2 금융권 저축은행 대출 신용등급 하락 진짜일까?
대출을 받을 때 1 금융권에서 대출이 어렵거나 원하는 한도만큼 대출이 힘들 경우에 저축은행과 같은 2 금융권을 사용하는 경우가 생길 수 있는데요. 2 금융권을 사용할 경우 신용등급 하락 때문에 걱정을 하는 경우가 많이 있는 것 같습니다.
신용등급은 대출을 받는 것 뿐 아니라 신용카드 발급 등에도 중요한 요소인데요. 2 금융권 저축은행 대출에 대한 내용을 살펴보도록 하겠습니다.
목차
- 1금융권 vs 2 금융권
- 2 금융권 대출 장단점
- 저축은행 대출 신용등급 하락
- 신용등급 하락 요인
1 금융권 vs 2 금융권
1 금융권과 2 금융권 차이에 대해서 의외로 착각하는 경우가 많이 있는것 같은데요. 저축은행 뿐만 아니라 카드사, 보험회사, 증권사, 종합금융회사, 캐피탈 모두 2금융권에 해당합니다.
1금융권
- 일반 은행 : KB국민은행, 하나은행, 신한은행, 우리은행
- 특수 은행 : 기업은행, NH농협은행, 수협은행, 한국산업은행, 한국수출입은행
- 지방 은행 : 부산은행, 경남은행, 대구은행, 광주은행, 전북은행, 제주은행
- 외국계 은행 : SC제일은행, 시티은행
- 온라인 은행 : 카카오뱅크, 케이뱅크, 토스뱅크
2금융권
- 지역 농협, 지역 수협, 산림조합, 신협
- 새마을금고
- 저축은행
- 증권사
- 보험회사
- 캐피탈
- 카드사
2금융권 대출 장단점
2금융권 대출이라 하면 보험회사, 지역농협, 수협, 신협, 새마을금고, 캐피탈, 저축은행 등에서 많이 받게 되는데요. 그중 가장 많이 이용하는 것 중에 하나가 저축은행입니다.
담보대출의 경우에는 저축은행이 시중은행보다 DSR 규제가 낮기 때문에 가계대출이 막힌 경우에 한도가 안 나와서 이용하는 경우가 있습니다. 사업자금대출 시에도 1 금융권에 비해 높은 대출한도가 적용된다는 장점이 있습니다.
즉 저축은행 대출은 1 금융권보다 대출을 받기가 상대적으로 수월하고 한도가 높다는 장점이 있습니다.
그에 반해 저축은행 대출은 시중은행보다는 대출 금리가 다소 높다는 단점이 있습니다. 간혹 시중은행보다 대출 금리가 낮은 상품이 있기도 하지만 대부분은 대출 금리가 높은 편입니다.
저축은행 대출 시 가장 중요한 점이 바로 신용등급 하락폭이 크다는 것인데요. 물론 모든 금융권이 같은 것이 아니라 어느 금융권의 상품을 이용하느냐에 따라서 차이는 있으나, 1 금융권에 비해서는 신용등급 하락이 높습니다.
저축은행 대출 신용등급 하락
저축은행에서 대출을 받으면 신용등급 하락은 당연한데요. 대출을 받으면 1 금융권을 사용하더라도 하락될 수 있는데 저축은행과 같은 2 금융권은 하락폭이 더 크다는 것입니다.
그렇다고 엄청난 차이가 있거나 걱정할 만큼 하락하는 것은 아닙니다. 따라서 이것 때문에 대출을 꺼려할 필요는 없습니다.
신용등급을 하락의 가장 큰 요인은 이러한 것이 아닙니다. 대출을 자주 하거나 연체가 있는 경우 발생하게 되는 것인데요. 특히 '카드대출'의 경우에는 주의가 필요합니다. 카드대출을 자주 받을 경우 신용등급이 크게 하락할 수 있습니다.
저축은행 대출 신용등급 하락 변화
저축은행을 이용하면 신용등급이 떨어진다는 이야기가 있었는데요. 아예 떨어지지 않는 것은 아니지만 2019년부터 저축은행권(금리 18% 이하 대상)에서 대출을 받아도 신용등급 하락 폭이 완화되도록 개선되었습니다.
그렇지만 신용등급에 부정적으로 영향을 미칠 수 있습니다.
이는 특정 기준이 있는 것이 아니기 때문에 정확히 수치화할 수는 없으나 1 금융권보다는 높은 하락을 한다는 것은 사실입니다.
신용등급 구분
- 1~2등급(최우량)
- 3~4등급(우량)
- 5~6등급(일반)
- 7~8등급(주의)
- 9~10등급(위험)
신용등급이 낮은 경우 신용카드 발급이 제한되거나 대출을 받을 때 금리가 더 올라가게 됩니다. 1 금융권의 경우 1등급이 아니면 대출을 해주지 않는 경우가 늘어나고 있습니다.
신용등급 하락 요인
- 잦은 대출 및 과도한 대출 사용
- 잦은 현금서비스 사용
- 연체 발생
신용등급이 하락하는 주요 원인은 저축은행과 같은 2 금융권에서 대출을 받아서 그런 것이 아닙니다. 과도한 대출과 잦은 현금서비스 사용, 연체 등으로 발생하는 것인데요.
1. 과도한 대출을 하는 경우 본인 능력 이상의 과도한 돈을 사용한다는 것으로 인식되어 신용등급을 하락시키게 됩니다. 잦은 대출도 마찬가지입니다.
2. 현금서비스를 자주 이용하는 경우에도 신용등급에 주의해야 합니다. 현금서비스는 단기카드대출에 해당하는데 현금이 부족하다고 인식이 되어 신용등급 하락의 요인이 됩니다. 현금서비스는 금액보다는 자주 하는 것이 더 좋지 않습니다.
3. 신용등급 하락의 가장 주요한 요인은 바로 연체가 발생하는 것입니다. 카드대금 연체만 해당하는 것이 아니라 휴대전화 요금, 공과금, 4대 보험 등 자신의 신상정보가 들어간 곳에는 연체가 되지 않도록 해야 합니다.
신용등급 조회하면 신용등급 하락?
아직도 신용등급 조회에 신용등급 하락으로 이어진다고 생각하는 사람들이 있는데요. 과거에는 사실이었으나 2011년부터는 조회만으로 등급 평가에 반영되는 것이 아닙니다.
최근에는 모바일로 신용등급 조회를 손쉽게 할 수 있는데, 걱정 없이 이용해도 되는 서비스입니다.
대출 이용하면 신용등급 하락?
신용카드나 대출을 이용하면 신용등급이 하락한다고 생각할 수 있는데, 이 또한 잘못된 통념입니다. 물론 개인에 따라서는 등급이 조금씩 하향 조정될 수 있으나 반대로 상향 조절되기도 합니다.
신용등급은 금융거래가 있어야 가능한데 대출이나 신용카드 사용 실적이 없으면 애매한 부분이 있습니다. 결국 신용등급이란 것 자체가 대출이나 신용카드 발급 시 중요한 것인데, 사용 실적이 없다고 좋은 건 아닙니다.
저축은행 이용하면 신용등급 하락?
단순히 저축은행을 이용한다고 신용등급이 하락하는 건 아닙니다. 특히 저축은행 대출을 실행한다고 신용등급이 크게 하락하는 것은 과거의 일입니다.
물론 개인의 금융거래에 따라서 하락이 되는 경우가 많지만 단순히 저축은행을 이용한다고 신용등급이 크게 하락하는 것은 아닙니다.
최근 1 금융권에서 대출의 문턱이 높아지고 있습니다. 신용등급이 2등급인데도 대출이 되지 않는 경우가 있기 때문에 대출을 받을 예정이라면 (1 금융권에서 받고 싶다면) 신용등급을 1등급으로 유지하는 것이 좋습니다.
하지만 실제 은행에서는 신용점수가 높아도 직장의 규모나 다른 곳에서 대출을 얼마나 받고 있는지 등을 꼼꼼히 살피고 있습니다. 따라서 평소 건강한 금융거래를 잘 유지하는 것이 중요합니다. 물론 저축은행 대출을 이용하는 것도 나쁘진 않습니다.
2 금융권 저축은행 대출 신용등급 하락에 대해 확인하여 금융 정보를 쌓는데 도움을 받으시길 바랍니다.
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