절세 효과가 있는 ISA 계좌를 통해 주식 및 ETF 투자를 진행하는 사람들이 많이 있을 텐데요. 일반 주식계좌와 달리 ISA 계좌는 만기일이 설정되어 있기 때문에 만기일에 맞춰 해지하거나 연장을 진행하여야 합니다.
I개인 투자자들이 많이 사용하는 키움증권을 예시로 들어 ISA 계좌 만기 해지 및 연장 방법에 대해 살펴보겠습니다.
ISA 계좌 만기
- 만기 3개월 전부터 연장 신청이 가능합니다.
- ISA 계좌는 만기 해지 vs 만기 연장 vs 만기 재가입할 수 있습니다.
- ISA 계좌 만기 후 30일 이내 상품 매도해야 합니다.
ISA 계좌 만기 연장
ISA 계좌는 해지 시에 세금이 한 번에 부과되는 형태입니다. 따라서 만기 연장 및 해지를 할 땐 이러한 기본 정보를 이해하고 결정하는 것이 좋습니다. 현재까지 일반 ISA 계좌는 200만원까지 비과세 되고, 200만원 초과 시 9.9% 분리 과세 됩니다.
1. ISA 계좌를 개설한 후에 거의 사용하지 않았거나, 수익이 없었다면 굳이 해지할 필요 없이 만기 연장을 진행하면 됩니다.
2. ISA 계좌를 통한 수익률을 높은 경우에는 계속 투자할 경우 금융소득종합과세 대상자가 될 수 있고, 건보료도 크게 상승할 수 있으므로 연장보다는 해지를 진행하는 것이 나을 수 있습니다.
3. 장기 투자를 목적으로 하고 있다면 만기 연장을 진행하면 됩니다.
ISA 계좌 만기 해지
ISA 계좌 수익금의 경우 만기가 되어야 찾을 수 있습니다. 물론 중도해지하는 방법도 있지만, 이렇게 하면 ISA 계좌의 절세혜택을 받을 수 없고, 일반 주식 계좌와 같은 세금이 부과됩니다.
ISA 계좌는 일반형은 200만원까지 비과세 되고, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택이 있습니다. 이러한 혜택을 누리기 위해서는 ISA 계좌 만기 풍차 돌리기를 하는 것이 가장 이득일 수 있습니다.
ISA 세제 혜택을 받기 위해서는 중도해지가 아닌 만기 경과 후 30일 이내에 상품을 매도하고 해지를 진행하면 됩니다.
ISA 계좌 풍차 돌리기
- ISA 계좌는 만기 해지 시 딱 한 번 원천징수
- ISA 계좌는 계속 보유하는 것보다 풍차 돌리기 하는 것이 유리
- 손실이 큰 경우나 수익이 없는경우 굳이 해지하는 것보다 만기 연장이 나음
ISA 계좌 재가입
ISA 계좌가 만기되어 해지했다면 개가입을 진행하도록 하세요. ISA 계좌의 주요 장점은 절세 혜택입니다. 해외 주식을 하는 것이 아니라면 굳이 일반 주식 계좌에 투자할 이유가 없습니다.
물론 ISA 수익금을 즉시 인출 할 수 없다는 단점이 있지만 장기 투자, 절세 측면에서 따져보더라도 ISA 계좌를 이용하는 것이 좋습니다.
ISA 계좌 재가입에는 별도의 조건이 따르는 것은 아니고, 현재 ISA 계좌가 없다며 재가입이 가능합니다. 단, 금융소득종합과세 대상자는 재가입이 불가합니다.
키움증권 ISA 계좌 만기 해지 및 연장 방법
ISA 계좌 만기 해지 및 연장 방법은 증권사별로 차이가 있지만 기본적으로 방법에 큰 차이가 있는 것은 아닙니다. 키움증권 ISA 해지 및 연장 방법에 대해 살펴보겠습니다.
먼저 키움증권 앱에 들어가서 왼쪽 하단에 있는 메뉴에 들어갑니다. 여기에 들어가면 주식, 파생상품, 간편투자, 금융상품, ISA 계좌 관련 내용을 모두 확인할 수 있습니다.
메뉴에 들어가면 왼쪽에 다양한 항목이 있는데요. 여기에서서 금융상품-ISA를 선택합니다. ISA 세부 메뉴 중에는 ISA소개, ISA가입/이전, ISA업무, ISA계좌가 있는데요. ISA 업무에 들어가면 해지 및 만기 연장 등을 진행할 수 있습니다.
ISA업무에 들어가면 '내 ISA 계좌'에 대한 기본 내용을 확인할 수 있습니다. ISA 계좌는 매년 2천만원까지 투자가 가능한데 이 화면에서 납입한도, 납입가능금액 등을 확인할 수 있습니다.
만기나 해지를 신청하고 싶다면 상단에 있는 관련 메뉴를 터치하면 됩니다.
만기연장신청에 들어가면-아직 만기일이 다가오지 않았다면 위와 같이, 3개월 전부터 만기 신청이 가능하다는 문구가 나옵니다. ISA 계좌는 3년 동안 유지해야 하고, 중도 해지 시 세제혜택이 사라집니다.
만일 만기 3개월 이내라면 관련 내용을 확인한 후에 만기 연장을 신청하면 됩니다.
해지신청에 들어가면 위와 같은 화면이 나옵니다.
- 만기 전 해지하면 수익에 따른 세금 발생
- 만기 후 해지하면 200만원/400만원 비과세 혜택 + 9.9% 분리과세
중도해지의 경우 ISA 계좌의 세제 혜택을 받을 수 없기 때문에 신중해야 합니다. 만기 후 해지하는 것이라면 서민형은 400만원까지 세제혜택을 받을 수 있습니다.
ISA 계좌 만기연장 신청 및 해지신청 방법은 이와 같습니다. 먼저 자신이 ISA 계좌 가입한 증권사 앱에 들어가서 만기일을 체크한 후 ISA 계좌 만기 해지 및 연장 방법을 확인하시길 바랍니다.
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