오늘은 가장 신뢰받는 자산 중 하나인 미국국채 투자에 대해 알아보겠습니다. 경제 불확실성이 커진 요즘 미국채권 ETF에 투자하는 사람이 늘어나고 있는데요. 미국채권 투자 방법, 종류 및 투자가치까지 미국국채 ETF 투자가이드를 알려드릴게요.
미국채권은 투자의 개념도 있지만 현금자산의 대체가 될 수도 있습니다. 장기채의 경우에는 변동이 심할 수 있지만, 대체적으로 는 안전자산으로 연 4~5%의 수익을 낼 수 있고, 배당금도 받을 수 있습니다. 미국채권에 관심이 있다면 아래 내용에 집중하세요.
채권이란?
투자에 앞서 기본적인 개념을 잡고 가야 합니다. 내가 하는 투자가 뭔지도 모르고 하는 것은 안되니깐요.
채권은 기업이나 정부가 자금을 조달하기 위해 발행하는 빚 문서에 해당하는데요. 즉, 채권을 매수하는 것은 정부나 기업에 돈을 빌려주는 것과 같습니다. 발행 주체에 따라 국채, 회사채가 있습니다.
미국국채
미국국채는 말 그대로 미국 정보가 발행하는 채권입니다. 전 세계에서 가장 안전한 자산으로 평가받습니다. 미국이 단기간에 망할리는 없으니 당연한 평가인데요.
즉, 미국 정부가 채무불이행 가능성은 거의 없고, 경제 위기 때마다 신뢰도가 오히려 높아지는 특성 때문에 미국채권 ETF에 투자를 하는 것입니다. 만기기간에 따라 단기채권, 장기채권으로 구분할 수 있습니다.
미국채권 ETF에 투자해야 하는 이유
경제사정에 따라 달라지겠지만 많은 투자자들이 20%~50% 정도는 미국국채에 투자를 하고 있습니다. 특히 현금자산을 예금이나 적금에 넣는 것을 선호하는 사람도 있지만, 이제는 채권이나 금투자에 관심을 가져보시길 바랍니다.
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1. 안전한 투자 자산
미국국채는 경제 위기 속에서도 가장 신뢰받는 안전자산입니다. 전 세계 투자자들이 달러와 미국채권을 선호하는 이유가 이것입니다.
2. 이자 수익 + 원금 보장(직접 매입 시)
미국 국채는 일정한 이자를 지급하고 만기 시 원금을 보장받을 수 있습니다. 변동성이 적기 때문에 안정적인 투자처로 적합합니다. (단, ETF의 경우 개별 채권을 묶어서 운영하는 것으로 만기 보유 개념은 없습니다.)
3. 주식시장과 반대 움직임
주식시장이 하락할 때, 투자자들은 안전한 미국 국채로 자금을 이동하는 경향이 있습니다. 현재 워런 버핏이 현금(채권) 자산의 비중을 늘렸다는 것도 잘 알려져 있습니다. 채권 보유는 포트폴리오의 변동성을 줄이는 역할을 합니다.
4. 매력적인 수익률(직접 매입 시)
미국은 높은 기준금리를 유지하고 있어, 국채 금리가 높은 수준입니다. 10년물 국채 금리가 4~5% 수준이며, 안정적인 채권 수익을 기대할 수 있습니다.
5. 간편한 투자 방법
미국국채는 ETF를 통해 손쉽게 투자가 가능하다는 장점이 있습니다.
미국채권 ETF 투자
미국채권 투자 방법은 직접 매입도 가능하지만, 일반적으로 투자하는 방법은 미국국채 ETF에 투자하는 것입니다. ETF 투자는 주식 투자하는 것과 마찬가지로 증권사에서 매수 및 매도가 가능합니다.
1. 미국 단기채권 ETF
- 만기 : 1년 이하
- 대표 단기채권 : BIL, SGOV
| 구분 | BIL ETF | SGOV |
| 만기 | 1년 이하 | 3~6개월 |
| 총보수 | 0.14% | 0.07% |
| 분배금 | 약 4.5% | 약 4.7% |
2. 미국 중기채권 ETF
- 만기 : 2년~10년
- 대표 중기채권 : IEF, VGIT
| 구분 | IEF | VGIT |
| 구성 | 미국 국채 7~10년 | 미국 국채 3~10년 |
| 배당 | 6개월마다 | 매월 |
| 금리 영향 | 중간 | 낮음 |
| 수익률 | 금리 하락 시 상승 | 상대적으로 보수적 |
VGIT는 월배당을 하고, 안정성이 있다는 특징이 있고, IEF는 수익성과 국채개 100% 투자한다는 특징이 있습니다.
3. 미국 장기국채
- 만기 : 10년 이상
- 대표 ETF : TLT(20년 이상), VGLT(장기채)
미래에 금리가 떨어질 거라고 확신하는 경우 장기채를 매수하는데요. 금리가 떨어지면 채권 가격이 미친 듯이 오르는 것을 확인할 수 있습니다.
추천 미국국채 ETF
앞서 살펴본 미국국채는 가장 기본적인 단기채권, 중기채권, 장기채권 종류입니다. 조금 더 안정적인 투자를 하고 싶은 경우에는 BSV와 BND에 관심을 가져보시길 바랍니다.
- BSV : 단기 국채 중심, 안전한 현금 대체 투자
- BND : 미국 전체 채권 시장을 대표하는 종합 ETF
1. BSV - 단기 국채 투자자용
- 만기 1~5년의 단기 채권 중심
- 미국 국채 + 우량 회사채 혼합(주로 국채)
- 금리 변동에 덜 민감, 가격 변동성 낮음
- 배당 지금
현금 비중을 높이고 싶은데, 예금을 넣기는 싫다? 주식시장이 불안해서 안전한 채권에 넣고 싶다? 그렇다면 BSV가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 주로 주식시장이 불안하거나, 현금 대체 투자처로 활용하는 것이 좋습니다.
2. BND - 미국 전체 채권 투자자용
- 미국 전체 채권 시장을 담은 ETF
- 국채 + 회사채 + 모기지 채권 포함
- 장기·중기·단기 채권이 모두 포함되어 있음
- 금리 변동에 중간 정도 영향
채권 시장 정체에 투자하고 싶고, 안정적인 배당을 받으면서 장기 투자할 ETF를 찾는다면 BND ETF가 좋은 선택이 될 수 있습니다.
| 구분 | BSV | BND |
| 구성 | 단기 국채 + 단기 회사채 | 국채 + 회사채 + 모기지채 |
| 만기 | 1~5년 | 1~30년 |
| 금리영향 | 낮음 | 중간 |
| 이자수익 | 있음 | 있음 |
| 리스크 | 낮음 | 중간 |
| 추천 투자자 | 단기 안정성 중기, 주식시장 불안 시 대기 자금 | 장기 투자자, 배당(이자) 수익 원하는 투자자 |
현금 대체 및 안전한 투자를 원한다면 BSV가 채권 시장 전체에 투자하면서 장기 배당 수익을 노린다면 BND가 좋을 수 있습니다. 지금은 금리가 높기 때문에 BSV로 단기 투자하고 나중에 금리가 떨어지면 BND로 바꾸는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.
미국채권 ETF 투자 전 알아둘 것!
1. 금리 변화에 따른 가격 변동
금리가 오르면 채권 가격은 하락합니다. 금리가 내리면 채권 가격은 상승합니다. 장기채권(TLT)은 금리 변화에 민감하기 때문에 금리 동향을 주의해야 합니다.
2. 만기 보유 vs 중간 매도(직접 매입 시)
만기까지 보유하면 원금 + 이자를 받을 수 있습니다. 중간에 매도하면 시세 변동에 따라 손익이 발생합니다. 다만 ETF 상품의 경우 개별 채권을 묶어서 운영하기 때문에 만기가 없는데요. 즉 만기보유라는 개념이 없습니다.
배당은 시장 금리에 따라 변동되고, 시장 상황에 따라 배당 수익이 달라지게 됩니다. 미국채권 ETF 상품의 경우 시세차익을 노릴 수 있습니다.
3. 환율 리스크
미국 국채에 투자할 때는 환율 변동도 고려해야 합니다. 달러 강세 시 원화 환산 수익이 증가하지만 달러 약세 시 반대가 될 수 있습니다.
미국 국채는 안정적인 투자처이며 포트폴리오의 변동성을 줄일 수 있는 좋은 투자처가 될 수 있습니다. 고금리 환경에서는 특히 채권이 매력적일 수 있는데요.
단기 투자자가 아니라 중장기 투자자라면 10%~50%를 미국채권 ETF도 배분하는 것도 좋은 전략입니다.
현금 대체 수단이라면 특히 BSV가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 만약 시세 차익이나 배당금을 노린다면, 미국국채 ETF 투자가이드를 잘 확인하여 자신에게 맞는 채권을 선택에 투자하도록 하세요.
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