주택담보대출 LTV 뜻 계산 방법
내 집 마련을 위해 주택담보대출을 생각하고 있다면 꼭 알아둬야 할 개념이 몇 개 있는데요. 그중 하나가 LTV입니다.
부동산에 대해서 아직 기초 지식이 없는 경우 LTV 뜻과 LTV 계산 방법을 알아 둬야 하는데요. 부동산 시장에서 매우 중요한 개념입니다.
LTV 뜻과 LTV 계산 방법에 대해 살펴보겠습니다.
LTV 뜻
Loan-to-Value Ratio의 약자로 '담보인정비율'을 말합니다.
즉, 주택의 담보가치 대비 대출금액의 비율을 나타내는 것인데요. 쉽게 말하면 주택담보대출을 할 때 인정되는 자산가치 비율을 말합니다. (주택 가치에 따른 대출 받을 수 있는 비율)
LTV 80%
LTV 80%란 것을 이해하기 쉽게 알려드리겠습니다. 내가 대출하고자 하는 자산의 80%까지 은행에서 대출이 가능하다는 것인데요.
5억짜리 아파트의 LTV가 80% 라면 4억까지 대출이 가능한 것입니다.
생애최초구입자에게 LTV 80%가 가능합니다. 다만, 현행 대출 규제로 9억 원 넘으면 중도금 대출이 막혀 있기 때문에 아파트 분양을 받아도 포기하는 경우가 많습니다.
또한 생애 최초라 하더라도 지역에 따라 LTV 상한선이 다를 수 있습니다.
LTV 계산 방법
LTV = (대출 금액 / 주택가치) × 100
LTV 계산 방법을 조금 더 쉽게 한다면 비율을 그냥 곱하면 됩니다. LTV가 50% 이면 주택가격에 50%를 곱하는 것이고 LTV 80이면 80%를 곱하면 됩니다.
3억 주택 LTV 계산하기
- LTV 80% >>> 3억 × 80% = 2억 4천만 원
- LTV 60% >>> 3억 × 60% = 1억 8천만 원
- LTV 50% >>> 3억 × 50% = 1억 5천만 원
LTV 뜻과 개념을 이해하고 있어야 하는 이유는 결국 내가 받을 수 있는 대출 금액이기 때문입니다.
LTV 제한 지역
- 조정대상지역
- 9억 이하 : LTV 50%
- 9억 초과 : LTV 30%
- 투기과열지구
- 9억 이하 : LTV 40%
- 9억 초과 : LTV 20%
- 15억 초과(아파트) : LTV 0%
조정대상지역과 투기과열지구는 LTV 제한이 있으므로 확인이 필요합니다.
LTV 계산 예시
현재 대출받고자 하는 주택의 가치가 5억 원이고, 이 지역의 LTV 비율이 60%라면 LTV는 다음과 같습니다.
- 5억 원 × 60% = 3억 원
따라서 3억 원까지 대출이 가능한 것입니다. 결국 LTV 뜻을 쉽게 말한다면 대출 한도라고도 할 수 있습니다.
LTV가 높다고 좋은 것은 아니다
서민 층에서 현금으로 집을 산다는 것은 힘듭니다. 결국엔 대출을 받아야 하는데요. LTV가 높을수록 대출받을 수 있는 금액이 높기 때문에 좋다고 생각할 수 있으나 주의해야 합니다.
LTV가 높다는 것은 결국 주택 가치가 높지 않다는 것을 뜻할 수도 있습니다. 또한 은행 금리도 리스크도 있습니다.
최근 부동산 시장에서 무분별한 부동산 투자를 막기 위해서 LTV 규제가 강화되고 있습니다.
이는 부동산 시장의 안정 유지 및 대출 리스크 관리를 위한 것인데요. 따라서 LTV 뜻, LTV 계산 방법을 잘 확인하여 부동산 주택담보대출을 계획 중이라면 참고하시길 바랍니다.
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