정부지원 주택담보대출 종류 금리 6가지 활용하기
내 집 마련을 위해서 알아두면 유용한 정부지원 주택담보대출이 6가지 있습니다. 이러한 정부지원 정책을 잘 알고 있어야 저금리로 대출을 받고 잘 활용할 수 있는데요.
생각보다 정부에서 지원하고 있는 대출 종류는 다양합니다. 그중에 주택담보대출은 정부정책에 따라서 조금씩 변동하기 때문에 반드시 확인을 해두는 것이 중요합니다. 정부지원 주택담보대출 종류와 금리에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 초장기 보금자리론
- 생애최초 주택구입자 보금자리론
- 유한책임 보금자리론
- 전세사기피해자 보금자리론
- 주택연금 사전예약 보금자리론
- 디딤돌대출
보금자리론
정부지원 주택담보대출은 보금자리론과 디딤돌대출이 있는데요. 보금자리론은 다섯 종류가 있는데 기본적인 대출 대상과 기본 요건은 동일합니다.
대출받은 날부터 만기까지 안정적인 고정금리가 적용되는 정부지원 주택담보대출입니다. 금리변동의 위험을 피하고자 하는 사람에게 가장 적합하다 할 수 있습니다.
1. 대출 대상
- 민법상 성년
- 대한민국 국민(재외국민, 외국국적동포 포함)
- 신용 평가 점수 271점 이상
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없어야 함
2. 대출요건
- 6억원 이하 공부상 주택
- 본건 담보대출 제외 무주택 또는 1주택자
- 부부합산 연소득 1억 원 이하
- LTV 최대 70% DTI 최대 60%
3. 보금자리론 구조
- 대출한도 최대 5억 원
- 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년
- 원리금균등, 원금균등, 체증식 분할상환
1. 초장기 보금자리론
✔ 만 39세 이하 또는 신혼가구이거나 담보주택이 녹색건축물인 경우 40년 만기 선택 가능
✔ 만 34세 이하 또는 신혼가구인 경우 50년 만기 선택 가능
초장기 보금자리론은 청년과 신혼부부를 대상으로 한 40년, 50년 만기 주택담보대출입니다. 청년과 신혼부부를 대상으로 하여 내 집마련과 전세금을 지원하는 것인데요.
신혼가구는 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내인 가구 및 결혼예정 가구를 말합니다.
2. 생애최초 주택구입자 보금자리론
내 집마련을 생애최초로 하는 가구에 적용되는 정부지원 주택담보대출입니다. 대출한도는 LTV 80%까지 적용이 되는데요.
신청일 기준으로 하여 부부 모두 무주택자에 해당해야 하고 이전에 주택을 구입한 적이 없는 생애최초 주택 구입자에 적용됩니다. 투자 목적이
3. 유한책임 보금자리론
채무자의 상환능력에 문제가 생겼을 때 대출금 상환 책임을 담보물(대출대상주택)로 한정하는 대출입니다.
쉽게 말해 주택담보주택에 대해서만 상환을 요구하기 때문에 상환문제가 생겨 주택을 처분할 경우 주택자금 이외의 금액은 정부에서 지원하는 형태입니다.
✔ 심사항목
- 단지규모 : 단지 세대규모 기준
- 경과년수 : 등기사항전부증명서의 보존등기일 또는 건축물대장의 사용승인일 기준
- 가구수 증가율 : 최근 3개년간 주민등록 세대수 평균 증가율로 산정(통계청의 시군구 소재지 기준)
- 주택조사가격 대비 구입가격의 적정성 : 주택조사가격과 구입가격의 차액에 대한 백분율로 산정
✔ 대출조건
- 연소득 7천만 원 이하
- 신혼부부 8천만 원 이하
- 1자녀 8천만원 이하, 2자녀 9천만 원 이하, 3자녀 1억 원 이하
- 대출한도 : 3억 6천만 원 (3자녀 4억 원)
4. 전세사기피해자 보금자리론
전세사기피해가 한동안 이슈였는데요. 전세사기피해자가 전세사기피해주택을 낙찰받거나 신규로 주택을 구입하는 경우에 정부에서 지원해 주는 주택담보대출 보금자리론입니다. LTV 완화 및 우대금리를 적용합니다.
✔ 대출한도 : 5억 원 내
- 낙찰주택 : 낙찰가액의 100% 이내
- 신규주택 : 주택가격의 80% 이내
5. 주택연금 사전예약 보금자리론
본인 또는 배우자가 40세 이상인 경우 55세 이후 주택연금으로 전환할 것을 추가약정하면 보금자리론 상환기간 동안 우대금리를 최대 0.2%p 우대하는 상품입니다.
대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년인데 만 45세 이하의 경우 대출만기 10년은 선택이 불가합니다.
보금자리론 금리(고정금리)
| 만기 | 보금자리론 금리 |
| 10년 | 4.50% |
| 15년 | 4.60% |
| 20년 | 4.65% |
| 30년 | 4.70% |
| 40년 | 4.75% |
| 50년 | 4.80% |
<2023년 11월 기준>
보금자리론 우대금리
보금자리론 고정금리에서 특정 항목에 해당하는 경우 우대금리가 적용됩니다.
✔ 신혼가구(0.2%p)
- 주택가격 6억 원 이하
- 부부합산 연소득 7천만 원 이하
- 주택면적 85㎡이하인 경우
- 혼인관계증명서상 혼인신고일이 신청일로부터 7년 이내 가구(결혼예정 포함)
✔ 저소득청년(0.1%p)
- 주택가격 6억 원 이하
- 소득 부부합산 6천만 원 이하
- 만 39세 이하
✔ 다자녀가구, 한부모가구, 장애인가구, 다문화가구(0.4%p)
- 주택가격 6억 원 이하
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하 (다자녀가구 7천만 원 이하)
- 주택면적 85㎡ 이하(수도권 제외한 도시지역이 아닌 읍/면지역은 100㎡ 이하)
✔ 미분양관리지역내 미분양 아파트 입주자(0.2%p)
- 주택가격 6억 원 이하
- 부부합산 연소득 8천만 원 이하
- 신청일 현재 무주택자
✔ 녹색건축물(0.1%p)
✔ 전세사기피해자(0.85%p)
6. 디딤돌대출
보금자리론과 함께 정부지원 주택담보대출에 해당하는 디딤돌대출에 대해 살펴보겠습니다.
대출 대상
- 대한민국 국민 성년 (세대주)
- 신용평가점수 350점 이상
- 한국신용정보원 신용정보관리규약 해당사항 없어야 함
- 보인 미 배우자 합산 순자산 가액 5.06억 이하
대출 요건
- 5억 원 이하 공부상 주택(신혼부부 및 2자녀 이상 가구 6억 원)
- 세대원 전원 무주택자
- 부부합산 연소득 6천만 원 이하(생애최초 및 2자녀 이상 가구 7천만 원, 신혼가구 8.5천만 원)
- LTV 최대 70% DTI 최대 60%
디딤돌 상품 구조
- 대출한도 최대 2.5억 원 (생애최고 3억 원, 신혼부부 및 2자녀 이상 가구 4억 원)
- 대출만기 10년, 15년, 20년, 30년
- 원리금 균등, 원금 균등, 체증식 분할상환
만 30세 이상 미혼단독세대주 대출 조건
- 주택가격 : 3억 원 이하
- 주택면적 주거전용면적 60㎡ 이하(수도권 제외 도시지역이 아닌 읍/면지역은 70㎡ 이하)
- 대출한도 : 1.5억 원 이하
디딤돌대출 금리(고정금리 또는 5년 단위변동금리)
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| 2천만원 이하 | 2.45 | 2.55 | 2.65 | 2.70 |
| 4천만원 이하 | 2.80 | 2.90 | 3.00 | 3.05 |
| 7천만원 이하 | 3.05 | 3.15 | 3.25 | 3.30 |
| 8.5천만원 이하 | 3.30 | 3.40 | 3.50 | 3.55 |
<2023. 11월 기준>
✔ 디딤돌대출 우대금리
- 다자녀가구 0.7%p
- 연소득 6천만 원 이하 한부모가구0.5% p, 2자녀 가구 0.5 %p, 1자녀 가구 0.3 %p
- 다문화가구 및 장애인가구 및 생애최초 주택구입자 및 신혼가구 0.2 %p
- 중복적용 불가(다자녀가구는 중복적용 가능)
디딤돌대출 금리 (생애최초 신혼가구)
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| 2천만원 이하 | 2.15 | 2.25 | 2.35 | 2.40 |
| 4천만원 이하 | 2.50 | 2.60 | 2.70 | 2.75 |
| 7천만원 이하 | 2.75 | 2.85 | 2.95 | 3.00 |
| 8.5천만원 이하 | 3.00 | 3.10 | 3.20 | 3.25 |
<2023. 11월 기준>
생애최초 신혼가구인 경우에는 최종 대출금리가 최저금리 이하인 경우에는 최저금리가 적용됩니다.
한국주택금융공사 사이트에서 연령, 결혼유무, 자녀유무, 부부합산 연소득, 주택가격, 대출한도 등을 선택해서 자신에게 맞는 주택담보대출 찾을 수 있습니다. 사이트에 접속해 직접 선택 하면 됩니다.
정부대출은 보통 신혼부부, 생애최초, 청년 등을 대상으로 하는 담보대출 종류가 많기 때문에 이에 해당하는 경우에는 꼭 확인 후 저금리로 대출을 신청하도록 하세요.
정부지원 주택담보대출 종류 및 금리를 확인하여 대출을 준비 중인 가구라면 참고하시길 바랍니다.
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