최근 금투자에 대한 관심이 높아지고 있는데요. 금투자 방법은 다양하지만 간편하게 거래할 수 있으면서도 세금을 줄일 수 있는 ETF 금투자 방법이 있습니다. 오늘은 키움증권 금투자 방법과 함께 ISA 계좌를 이용해 세금 줄이는 방법에 대해 알아보겠습니다.
- 금 직접투자 : 직접 금을 구입하거나 투자하는 방법으로 골드바 구입 및 KRX 금시장 이용하는 방법
- 금 간접투자 : 금 관련 상품이나 지수에 투자하는 방법으로 은행의 골드뱅킹이나 금 ETF 매수하는 방법
은행의 골드뱅킹도 간접투자에 해당합니다. 은행 금투자는 0.01g부터 매입이 가능하기 때문에 소액 투자를 할 때 가장 적합한 금투자 방법입니다. 증권사 계좌 개설이 되어 있지 않고, 간편하게 투자를 진행하고 싶다면 은행 금투자 방법을 이용해 보세요.
은행 금투자 방법 골드뱅킹 세금 배당소득세 알아두세요
안전자산으로 평가받고 있는 금투자에 관심을 가지는 사람이 늘어나고 있는데요. 가장 간편한 방식인 은행 금투자 방법에 알려드리겠습니다. 금투자 방법은 다양하지만 그 종류에 따라서 세금
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금투자 ETF 매수 방법
키움증권이나 기타 증권사를 통해 금투자하는 방법에는 두 가지 방법이 있습니다.
금 ETF를 매수하는 방법과 KRX 금현물 투자 방법인데요. KRX 금현물 투자는 금현물 거래 지원 증권사에서 KRX 금계좌를 개설해야 하는 것으로, 주식거래앱이 아니라 별도의 앱을 다운로드하여야 합니다.
| 키움증권 금 ETF | 키움증권 KRX 금투자 |
| 키움증권 앱(영웅문 S)에서 주식처럼 금 매매 가능 | 키움증권 앱(영운문 S Tutures)에서 금 현물 계좌 개설 |
| 1주 단위(소액 가능) | 1g 단위 매수 및 매도 |
| 매매차익에 대한 세금 부과될 수 있음 | 비과세 |
키움증권에서 금 ETF를 매수하여 투자를 진행할 경우 매매차익에 대한 세금이 부과될 수 있습니다.
하지만 일반 증권 계좌가 아닌 ISA 계좌를 이용하면 200~400만 원까지 비과세 혜택 및 9.9% 분리과세 혜택이 있기 때문에 ISA 계좌로 매수하는 것이 세금 절세 효과가 있습니다.
금 ETF 세금
키움증권에서 금 ETF를 매수하면 매매차익에 대한 세금이 발생합니다.
일반 주식계좌를 이용할 경우 매매차익에 대해 15.4%의 세금이 부과되는 것이고, ISA 계좌를 이용하면 일부 비과세 혜택이 있고 초과 금액에 대해서 9.9%가 적용됩니다.
따라서 금 ETF를 매수하고자 하는 경우에는 ISA 계좌를 이용하도록 하세요.
키움증권 금투자 ETF 매수 방법
앞서 이야기한 것과 같이 ISA 계좌를 이용해야 비과세 혜택을 받을 수 있기 때문에 ISA 계좌가 없는 경우에는 먼저 개설하시길 바랍니다. 혹시 타 증권사에서 키움증권으로 ISA 계좌를 이동하고 싶은 경우에는 아래 내용을 참고하세요.
ISA 계좌 이전 방법 (키움증권 증권사로 ISA 계좌 이동) 및 처리 기간
ISA 계좌는 1인 1 계좌 밖에 개설이 되지 않는데요. 만일 기존에 사용하던 증권사가 아닌 다른 증권사에서 ISA 계좌를 이용하고 싶다면 계좌 이전 신청을 진행하면 됩니다. 대부분 증권사의 계좌
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1. 금 ETF 확인
먼저 투자할 금 ETF를 알아야 하는데요.
- ACE KRX 금현물
- KODEX 골드선물(H)
- TIGER 골드선물(H)
- KINDEX 골드선물 레버리지
금 ETF의 경우 금 현물 투자와 금 선물 투자가 있습니다. 여기에서는 금현물 투자를 할 것이기 때문에 ACE KRX 금현물을 매수하면 됩니다. 이 ETF는 금 현물 지수를 추종하며, 실제 금 현물에 투자합니다.
키움증권 앱을 실행한 후에 하단에 있는 주문에 들어가세요. 그리고 상단에 검색창을 이용하여 검색하면 됩니다. (매수하려는 계좌가 ISA 계좌로 되어 있는지도 회색 블록에 있는 부분에서 확인하세요.)
종목 검색창 아래에 ETF로 설정되어 있는지 확인한 후에 직접 검색을 해보시길 바랍니다. ACE KRX로 검색하면 바로 아래에 관련 종목을 확인할 수 있습니다.
종목창에서 ACE KRX금현물이라고 나와 있는 것을 확인할 수 있습니다.
2. 금 ETF 매수 진행 방법
종목을 확인한 후에 비밀번호를 입력합니다. (계좌에 매수하고 싶은 금액만큼 현금을 미리 입금해 두세요!) 매수하고자 하는 수량을 입력한 후에 하단에 '현금매수'를 누르면 주문이 완료됩니다.
다른 ETF 매수 방법과 동일하기 때문에 어려운 점을 없을 거예요. 저는 테스트 겸 1주만 주문해 봤습니다.
주문을 완료하면 사진과 같이 '현금 매수 주문 확인'이란 화면이 뜨는데요. 여기에서 주문 내용을 체크한 후에 확인을 누르면 최종 완료됩니다.
매수가 체결되면 상단에 위와 같은 붉은색 창이 나옵니다. 매수가 체결되면 카톡으로 알림이 오기 때문에 앱을 실행하고 있지 않더라도 매수 체결을 확인할 수 있습니다.
보유 종목 내역 등을 확인하고 싶으면 하단의 메뉴 중 계좌에 들어가면 됩니다.
그동안 블로그에서 함께 매수를 진행한 종목이 나와 있는데요. 가장 아래에는 방금 매수한 금 ETF를 확인할 수 있습니다. 자 이렇게 하면 키움증권을 통해 금 ETF 매수방법이 완료됩니다.
참고로 ACE KRX 금현물 총보수는 0.5%입니다. 만약 100만 원을 투자했다면 연간 총보수는 5,000원이 됩니다.
금투자 세금 비교
금투자는 아무래도 장기 투자를 하는 것이 유리한데요. 그렇다면 세금 정책에 대해서도 잘 알아두는 것이 좋습니다.
금 ETF는 주식이 아닌 파생상품이기 때문에 일반 주식 ETF와는 세금 구조가 다릅니다.
- 일반 계좌를 이용할 경우에는 15.4%의 배당소득세가 발생합니다.
- ISA 계좌를 이용할 경우 200만 원(서민형 400만 원) 비과세 혜택을 받을 수 있고 초과 매매차익에 대해서는 9.9% 분리 과세가 적용됩니다.
| 투자방식 | 매매차익 |
| 현물 | 과세X |
| KRX 금시장 | 과세X |
| 골드뱅킹(은행 금투자) | 배당소득세 15.4% |
| 국내상장 금 ETF | 배당소득세 15.4% (ISA 200만원 비과세, 초과시 9.9% 분리과세) |
| 해외상장 금 ETF | 양도소득세 22% |
참고로 현물 거래 시 10%의 부가가치세가 발생합니다. KRX 금시장에서 매입 후에 금현물로 인출할 경우에 부가세 10%가 발생합니다.
앞서 살펴본 것을 확인하면 은행 골드뱅킹보다는 ISA 계좌를 이용해 국내상장 금 ETF에 투자하는 것이 절세 효과가 있다는 것을 알 수 있는데요.
하지만 금 투자를 꾸준히, 본격적으로 하고자 하는 경우에는 이 투자 방법이 최선이라고 할 수는 없습니다. 바로 KRX 금시장이 있기 때문인데요.
KRX 금 현물 계좌는 한국거래소에서 운영하는 금투자 전용 계좌입니다. 매매차익이 비과세이기 때문에 매매차익이 얼마가 되든 비과세입니다. 또한 현물 금으로 인출도 가능합니다.(단 이 경우에는 부가세 10%)
KRX 금시장에 투자하는 경우 발생하는 비용은 증권사별 거래 수수료로 0.3% 내외입니다. 단 매매 시 위탁매매수수료의 10% 부가가치세가 발생합니다. (0.3% 거래수수료가 발생했다면 여기에서 10%인 0.03%)
이렇기 때문에 금 투자의 최고의 대안은 KRX 금시장을 이용하는 것이라 할 수 있습니다. 하지만 소액 투자를 꾸준히 해나가고 싶다면 은행의 골드뱅킹이나 금 ETF를 이용하는 것도 나름의 방법이라 할 수 있습니다.
키움증권 금투자 ETF 매수 방법 및 ISA 계좌로 세금 줄이기 방법을 잘 확인하여 금 ETF 투자를 고려하고 있다면 참고하시길 바랍니다.
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