을 받을 수 있는데요. 1 금융권 은행 중에서 제한사항이 제일 적은 편에 속합니다.
✔ 대출금리
| 토스뱅크 신용대출 | 연 5.31% ~ 15.00% |
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
| 금융채 3개월 | 3.58% | 연 1.64% ~ 11.42% |
| 금융채 6개월 | 3.62% | |
| 금융채 12개월 | 3.67% |
5,000만원을 5.31%로 원리금균등상환(10년)으로 대출받는 경우 매월상환금액은 (원금+이자) 537,936원으로 월평균 이자액은 121,270원입니다.
만기일시상환 시에 월 이자액은 221,250원입니다.
✔ 대출방법
토스뱅크는 모바일뱅크이기 때문에 은행에 방문 없이 토스뱅크 앱에서 신청할 수 있습니다. 모바일 앱에 들어가 전체 > 토스뱅크 상품 > 대출에서 확인할 수 있습니다.
6. SC제일은행 돌려드림론
- 대출금리 : 연 5.60% ~ 6.60%
- 대출한도 : 최대 2억원
대출을 대상은 19세 이상 소득이 있는 자로 NICE 신용평점이 661점 이상이어야 합니다.
- 급여소득자
- 자영업자
- 자유직업자
- 연금수급권자
- 금융소득자 등
✔ 대출금리
| 돌려드림 대출금리 | 연 5.60% ~ 6.60% |
5,000만원을 최저금리 5.60%로 원리금균등상환(10년)으로 대출받는 경우 매월상환금액은 (원금+이자) 545,112원으로 월평균 이자액은 128,445원입니다.
만기일시상환 시에 월 이자액은 223,330원입니다.
조건별 우대금리
- 원리금균등상환방식 선택 시: 연 0.2%
- 급여이체 우대금리: 연 0.1% ~ 연 0.3%
- 카드(신용/체크)사용 우대금리: 연 0.2%
- 1금융권 부채통합 우대금리: 연 0.2%(4천만원 이하), 연 0.3%(4천만원 초과)
- 우량고객 우대금리: 연 0.2% ~ 연 0.3%
- 한도대출(마이너스) 사용률에 따른 우대금리: 연 0% ~ 연 1.0%
- 본부우대금리: 연 0% ~ 연 1.1%(내부신용등급별 차등적용)
조건별 가산금리
- 마이너스 상환방식 선택 시: 연 1.0% 가산
- 단기COFIX 기준금리 선택 시: 연 0.1% 가산
✔ 대출방법
최장 10년간 대출이 가능하고 마이너스통장대출은 1년 단위로 10년까지 연장가능합니다. 대출을 받기 위해서는 제일은행 영업점에 방문해서 상담을 하거나, 인터넷으로 상담신청을 진행할 수 있습니다.
7. 신한은행 쏠편한 직장인대출
- 대출금리 : 연 6.01% ~ 6.46%
- 대출한도 : 최대 5천만원
신한은행 쏠편한 직장인대출은 두 가지 종류가 있는데요. 쏠편한 직장인대출S Ⅱ의 경우 금리가 낮은 편에 해당하지만 지정한 업체에 재직중이어야 하기 때문에 기본 쏠편한 직장인대출에 대해 살펴보겠습니다.
쏠편한 직장인대출은 서류제출을 생략한 직장인대출인데요. 대출대상은 1년이상 재직 중이고 연환산소득이 2,200만원 이상인 직장인이어야 합니다.
✔ 대출금리
| 쏠편한 직장인 대출 | 6.01% ~ 6.46% |
| 구분 | 기준금리 | 가산금리 |
| 금융채 6개월 | 3.63% | 2.78% |
| 금융채 1년 | 3.68% | 2.78% |
우대금리는 0.4%이고 마이너스통장 선택 시 0.5% 가산금리가 적용됩니다.
5,000만원을 6.01%로 만기일시상환 시에 월 이자액은 250,417원입니다.
✔ 대출방법
영업점 방문 없이 모바일 앱(신한 쏠)으로 신청할 수 있습니다. 신용대출 > 쏠편한 직장인대출에서 확인할 수 있습니다.
저소득·저신용자 대출 추천
일반적인 은행 대출의 경우 기본적인 신용평점을 유지해야 하는데요. 만일 신용도가 낮거나 소득이 낮아서 대출이 거절되는 경우 저소득·저신용자 대출을 이용하면 됩니다.
이러한 대출은 정부와 은행 연계 대출이 많은데 신용등급 하위 20%에 해당하거나 저소득자인 경우 받을 수 있습니다.(햇살론 기준)
- 근로자 햇살론
- 자영업자 햇살론
- 햇살론 15
- 햇살론 뱅크
- 햇살론 유스
- 햇살론 카드
- 미소금융 대출
- 새희망홀씨
- 안전망 대출(대환대출)
- 근로복지공단 생활비 융자
정부와 은행 연계 대출로 가장 대표되는 것이 햇살론인데요. 햇살론은 그 종류가 다양합니다.
근로자 햇살론, 자영업자 햇살론, 햇살론 15 등의 대출 기본 조건을 살펴보면 연소득 3,500만원 이하 또는 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20%인 경우 대출을 받을 수 있습니다.
햇살론 유스의 경우 취준생, 대학생, 사회초년생을 대상으로 연 3.5% 금리로 대출을 해주고 있습니다.
또한 근로복지공단에서는 근로자를 대상으로 하여 저금리 생활안정자금을 융자해주고 있습니다.
직장인 신용대출이 거절되는 경우 이러한 정부 연계대출도 알아보는 것이 좋습니다.
1 금융권 직장인 신용대출 최저금리에 따라 Top 7을 확인하여 직장인 대출을 받고자 하는 경우에 참고하시길 바랍니다.
대출 종류 추천 리스트
댓글