CMA 통장 계좌 추천 및 장단점과 금리 비교
CMA 통장은 입출금이 자유롭고 일반적인 은행업무가 가능한데, 하루만 맡겨도 이자가 붙는 안정성이 있는 금융상품입니다. 쉽게 말하자면 일반 통장과 같은 역할을 하면서도 일반 은행보다 금리가 높아서 많은 사람들이 이용하고 있는 계좌입니다.
CMA 통장 종류 및 추천 상품과 장단점에 대해 알아보겠습니다.
CMA 통장이란?
CMA 통장은 은행에 맡긴 예금을 어음이나 채권에 투자하여 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당 금융상품입니다. CMA 통장에 단기간 예치해도 높은 수익을 얻을 수 있기 때문에 선호하는 사람들이 늘어나고 있습니다.
자동이체, 인터넷뱅킹 등 은행의 부가서비스를 이용할 수 있으면서도, 높은 수익을 얻을 수 있기 때문입니다. 일반 입출금 통장은 연 0.1%에 불과한 이자율이지만 CMA 계좌의 경우 연 2%가 넘는 수익률을 제공하고 있습니다.
이 때문에 일반 입출금 계좌 및 직장인 월급통장으로 은행계좌 대신 CMA를 사용하는 사람이 늘어나고 있습니다.
CMA 통장 장점
- 입금과 출금을 자유롭게 할 수 있다.
- 하루만 맡겨도 이자가 지급되고, 일반 은행 계좌와 비교하면 높은 수익률을 제공한다.
- 공과금 자동납부, 급여이체, 인터넷뱅킹 등 일반 은행업무가 가능하다.
- 월급통장, 일시적 여유자금, 비상금, 투자자금 등을 넣어두는 등 다용도로 활용이 가능하다.
CMA 통장은 다양한 특장점을 가지고 있는 만큼, 잘 활용한다면 일반 통장에 비해 높은 수익을 얻을 수 있습니다. 단, 같은 CMA 통장이라 하더라도 네 가지로 구분됩니다. (RP형, 종금형, MMF형, MMW형)
CMA RP형
- 국공채, 우량 회사채 등에 투자하여 약정 수익률에 따라 이자 지급
- 약정된 수익률을 기간별 차등지급
- 수익률 형태 : 확정 금리형
RP형은 월급통장 등으로 가장 많이 사용하는 CMA 계좌입니다. RP형 CMA는 환매조건부 채권에 투자해 운용되기 때문에 자금 운용이 안전한 편이고, 확정금리로 하루 단위로 이자가 지급됩니다.
CMA 종금형
- 수익증권, CP, CD 등으로 운용
- 1인당 5,000만원까지 예금자 보호
- 수익률 형태 : 실적 배당
종금형은 확정 금리형은 아니지만, 종합금융사에 운용하는 상품으로 예금자 보호가 되는 안전한 상품입니다. 이는 실적 배당에 따라서 수익률에 따라 이자를 지급합니다.
CMA MMF형
- 자산운용사가 단기국공채, CP, CD 등에 투자하여 운용
- 수익률 형태 : 실적 배당
MMF형은 자산운용가가 운용하는 것으로 확정 금리가 아니라, 투자금의 운용에 따라서 득실을 보는 것입니다. 운용 결과에 따라서 배당을 받는 리스크가 있는 상품입니다.
CMA MMW형
- 증권사가 채권 및 CP, CD 등에 투자하여 운용
- 수익률 형태 : 실적 배당
MMW형 CMA 통장은 증권사가 한국증권금융에 위탁하여 운용하는 방식입니다. 다른 CMA에 비해 수익률이 높은 편이나, 개설을 위해서는 증권사에 직접 방문해야 합니다.
CMA 통장 단점
CMA 통장은 일반 계좌에 비해 수수료가 높은 편이고, MMF형과 MMW형은 원금 손실 가능성이 있습니다. 단, 일반 투자와 같이 높은 리스크가 있는 것은 아니고 낮은 확률이지만 원금 손실 가능성이 있다는 것입니다.
또한 기본적인 은행 업무가 가능하지만, 결제 계좌로 사용하기에는 제약이 많은 편입니다.
CMA 통장 활용
▶ 급여통장
CMA 통장으로 가장 유용하게 활용할 수 있는 것은 급여통장입니다. 입출금이 잦을 수밖에 없는 급여통장인데, 하루만 있어도 이자가 생기기 때문에 수익을 얻을 수 있는 장점이 있기 때문입니다. 또한 기본적인 은행 업무가 가능하기 때문에 유용한 활용이 가능합니다.
▶ 비상금통장
CMA 통장은 일반적으로 단기간 보관할 때 유용합니다. 따라서 급여통장으로 사용하는 것이 좋고, 더불어 비상금 통장으로 활용하는 것도 도움이 됩니다.
통장에 돈을 넣어두면 이자가 쌓이고, 필요할 때 언제든 빼서 쓸 수 있기 때문에 비상금 통장으로 사용하는 것도 좋습니다.
CMA 통장 추천
CMA 통장은 앞서 살펴본 것과 같이 유형에 따라 특징과 수익률 형태가 다르기 때문에 잘 확인 후에 선택하도록 합니다. 자신의 성향에 따라서 유형을 선택하고 수익률이 높은 것을 선택 후 가입하면 됩니다.
수익률은 가입 시기에 따라 달라지기 때문에 가입 시점에서 재확인하시길 바랍니다.
1. CMA NOTE (종금형)
우리종합금융(수익률 2.3%)
| 1~7일 | 8~29일 | 30~59일 |
| 2.3% | 2.3% | 2.4% |
| 60~89일 | 90~179일 | 180~269일 |
| 2.5% | 2.55% | 2.7% |
| 270~364일 | 364일 | |
| 2.8% | 2.9% |
2. RP유형
| 상품명 | 가입 | 수익률 |
| 행복나눔 CMA | SK증권 | 2.25% |
| IBK투자증권 CMA | IBK투자증권 | 2.15% |
| Magic CMA | SK증권 | 2.15% |
| The H CMA | 현대증권 | 2.15% |
| 챔피언 RP 투자형 CMA | 유진투자증권 | 2.15% |
3. 발행어음형
| 상품명 | 가입 | 수익률 |
| CMA | 한국투자증권 | 2.3% |
| KB able CMA | KB증권 | 2.3% |
| QV CMA | NH투자증권 | 2.3% |
| 미래에셋증권 CMA | 미래에셋증권 | 2.3% |
CMA 통장은 장점이 뚜렷한 계좌입니다. 일부 상품이 예금자 보호가 되지 않아 리스크가 있지만, 증권회사가 도산할 확률은 상당히 낮기 때문에 그 위험성이 높은 것은 아닙니다.
또한 일반 통장이 없다시피 한 이자와 달리 2%가 넘는 수익률을 제공하고 있기 때문에, 월급통장, 비상금 통장 등 단기적으로 자금을 보유하고 있는 경우에는 아주 유용하게 사용할 수 있습니다.
수익률과 유형에 따라서 CMA 통장 추천 상품을 선택하여 가입 후 활용하도록 합니다.
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