한참 ISA 계좌 열풍이 불면서 ISA 계좌를 많이 개설하던 시기가 있었는데요. 현재 ISA 계좌 만기일이 다가오거나 만기 된 사람이라면 연장을 할지 해지 또는 재가입에 대해 궁금해할 텐데요. ISA 계좌 만기 연장 및 만기 해지 재가입 팁에 대해 확인해 보겠습니다.
ISA계좌 만기
- ISA 계좌 만기 3개월 전 : 연장 신청 가능
- ISA 계좌 만기일 : 만기 해지 vs 만기 연장 vs 만기 재가입
- ISA 계좌 만기 후 : 만기 30일 이내 상품 매도 해야 함
ISA 계좌 만기가 다가오는 경우 위와 같이 선택할 수 있습니다. ISA 계좌 의무가입기간은 3년 입니다.
이때 일반형/서민형에 따라 수익금 중 200만원/400만원이 비과세 되고 나머지는 9.9% 원천징수됩니다.
ISA 계좌 만기일이 다가오고 있다면 어떤 선택을 해야 할지 고민이 될 수 있습니다. 아래의 내용을 잘 확인하여 자신에게 적절한 방법을 선택하는 것이 좋습니다.
1. ISA 계좌 만기 연장
ISA 계좌 만기 연장은 3개월 전부터 신청할 수 있습니다. 연장 신청은 10년 20년 30년 등으로 설정할 수 있는데요. 일반적으로 만기일에 연장하는 것보다는 해지하는 것이 좋습니다.
왜냐하면 ISA 계좌는 해지 시 세금이 한 번에 부과되는데요. 오랫동안 계좌를 유지할 경우에는 수익률이 그만큼 늘어날 수 있습니다. 9.9% 분리과세 된다고 하더라도 너무 많은 세금을 내야 하거나, 수익률이 높은 경우 금융소득종합과세 대상자가 될 수 있고, 건보료도 크게 상승할 수 있습니다.
또한 자금 유동성의 제약이 크고 고위험 투자 상품의 경우 장기 보유한다고 무조건 오래 보유한다고 좋다고 할 순 없기 때문입니다.
ISA 계좌 만기 연장 방법
모바일 앱을 통해 연장 신청이 가능합니다. 단, 서민형/농어민형의 경우 만기 연장 시 소득확인증명서 등을 제출해야 합니다.
2. ISA 만기 해지
일반적으노 ISA 만기가 되면 해지하게 됩니다. 기본 세제 혜택을 받기 위해서는 만기 경과 후 30일 이내 상품을 매도하고 해지하면 됩니다. 상품을 매도하지 않고 만기 후 해지할 경우 일반 과세가 적용될 수 있으므로 주의가 필요합니다.
ISA 계좌는 앞서 이야기한 것과 같이 200만 원/400만 원 비과세 적용되기 때문에 3년 주기로 리셋하여 투자를 운용하는 것이 훨씬 효율적일 수 있습니다.
ISA 만기 해지 풍차 돌리기
ISA 계좌는 만기 해지 시 세금이 한 번에 부과됩니다. 따라서 계속 보유하고 연장하는 것보다는 풍차 돌리기 하는 것이 훨씬 유리합니다.
- ISA 계좌는 만기 해지 시 딱 한 번 원천징수 됩니다.
- 만기 시 손실이 더 큰 경우에는 굳이 해지하는 것보다는 만기 연장이 더 나아요
- 서민형으로 가입했는데 소득이 늘어난 경우 일반형으로 재가입되므로 이 점도 고려하세요
- 금융소득종합과세 대상자는 ISA 가입 및 만기 연장이 안 돼요
3. ISA 만기 해지 후 재가입
ISA 계좌를 만기 해지하는 경우 재가입하도록 하세요. 절세 혜택이 뛰어나기 때문에 일반 계좌를 이용하는 것보다 주식이나 ETF 투자 시 ISA 계좌를 이용하는 것이 훨씬 유리합니다.
ISA 계좌는 수익금을 즉시 인출할 수 없다는 단점이 있지만 장기 투자 측면이나, 절세 측면에서 유리합니다.
단 재가입 시 증권사별 수수료율을 잘 비교한 후에 재가입하도록 하세요. 증권사별로 의외로 수수료율 차이가 큰 편입니다. 따라서 수수료를 잘 비교한 후 가장 낮은 수수료를 제공하는 곳에서 가입하도록 하세요.
ISA 계좌 만기일 확인 및 변경방법(한투)
ISA 계좌 만기일 확인 방법 및 만기일 변경 방법은 증권사별 차이가 있긴 하지만 대체적으로 비슷한 과정을 거칩니다. 여기서는 한국투자증권 ISA 계좌 만기 확인과 변경 방법을 알려드리겠습니다.
먼저 메뉴(≡) 에 들어간 후 상품에서 ISA 계좌를 선택합니다. 여기에서 나의 ISA 계좌현황에 들어갑니다.
여기에 들어가면 본인의 ISA 계좌 현황을 확인할 수 있을 텐데요. 아래쪽에 있는 '가입정보 확인 및 만기일 등 정보 변경'에 들어가세요.
사진처럼 상세한 가입 정보를 확인할 수 있습니다. 의무가입기간도 확인할 수 있는데요. 만일 만기일을 변경하고 싶다면 만기일 변경에 들어가서 날짜를 설정하면 됩니다. (만기 3개월 전부터 변경 가능)
대다수의 자산 전문가들이 ISA 계좌 만기 시 해지 후 재가입하는 것이 유리하다고 말하고 있는 것은, 만기 시 적용되는 세제 혜택입니다. 하지만 개인 상황에 따라 다를 수 있기 때문에 이를 잘 체크할 필요가 있습니다.
ISA 계좌 만기 해지 및 연장, 재가입 팁을 확인하여 ISA 계좌 관리에 도움을 받으시길 바랍니다.
연관 정보 리스트
댓글