안전자산으로 평가받고 있는 금투자에 관심을 가지는 사람이 늘어나고 있는데요. 가장 간편한 방식인 은행 금투자 방법에 알려드리겠습니다. 금투자 방법은 다양하지만 그 종류에 따라서 세금 정책도 다르기 때문에 이러한 점을 잘 알고 있어야 합니다.
- 금 직접투자 : 직접 금을 구입하거나 투자하는 방법(골드바, KRX 금시장 등)
- 금 간접투자 : 금 관련 상품이나 지수에 투자(은행 금투자, 금 ETF, 금펀트 등)
가장 간편하게 접근할 수 있고 소액 투자에 적합한 은행 금투자 방법에 대해 알려드리겠습니다.
골드뱅킹 금투자 방법
은행 금투자 방법은 골드뱅킹을 통해 투자를 진행하는 것을 말하는데요. 실물 금을 직접 보유하지 않고, 금투자 전용 계좌를 통해 금을 사고파는 방식의 투자 상품입니다.
보통 금 ETF나 KRX 금시장 등을 많이 이용하지만, 은행 금투자 방법이 가장 간편한 방법이기도 합니다.
- 골드뱅킹 계좌 개설 : 은행에서 금 계좌를 개설하면 0.01g 단위로 소액 매매가 가능합니다.
- 매매 방식 : 원하는 시점에 금을 매입하거나 매도할 수 있고, 거래는 원화로 이루어집니다.
증권사를 이용하지 않아도 되고, 주거래은행을 이용해 계좌를 개설하여 금 투자를 진행하면 됩니다. 실물 보관 부담이 없고, 소액 투자가 가능하다는 것, 안전자산으로서의 가치가 있다는 점이 장점인데요. 아래에서 관련 내용을 그 방법을 직접 확인하시길 바랍니다.
국민은행 금투자 방법
저는 주거래 은행이 국민은행이기 때문에 국민은행 금투자 방법을 알려드리겠습니다. 타 은행도 방법이 다르진 않기 때문에 이 방법을 확인한 후에 따라 하시면 됩니다.
투자 방법 확인 후에는 다른 금투자 방법과 세금 정책 차이를 꼭 확인해 보세요.
1. 통장 개설 방법
1. 앱에서 검색을 해도 되지만 메뉴에서 찾는 것이 가장 간편합니다. 국민은행 앱(KB스타뱅킹)에 들어가서 오른쪽 상단에 있는 메뉴(≡)에 들어가세요.
2. 왼쪽에 보면 메뉴가 나와 있는데요. 여기에서 상품가입을 선택하면 가입할 수 있는 메뉴가 나옵니다. 여기에서 골드/실버를 선택하면 됩니다.
3. 상단에 있는 KB골드투자통장이 바로 골드뱅킹에 해당하는 통장에 해당합니다. 참고로 현물 골드바 구입도 가능하기 때문에, 현물을 직접 구입하고 싶으면 아래의 골드바 구매를 선택하면 됩니다. (골드바 구매는 부가가치세 10%가 부과되고, 매매차익에 대한 과세는 없습니다.)
상품 가입 전에 기본적인 정보는 알고 가입해야 되겠죠? 아래 내용을 꼭 확인하도록 하세요.
골드투자통장을 이용하면 계약기간이 정해져 있지 않습니다. 수시 입출금이 가능하고 거래단위는 0.01g입니다. 실물 없이 간편하게 금에 투자할 수 있습니다.
0.01g 단위로 매입이 가능해 소액으로 장기적으로 모아가는 것도 나쁘지 않습니다. 원화로 거래되며, 지점에 방문해도 괜찮지만 앱이나 인터넷뱅킹으로도 가입이 가능합니다.
어떤 상품이든, 가입 전에는 관련 정보를 정확하게 확인 후에 가입하도록 하세요. 은행 금투자 통장에 대한 내용을 확인하였다면 하단에 가입을 선택하면 됩니다.
투자 상품이다 보니 가입 전에 투자성향분석을 진행하게 됩니다. 자신의 투자 성향에 맞춰서 체크 후 진행하면 됩니다.
저는 적극투자형(3등급)으로 나왔습니다. 아무래도 꾸준히 주식, ETF 등에 투자한 경험을 바탕으로 체크하다 보니 이런 결과가 나온 것 같네요.
고객확인 이행대상자라고 나오는 경우에는 위와 같인 본인 인증 절차를 진행해야 합니다. 조금 번거롭더라도 꼭 필요한 절차이니 해당자는 진행하도록 하세요. 휴대폰 본인인증, 신분증 인증 등을 진행하게 됩니다.
다음으로 상품 가입 절차입니다. 금투자는 일반 예적금과는 달리 손실 위험이 있는 것이기 때문에 그러한 사항을 고지해 주고 있습니다. 하지만 금투자는 장기적으로 봤을 때 안전자산에 더 가깝습니다.
2. 금 매입 방법
골드뱅킹을 개설했다면 이제 금 매수를 진행하면 되는데요. 방법은 두 가지 방법이 있습니다.
- 중량으로 매입
- 금액으로 매입
둘 중 원하는 방식으로 진행하면 됩니다. 중량은 0.01g부터 매입이 가능합니다.
저는 금액으로 매수를 진행해 봤는데요. 테스트 겸 1만 원만 해봤습니다. 10,000원을 설정하면 매입기준가격과 거래량을 확인할 수 있습니다. 원하는 경우 수익률에 대한 SMS 수신을 받을 수 있습니다.
최종적으로 가입정보를 확인하면 KB골드투자통장(골드뱅킹)에 가입 완료됩니다. 직접 해보면 그다지 어렵지 않게 할 수 있습니다. 본인 통장에서 이체되는 방식으로, 자동이체 설정도 가능합니다.
꾸준히 적립하고 싶으면 자동이체 설정해 보고, 세금 관련 정보는 꼭 알아두도록 하세요. 아래에 설명해 드리겠습니다.
3. 골드뱅킹 확인 방법
(빨간색 부분만 확인하세요) KB골드투자 통장을 확인하고 싶으면 메뉴 > 조회 > 전체계좌조회에 들어가서 외화·골드를 선택하면 확인할 수 있습니다.
은행 금투자 세금
금투자는 방법에 따라 세금 정책도 달라집니다. 현물 투자 시 부가세가 발생하고 간접 투자의 경우 매매차익에 대한 배당세, 양도소득세 등이 발생하기도 하는데요. 은행 금투자의 경우 매매차익에 대하여 15.4%(배당소득세 14% 지방소득세 1.4%)의 세금이 발생합니다.
만약 다른 이자·배당소득세 합산하여 연간 2천만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 됩니다. 세금이 줄이고 싶다면 국내상장 금 ETF를 ISA계좌를 활용해 매수하는 것도 좋은 방법입니다.
| 투자방식 | 매매차익 |
| 현물 | 과세X |
| KRX 금시장 | 과세X |
| 골드뱅킹(은행 금투자) | 배당소득세 15.4% |
| 국내상장 금 ETF | 배당소득세 15.4% (ISA, 연금계좌 등 비과세) |
| 해외상장 금 ETF | 양도소득세 22% |
현물거래(골드바) 시 10%의 부가가치세가 발생합니다. KRX 금시장의 경우에는 증권사 위탁매매수수료의 10% 부가가치세가 발생합니다. (위탁수수료가 0.3% 정도 되는데 여기서 10%인 0.03% 발생)
은행 금 투자는 주식이나 ETF와 달리 배당 수익이 발생하지 않습니다. 당연히 이자 수익도 없고, 오직 금 가격 상승에 의한 자본 차익만 기대할 수 있습니다.
금은 단기적으로 변동성이 있지만 장기적으로는 인플레이션 방어 역할을 할 수 있는데요. 실물 자산으로서 가치가 상승하기 때문에 장기적인 투자에 적합하다고 할 수 있습니다.
골드뱅킹 추천 대상
- 소액으로 금에 투자하고 싶은 투자자
- 실물 금 보관 부담 없이 금을 사고팔고 싶은 투자자
- 경기 불확실성에 대비해 안전자산을 확보하려는 투자자
은행 금투자 방법 및 골드뱅킹 세금 정책을 확인하여 앞으로 금투자를 고려하고 있다면 참고하시길 바랍니다.
당신이 알아두면 좋은 정보 리스트
댓글