신생아 특례 대출 조건 및 한도와 1%대 금리 1 주택자 대환 여부

신생아 특례 대출 조건 및 한도와 1%대 금리 1주택자 대환 여부

높은 금리 때문에 대출을 받기 부담스러워서 내 집 마련이나 전세대출 준비를 미루는 사람들에게 좋은 대출 상품이 있습니다. 바로 2024년부터 시행되는 금리 1%대 금융상품인 신생아 특례 대출인데요.

 

저출산을 개선하고자 정부에서 내놓은 대출 상품으로, 출산 가구를 대상으로 한 저금리 주택구입자금 대출에 해당합니다. 출산 가구 모두에게 적용되는 사항은 아니고 조건에 부함해야 하는데요. 신생아 특례대출 조건과 한도에 대해 살펴보겠습니다.

 

목차

1. 신생아 특례대출 조건
2. 신생아 특례대출 한도
3. 신생아 특례대출 금리
4. 출산가구 혜택 정책
5. 신생아 특례대출 1 주택자

 

 

 

신생아 특례대출 조건

신생아 특례대출은 ① 주택 구입자금 대출과 ② 전세자금 대출로 구분할 수 있는데요. 가장 기본적인 대출 조건을 살펴본다면 2023년 출산 가구부터 적용되는 것이고 무주택자에 해당해야 합니다.

 

그 외에는 연소득, 자산, 주택 가격의 조건이 별도로 있는데요.

 

 

기존에 정부에서 시행하던 신혼부부 대출, 생애최초 대출 조건과 비교해 본다면 소득 요건이 두 배 이상 상향조정되었다는 것이 특징적입니다. 즉, 기준이 완화되었기 때문에 기존에 받을 수 없었던 가구라도 받을 수 있습니다.

 

또한 대상 주택 가격과 대출 한도 또한 상향 조정되었습니다.  본 내용에 대해서 자세히 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

① 신상아 특례대출 : 구입자금 대출 조건

1. 무주택자
2. 연소득 1억 3,000만 원 이하
3. 자산 5억 600만원 이하
4. 주택가격 9억원 이하
5. 대출 신청일 기준 2년 내 출산한 가구

 

신생아 특례 대출 조건 중 주택 구입자금 대출의 경우에는 총 다섯 가지를 주요하게 살펴보면 됩니다.

 

① 무주택자에 해당하는지 ② 연소득 조건에 부합하는지 ③ 자산 조건에 부합하는지 ④ 구입하고자 하는 주택 가격이 9억 원 이하인지 ⑤ 대출 신청일을 기준으로 하여 2년 내에 출산한 아이가 있는지입니다. 단, 신생아 특례대출은 2023년부터 출산한 가구에 적용됩니다.

 

신혼부부 대출, 생애최초 대출의 소득 요건이 7천만원 이하인 것을 감안하면  굉장히 완화된 조건이라 할 수 있습니다. 또한 주택 가액도 6억이 아니라 9억 원 이하입니다.

 

 

② 신상아 특례대출 : 전세자금 대출 조건

1. 무주택자
2. 연소득 1억 3,000만원 이하
3. 자산 3억 6,100만원 이하
4. 주택가격(보증금) 5억원 이하(지방 4억 원 이하)
5. 대출 신청일 기준 2년 내 출산한 가구

 

신생아 특례 대출 조건 중 전세자금 대출의 경우에도 총 다섯 가지를 주요하게 살펴볼 수 있습니다.

 

① 무주택자에 해당하는지 ② 연소득 조건에 부합하는지 ③ 자산 조건에 부합하는지 ④ 전세로 살고자 하는 주택 가격이 5억 원 이하인지(지방은 4억 이하) ⑤ 대출 신청일을 기준으로 하여 2년 내에 출산한 아이가 있는지입니다. 단, 신생아 특례대출은 2023년부터 출산한 가구에 적용됩니다.

 

기존의 신혼부부 전세자금 대출과 비교하면 대부분 상향 조정되었습니다. 특히 연소득은 6천만원 이하에서 두 배 이상 상향 조정된 것을 알 수 있습니다. 보증금 또한 1억씩 높습니다.

 

 

 

신생아 특례 대출 한도

• 주택구입자금 대출 한도 : 5억원
• 전세대출 한도 : 3억 원

 

대출한도는 구택구입을 할 경우 5억 원까지 대출이 실행 가능하고 전세대출은 3억 원까지 가능합니다.  이는 신혼부부 대출과 비교하면 주택구입자금의 경우 1억 원 상향 조정된 것입니다.

 

 

신생아 특례대출 금리

가장 중요한 금리를 살펴보겠습니다. 금리는 소득별로 차이가 있습니다. 최저 1%대에 대출이 가능하다는 것이 가장 큰 특 장점이라 할 수 있는데요. 

 

 

✔ 주택구입자금 대출 금리 : 1.6% ~ 3.3%

 

대출 금리는 소득에 따라 특례 금리로 5년 적용되는데요.

 

아직 구체적인 소득 구간은 발표되지 않았지만 구간별, 만기별 금리가 적용될 것으로 예상되고 있습니다. 연소득 4,000만 원 이하면 1%대 금리로 대출 실행이 가능할 것으로 예상되고 있습니다.

 

특례 대출 실행 후 추가 출산 시 신생아 1명당 0.2% p 추가 인하 혜택을 제공하고 특례 금리 5년 연장을 부여합니다. (최장 15년)

 

 

✔ 전세 대출 금리 : 1.1% ~3.0%

 

전세대출 금리는 소득에 따라 특례 금리로 4년 적용되는데요.

 

아직 구체적인 소득 구간은 발표되지 않았지만 구간별, 만기별 금리가 적용될 것으로 예상되고 있습니다. 특례 대출 실행 후 추가 출산 시 신생아 1명당 0.2%p 추가 인하 혜택을 제공하고 특례 금리 4년 연장을 부여합니다. (최장 12년)

 

 

주택구입자금 및 전세대출 금리 모두 시중 은행에 비해 1% ~ 3%p 낮게 적용됩니다.

 

 

✔ LTV, DSR

 

대출을 실행할 때 중요한 것이 LTV(주택담보대출비율)과 DSR(총부채원리금상환비율)이라 할 수 있는데요.

 

신생아 특례 대출의 LTV는 70% 이내 DSR은 40% ~ 60% 적용될 것으로 예상됩니다. 생애최초일 경우 LTV 80%까지 완화될 수 있습니다. 이는 대출 실행 시 정확한 내용을 확인할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

출산가구 혜택 정리

2024년에 신생아 특례대출로 저금리로 대출을 받을 수 있을 뿐만 아니라 몇 가지 알아두면 좋은 정책이 있습니다.

 

 

1. 신생아 특별 공급 신설

혼인여부와 무관하게 자녀 출산 시 공공분양 특별공급을 시행합니다. 2년 이내 임신 및 출산 증명이 되면 자격이 부여되고 도시근로자 월평균소득 150% 이하, 자산 3.79억 원 이하에 적용됩니다.

 

2. 민간분양 신생아 우선 공급 신설

생애최초･신혼부부 특별공급 시 출산가구에게 우선공급됩니다.  2년 이내 임신 및 출산 증명이 되면 자격이 부여되고 도시근로자 월평균소득 160% 이하에 적용됩니다.

 

3. 공공임대 신생아 우선 공급 신설

자녀 출산 시 신규 공공임대를 우선 공급하고, 기존 공공임대 물량에 관해서도 출산 가구에 우선 지원합니다.  2년 이내 임신 및 출산 증명이 되면 자격이 부여되고 기준 중위소득 100% 이하 자산 3.61억 원 이하에 적용됩니다.

 

4. 혼인 및 출산에 유리하게 청약제도 개선

기존에 2인 가구의 소득기준이 불리하게 적용되는 것을 개선하여 맞벌이가구는 월평균소득 200% 기준을 적용합니다. 또한 부부 개별 청약이 허용되고 2자녀 가구도 다자녀 혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

신생아 특례 대출 1 주택자 대환 여부

기존에 높은 금리로 주택을 구입한 1 주택자들이나 전세계약자는 대환이 가능합니다.  쉽게 말해 기존에 이용 중이 주택 관련 대출을 신생아 특례대출로 바꿀 수 있다는 것입니다.

 

예를 들어 일반주택 구입자금대출이나 내 집마련 디딤돌대출 등으로 주택을 구입하고 전세계약을 한 경우 그 대출을 대환 할 수 있습니다. 물론 1 주택자가 추가로 집을 매입하거나 전세를 내기 위한 용도로 하는 것은 불가능합니다.

 

 

신생아 특례대출에 대한 내용을 살펴봤습니다. 기존의 주택자금대출 및 전세자금대출과 비교하면 조건이 완화되었기 때문에 자녀 출산계획이 있거나 자녀를 출산한 경우에는 이 대출 상품에 관심을 가져보시길 바랍니다.

 

신생아 특례 대출 조건 및 한도와 금리 등을 확인하여 부동산 대출을 준비할 때 도움을 받으시길 바랍니다.

 

 

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