주택청약저축 담보대출 금리 장점 불이익 알아두세요!
긴급하게 돈이 필요할 때 가장 먼저 찾게 되는 것인 대출 상품인데요. 대출을 하고 나면 신용등급이 낮아지거나 높은 이자로 인해 부담이 작용할 수 있습니다.
이때 관심을 가지면 좋은 것이 담보대출인데요. 담보대출은 주택 뿐만 아니아 예금이나 보험상품을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 주택청약저축 담보대출에 대해 살펴보겠습니다.
목차
- 주택청약저축 담보대출 신용도 변동
- 주택청약저축 담보대출 금리
- 주택청약저축 담보대출 장점
- 주택청약저축 담보대출 불이익
주택청약저축 담보대출 신용도 변동
신용등급을 중요하게 생각하는 이유가 대출을 받을 때 신용도에 따라 금리가 달라지기 때문인데요. 고액을 대출받게 되면 1%라고 하더라도 이자액이 크게 달라지기 때문입니다.
따라서 신용도를 신경 쓰지 않을 수 가 없을 텐데요.
잘 알려져 있듯이 일반적으로 대출을 시행하면 신용도가 하락하게 됩니다.
하지만 주택청약저축과 같은 예·적금 상품을 담보로 대출하는 경우 신용도에 거의 영향을 미치지 않습니다. 또한 청약저축을 담보로 한다고 청약할 때 불이익이 미치는 것도 아닙니다.
✔ 신용카드나 체크카드 등 신용 거래 내역이 없는 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 채무 상환 능력에 비해 과도하게 대출이 많은 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 1 금융권이 아닌 2 금융권에서 고금리 대출을 받은 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 대출금, 신용카드 대금, 공과금 등을 연체한 사실이 있는 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
✔ 통신요금, 국민연금, 건강보험 세금을 연체한 경우 신용도가 하락할 수 있습니다.
주택청약저축 담보대출 금리
일반적인 예·적금이나 보험이 없다하더라도 청약저축 하나쯤은 가입하고 있을 텐데요. 주택청약저축 담보대출을 이용하면 좋은 이유가 시중에 신용대출에 비해 금리가 낮은 편에 해당한다는 장점이 있기 때문입니다.
은행별로 차이가 있지만 주택청약저축 담보대출 금리는 일반적인 예·적금 금리와는 금리 산출 방식이 다른 경우가 많습니다.
· 예·적금 담보대출 금리 : 예·적금 금리 + 연 1% 내외
· 주택청약저축 담보대출 금리 : 신잔액기준 COFIX 기준금리/금융채 1년/수신금리 등 + 연 1.0% 내외
우리은행 주택청약저축 담보대출
- 금리 : 1년변동 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 연 1.0%(마이너스통장 연 1.5%)
- 대출한도금액 : 잔액의 95% 이내
- 대출기간 : 만기일 이내
- 중도상환해약금 없음
우리은행의 경우 기준금리의 연 1%의 금리로 담보대출이 가능합니다. 예금액의 95% 내의 범위 내에서 대출이 가능합니다.
하나은행 주택청약저축 담보대출
- 금리 : 금융채 1년물 + 연 1.7%(전자금융 연 1.2%)
- 대출한도금액 : 잔액의 95% 이내
- 대출기간 : 만기일 이내
- 중도상환해약금 없음
하나은행 주택청약저축 대출 금리는 금융채 1년물에 연 1.7%로 대출이 실행됩니다. 대출 한도는 잔액의 95% 이내로 대출을 받을 수 있습니다.
KB국민은행 주택청약저축 담보대출
- 금리 : 신잔액 COFIX 12개월 + 연 1.39%
- 대출한도금액 : 납입액의 95% 이내
- 대출기간 : 2년 ( 1년 단위로 자동기한연장)
- 중도상환해약금 없음
국민은행 청약저축 대출은 신잔액기준 COFIX 변동금리에 연 1.39%가 가산된 금리가 적용됩니다. 대출기간은 최초 2년으로 설정하되 1년 단위로 자동기한연장이 됩니다.
신한은행 주택청약저축 담보대출
- 금리 : 주택청약 금리 + 연 1.00%
- 대출한도금액 : 납입액의 100% 이내
- 대출기간 : 2년 이내
- 중도상환해약금 없음
신한은행 청약저축 담보대출은 일반 예적금과 같이 수신금리 + 연 1% 금리가 적용됩니다. 대출한도는 납입액의 100% 이내를 대출받을 수 있습니다.
농협은행 주택청약저축 담보대출
- 금리 : 금융채 12개월 + 연 1.3%
- 대출한도금액 : 납입액의 90% 이내
- 대출기간 : 1년
- 중도상환해약금 없음
✔ 예금담보대출 은행별 금리/한도 비교
| 은행 | 가산금리 | 한도 |
| 우리은행 | 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 1.0% | 95% |
| 하나은행 | 금융채 1년 + 1.7% | 95% |
| 국민은행 | 신잔액기준 COFIX 기준금리 + 1.39% | 95% |
| 신한은행 | 수신금리 + 1.0% | 100% |
| 농협은행 | 금융채 1년 + 1.3% | 90% |
주택청약저축 뿐만 아니라 은행에 가입하고 있는 예·적금, 신탁, 펀드는 물론 보험을 담보로도 저금리 대출을 받을 수 있습니다.
신용등급에 영향 없는 보험담보대출
보험담보대출은 자신이 가입한 보험을 담보로 하여 받을 수 있는 대출입니다. 신용등급조회 등의 대출 심사과정이 없기 때문에 신용도의 변화가 생기지 않습니다.
대출 금리가 낮은 편이라서 보험 종류에 따라서은 은행 대출금리보다 낮을 수 있습니다.
주택청약저축 담보대출 장점
1. 청약저축 유지 가능
청약저축의 경우 일정 기간 이상 납입하는 것인 주택청약 1순위 조건에 해당하기 때문에 가입을 유지하는 것이 중요합니다 따라서 해지 않고 계속 유지하는 것이 좋은데요.
이때 청약저축을 담보로 대출을 받는다 하더라도 청약 시에 문제가 줄어들거나 혜택이 없어지는 것은 아닙니다.
2. 저금리 대출 가능
주택청약저축 담보대출과 같은 경우에는 내 돈을 담보로 하여 대출을 받는 것입니다. 따라서 일반 신용대출에 비해서는 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
3. 신용등급에 영향이 적다
신용등급에 변동이 있을 수 있으나 일반적으로는 신용도 하락에 큰 영향을 주지 않습니다.
4. 무직자도 대출 가능
무직자나 프리랜서, 주부, 학생의 경우 대출받기가 정말 어려워지는데요. 대출을 받을 수 있다 하더라도 대출한도가 적고 이자율이 높다는 단점이 있습니다.
이때 주택청약저축 담보대출이나 예적금 대출을 이용하면 무직자라도 무리없이 대출이 가능합니다.
✔ 무직자도 받을 수 있는 대출 종류
5. 중도상환해약금 없음
보통 대출을 받으면 돈이 생겨서 중도에 상환하는 경우 중도상환수수료가 발생하는데요. 주택청약 담보대출의 경우 중도상환하더라도 수수료가 발생하지 않습니다.
주택청약저축 담보대출 불이익 있을까?
대출을 받으려고 할 때 일순위로 예적금 상품을 염두에 두는 것이 좋은 이유가 있습니다. 특별한 불이익이 없다는 것인데요. 주택청약저축 담보대출도 마찬가지입니다.
청약저축 대출은 신용등급 하락에 거의 영향을 미치지 않으면서 저금리로 대출을 받을 수 있습니다. 가입 상품을 담보도로 받는 대출이기 때문에 무직자/프리랜서라 하더라도 대출 시 불이익이 전혀 없습니다.
또한 청약을 할 때 불이익이 있거나 혜택이 사라지는 것도 아닙니다. 따라서 긴급하게 돈이 필요한 경우에는 주택청약저축 담보대출을 이용하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
추가적으로 중도상환수수료가 없기 때문에 현금 여유가 생길 때마다 대출금을 줄일 수도 있습니다. 즉, 불이익은 거의 없고 장점이 많은 대출이라 할 수 있습니다.
주택청약저축 담보대출 금리, 장점, 불이익을 잘 확인하여 대출을 받기 전에 도움을 받으시길 바랍니다.
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