신용카드 발급 조건 대학생 사회초년생 발급 가능한 경우
신용카드는 인터넷, 오프라인, 은행 등을 통해 발급 받을 수 있는데요. 이제는 필수 결제 수단이지만 올바르게 사용하지 않는 경우에는 자금 흐름에 악영향을 미치기 때문에 주의해야 합니다.
대학생이나 사회초년생이 되면 신용카드 발급을 받아서 사용하게 될 텐데요. 신용카드 발급 조건에 대해 살펴보겠습니다.
신용카드 발급조건
- 만 19세 이상의 성인
- 국가 공인 전문자격증 혹은 면허를 갖춘 직업
- 공무원 또는 4대 보험에 가입되어 있는 직장인 등의 명확한 정규 직장에 다니고 있을 것
- 법조인, 회계사, 보건의료인, 수의사 등 전문직 종사자
- 고정적으로 들어오는 연금소득 또는 자기 명의의 부동산 소유
- 전업 주부는 배우자가 조건을 만족하면 발급
- 은행 계좌에 일정 기간 동안 일정 금액 이상의 평균 잔액 유지
- 현재 현금 여유가 있다면 예적금을 질권 설정해 담보로 카드 발급 가능 (은행마다 다름)
- 직장에 다니지 않아도 주민등록상 세대주이며 매월 일정 금액 이상의 지역가입자 건강보험료 납입 시 가능
- 국민연금 지역 가입자은 연금보험료가 월 5만원 이상이고 3개월 납부 실적이 있으면 카드 발급 가능
일반적으로 제시되는 신용카드 발급 조건인데요. 정리하면 다음과 같습니다.
✔ 만 19세 이상의 성인
✔ 정규직으로 고용되어 있는 직장인, 혹은 공정적 연금 소득이 있거나 부동산 소유자, 은행계좌에 일정 금액 이상의 평균 잔액을 유지한 사람 등
신용카드를 발급받으려면 매월 일정 소득이 있어야 한다고 생각할 수 있는데요. 꼭 그런 것은 아닙니다. 위의 조건에 부합하면서 신용 상태가 좋으면 소득이 없어도 신용카드 발급조건에 부합할 수 있습니다.
카드사 신용카드 발급 조건
- 월 가처분 소득 50만원 이상
- 개인신용 평점 누적 구성비가 93% 이하
- 장기연체 가능성 0.65% 이하
일반적인 카드사에서 제시하는 신용카드 발급 조건입니다.
✔ 월 가처분 소득이란 소득 대비 매월 갚아나가야 하는 원금과 이자가 얼마나 되는지를 말하는데요. 월 소득이 없더라도 보유 자산이 있다면 카드 발급이 가능한 이유입니다.
> 소득이 있는 경우라면 바로 발급이 가능하고, 소득이 없더라도 신용등급이 좋다면 카드 발급이 가능합니다.
✔ 신용카드 발급에 가장 중요한 요소 중 하나가 신용등급입니다. 신용등급이 낮은 경우에는 신용카드 발급이 불가합니다. 자신의 신용등급은 토스, 카카오, 네이버페이 등에서 확인할 수 있습니다.
신용등급 점수표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧 |
| 1 | 900~1,000 | 942~1,000 |
| 2 | 870~899 | 891~941 |
| 3 | 840~869 | 832~890 |
| 4 | 805~839 | 768~831 |
| 5 | 750~804 | 698~767 |
| 6 | 665~749 | 630~697 |
| 7 | 600~664 | 530~629 |
| 8 | 515~599 | 454~529 |
| 9 | 445~514 | 335~453 |
| 10 | 0~444 | 0~334 |
대학생 신용카드 발급 조건
- 최근 3개월 동안 50만원 이상의 지속적인 소득
- 은행 통장에 6개월동안 평균 600만원 이상 유지
대학생 신용카드 발급을 위해서는 일정 소득이 유지되거나 자산을 유지하고 있어야 합니다. 일반적인 신용카드 발급 조건과 동일한데요. 대학생이라 하더라도 정기적인 수입이 있으면 발급은 가능합니다.
사회초년생 신용카드 발급 조건
사회초년생인 경우에는 신용카드 발급에 어려움은 없습니다. 실제 소득이 있는 상황이고, 신용등급이 너무 낮은 것만 아니라면 신용카드 발급이 가능합니다.
회사로 근로 확인 전화가 가기도 하는데요. 입사한 직후 카드 발급은 조금 힘들 수 있습니다. 카드사마다 다르긴 하나 3개월 ~ 6개월 근로 조건이 필요합니다.
카드사별 신용카드 발급 조건
| 카드사 | 통장 잔고 | 기간 |
| 하나카드 | 30만원 | 3개월 |
| 국민카드 | 60만원 | 6개월 |
| 신한카드 | 80만원 | 3개월 |
| 우리카드 | 300만원 | 6개월 |
| 농협카드 | 600만원 | 6개월 |
카드사에 따라 신용카드 발급 조건에는 차이가 있습니다. 하나카드의 경우에는 카드 발급 조건이 쉬운 편에 속하고, 농협카드는 까다로운 편입니다.
이 기준은 자주 바뀌기 때문에 직접 확인을 해보는 것이 좋습니다. 신용카드 발급이 거절되더라도 다른 카드사에는 발급이 가능한 이유가 카드사마다 발급 기준이 다르기 때문입니다.
신용카드 발급 절차
신용카드 발급은 개인의 신용을 바탕으로 진행되는 것입니다.
1. 본인 확인 및 카드 발급 신청서 작성
본인 확인을 통해 신용정보 등의 여부를 확인하게 됩니다.
보통 온라인으로 개인정보, 소득정보, 결제계좌, 결제일 등의 기본 정보를 입력하여 카드 신청을 하면 카드사에서 전화가 와서 몇 가지 사항을 체크하게 됩니다.
2. 발급불가조건 체크리스트
- 미성년자
- 거래정지등재자
- 연체 여부
대학생이나 사회초년생인 경우 신용카드 발급을 주의해야 하는 경우가 신용점수 관리 때문입니다. 사회초년생부터 신용카드를 무분별하게 사용하다가 연체로 인해 신용점수가 떨어지는 경우에는 회복이 힘들어지기 때문인데요.
신용카드를 발급 받은 후에는 연체를 하지 않도록 특히 주의해야 합니다.
3. 서류제출
신용카드 신청을 하면 카드사에서 대부분 처리를 하고 있습니다. 개인정보를 통해 관련 정보가 조회가 다 되기 때문인데요. 드물긴 하지만 서류제출이 필요한 상황도 생길 수 있습니다.
대학생 신용카드 발급 주의사항
대학생이나 사회초년생인 경우에는 연회비가 낮고 다양한 혜택을 제공하는 카드를 사용하는 것이 좋습니다. 포인트 적립이나 해외 결제 수수료가 적은 카드, 캐시백 혜택이 좋은 카드 등을 잘 구분하여 발급을 진행하면 되는데요.
최근에는 네이버페이, 토스뱅크 등에서 프로모션을 진행하는 카드가 많이 있습니다. 카드 발급 후 일정 금액을 사용하면 사용금액의 10~15만 원을 되돌려 받을 수 있기 때문에 이러한 프로모션을 잘 활용하도록 하세요.
신용카드를 현명하게 사용한다면 신용점수 상승에도 좋은 효과가 있습니다. 추후에 대출이 필요한 경우에 신용카드를 사용하지 않는 경우 신용도 확인이 되지 않아서 거절되는 사례도 있습니다.
따라서 현명한 신용카드 사용은 현대사회에서 필수라고 할 수 있습니다.
신용카드를 처음 사용할 때 어떻게 사용하느냐에 따라 평생의 소비 스타일이 잡힐 수 있습니다.
신용카드를 사용하더라도 체크카드를 사용하듯이 늘 소비액을 체크하는 것이 좋습니다. 한 달 사용액을 설정한 후 거기에 맞춰서 소비하지 않으면 결국 과도한 소비를 할 수 있게 되므로 주의하도록 하세요.
대학생 및 사회초년생 등의 신용카드 발급 조건과 팁을 잘 확인하여 신용카드 발급 시 참고하시길 바랍니다.
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