보험자격증 종류는 ① 손해사정사 ② 보험계리사 ③ 보험설계사 ④ 보험심사역 ⑤ 언더라이터로 구분할 수 있습니다. 자격증을 취득하면 종류에 따라서 해당 업무가 달라집니다.
조금 더 확장해 보면 변액보험 판매자격, AFPK 등이 있는데 이는 투자 쪽으로 조금 더 확대된 자격증이라 할 수 있습니다. 대표적인 보험자격증 종류에 대해 알아보겠습니다.
보험자격증 종류
| 구분 | 내용 |
| 손해사정사 | 보험사고로 발생한 손해에 대해 손해액의 결정과 보험금 지급 업무 |
| 보험계리사 | 수리적 방법으로 보험 위험률을 측정하여 보험료 산정, 보험금지급금 계산 및 보험상품 개발 업무 |
| 보험설계사 | 보험회사에 소속되어 보험계약의 체결을 중개하는 업무 |
| 보험심사역 | 보험계약 시 보험대상자의 위험을 선택하고 분류하여 보험료 및 가입 조건을 결정하는 계약심사업무 |
| 언더라이터 | 보험회사의 언더라이팅 부서에서 보험 계약의 적합성을 판단하는 업무 |
손해사정사
- 자격분류 : 국가 전문자격증
- 응시자격 : 제한 없음
- 취득방법 : 1차 시험 → 2차 시험 → 실무 실습
- 취업처 : 보험회사, 은행, 증권사 및 창업
손해사정사는 보험사고 발생 시 손해액 및 보험금 산정 업무를 전문적으로 수행하게 됩니다. 즉, 손해 발생을 확인하여 손해액 및 보험금을 산정하고 관련 서류작성, 제출 대행 업무를 하게 됩니다.
보험금 지급과 관련하여 보험계약자가 피해자 권익을 침해하지 않도록 보험금 산정에 객관적이고 공정하게 산정하는 일을 합니다. 손해사정사 종류는 다음과 같습니다.
① 신체손해사정사 : 자동차 사고 및 그 밖의 보험사고로 사람의 신체와 관련된 손해액 사정
② 재물손해사정사 : 보험 사고로 인한 재물과 관련된 재산상의 손해액 사정
③ 차량손해사정사 : 자동차 사고로 인한 차량 및 그 밖의 재산상의 손해액 사정
④ 종합손해사정사 : 재물 · 차량 · 신체 손해사정사에서 규정한 손해액 사정
1차 시험 과목은 보험업법, 보험계약법, 손해사정이론으로 구분하여 객관식으로 출제됩니다. 과목별 40점 이상 전 과목 평균 60점 이상을 득점하면 합격자로 결정됩니다. 재물손해사정사의 경우 영어과목이 추가됩니다.(공인시험으로 대체)
2차 시험 과목은 손해사정사 종류에 따라 구분되어 있고 약술형 또는 주관식 풀이형의 논문형으로 출제됩니다.
보험중개사
- 자격분류 : 국가 전문자격증
- 응시자격 : 제한 없음
- 취득방법 : 보험중개사 시험 합격
- 활용 : 개인보험중개사 · 법인보험중개사 영업
보험중개사는 회사에 소속된 것이 아니라 독립적으로 보험 체결을 진행하게 됩니다. 보험사별로 상이한 보험상품의 담보내용 · 요율 · 조건을 비교하여 보험상품을 전달하고 계약 체결 또는 관리 업무를 담당합니다.
① 생명보험중개사 : 생명보험의 재보험계약 체결을 중개
② 손해보험중개사 : 손해보험의 재보험계약 체결을 중개
③ 제3보험중개사 : 상해 ·질병 · 간병의 제3보험 재보험계약 체결을 중개
보험중개사 시험은 1교시에는 공통 과목으로 치르게 되고 2교시에는 종류별로 구분되어 시험 과목이 달라집니다. 객관식으로 출제되고, 과목별 40점 이상 평균 60점 이상을 득점해야 합니다.
> 보험중개사 시험 자격증 취득방법 및 보험자격증 정리
보험설계사
- 자격분류 : 민간자격증
- 응시자격 : 제한 없음
- 취득방법 : 자격시험 합격
- 시행기관 : 생명보험협회 / 손해보험협회
보험설계사는 회사에 소속되어 회사를 위해 보험 계약을 체결을 대리하는 사람입니다. 계약을 체결 후 일정 수수료를 받게 됩니다.
보험설계사 시험은 생명보험/손해보험/제3보험으로 구분되어 공통 + 해당 과목 시험을 치르게 됩니다. 100점 만점을 기준으로 60점 이상을 득점하면 됩니다.
보험중개사 보험설계사 차이
보험중개사와 보험설계사는 보험 계약을 체결하는 것에 있어서 비슷하다 할 수 있지만, 자세히 살펴보면 큰 차이가 있습니다.
① 보험설계사는 회사에 소속되어 계약을 체결하고, 보험중개사는 독립적으로 계약을 진행합니다.
② 보험설계사가 정해진 보험상품으로 계약을 진행하는 것과 달리 보험중개사는 보험료 협상권, 즉 요율 협상권을 가지고 있습니다.
③ 보험중개사는 클레임 협상 및 보험금 회수 조언권을 가지고 있습니다.
④ 보험설계사가 일반 개인 보험을 주로 취급하는 반면 보험중개사는 기업성 일반 보험을 주로 취급합니다.
보험계리사
- 자격분류 : 국가 전문자격증
- 응시자격 : 제한 없음
- 취득방법 : 1차 시험 → 2차 시험 → 실무 실습
- 취업처 : 보험회사, 은행, 증권사 및 창업
보험계리사는 수리적 방법으로 보험요율 · 보험금을 산출해 보험료 산정과 보상 지급금을 계산하여 보험 상품을 개발하는 일을 합니다.
보험사와 보험계약자 모두에게 이익이 될 수 있도록 금융 문제를 예측하여 보험을 만들고 계산하는 업무를 수행합니다. 따라서 수리 · 통계의 기본 역량이 필요하고 논리적 분석력이 요구되는 업무를 수행합니다.
① 고용보험계리사 : 보험사업자에게 고용된 보험계리사
② 독립보험계리사 : 보험사업자에게 고용되지 않고 보험계리업을 독립적으로 영위하는 보험계리사
③ 선임계리사 : 기초서류의 내용 및 보험계약에 의한 배당금 계산 등 확인업무를 담당하는 보험계리사
1차 시험 과목은 보험계약법, 경제학원론, 보험수학, 회계원리, 영어가 객관식 4지선다형으로 출제됩니다. 과목별로 40점 이상, 평균 60점 이상을 득점해야 합니다. 영어는 시험으로 치르는 것이 아니라 공인시험으로 대체됩니다.
2차 시험 과목은 계리리스크관리, 보험수리학, 연금수리학, 계리모형론, 재무관리 및 금융공학이 약술형 또는 주관식 풀이형의 논문형으로 출제됩니다.
보험심사역
- 자격분류 : 국가공인 민간자격
- 응시자격 : 제한 없음
- 취득방법 : 시험 합격
- 구분 : 개인보험심사역/기업보험심사역
보험심사역 자격시험은 손해보험을 개인보험과 기업보험으로 구분하여 분야별 전문 심사역 자격을 부여하며, 개인보험심사역과 기업보험심사역 시험으로 구분됩니다.
① 개인보험심사역 : 개인보험 상품 즉, 장기연금보험, 자동차보험, 상해·질병·간병 보험 등의 인수 여부에 대한 보험사의 심사
② 기업보험심사역 : 기업보험 상품 즉, 재산보험, 특종보험, 배상책임보험, 해상보험 등의 인수여부에 대한 보험사의 심사
보험심사역 시험 과목은 1교시 손해보험 이론 및 약관 해설, 보험법, 손해보험 언더라이팅, 손해보험 손해사정, 손해보험 회계 및 자산운용 공통부분과 2교시 개인/기업을 구분하여 전문부분으로 시험을 진행합니다.
언더라이터
언더라이터는 상당한 전문성이 필요한 직군입니다. 이는 계약자의 과거 기록이나 건강 검진 결과 등을 토대로 보험 계약을 최종적으로 맺을지 심사하는 업무를 수행합니다. 또한 계약을 맺더라도 피보험자의 위험도에 따라 보험료를 차등화하는 일을 합니다.
언더라이터는 보험회사에서 굉장히 중요한 부분이기 때문에 언더라이터 일부를 의사나 간호사 경력이 있는 사람들로 구성하고 있습니다. 다만, 그동안 축적된 데이터를 놓고 판단하기 때문에 꼭 어려운 의학적 지식이 필요한 것은 아닙니다.
언더라이터 과정은 3단계로 구분되어 있는데 CKLU → AKLU → FKLU 순으로 취득이 가능합니다.
대표적인 보험자격증 종류는 앞서 살펴본 것과 같이 ① 손해사정사 ② 보험계리사 ③ 보험설계사 ④ 보험심사역 ⑤ 언더라이터로 구분됩니다. 투자 쪽으로 조금 더 확대된 자격 종류를 알고 싶으면 펀드매니저 자격증을 자세히 살펴보는 것이 좋습니다.
펀드매니저 대표적인 자격증은 재무위험관리사, 투자자산운용사, CFA, FRM 등이 있습니다. 금융자격증 종류는 증권계, 은행권, 보험회사에 따라 구분을 할 수 있습니다. 보험자격증 종류를 투자 쪽으로 구분하여 살펴보면 다음과 같습니다.
① 난이도 하 : 변액보험판매관리사, 기업자금관리사
② 난이도 중 : 종합자산관리사, 투자자산운용사
③ 난이도 중상 : 금융투자분석사
④ 난이도 중상-상 : CFA, IFRS관리사
⑤ 난이도 상 : CFA
보험자격증은 업무에 따라 달라집니다. PB업무, 여신업무, 자산운용, 보험계리, 손해사정에 따라서 취득해야 할 자격증 종류가 다르기 때문에 잘 확인하여 진행하는 것이 좋습니다.
① PB업무 : 은행FP, AFPK, CFP
② 여신업부 : 신용분석사, 여신심사역, 신용위험분석사, 신용관리사
③ 자산운용 : 투자자산운용사, 재무위험관리사, 운용전문인력
④ 보험계리 : 보험계리사
⑤ 손해사정 : 손해사정사
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