최근 금 투자가 다시 주목받고 있습니다. 오늘은 KRX 금현물 ETF 종류와 금 ETF 세금 수수료 정책을 정리해 보겠습니다.
금 투자는 크게 세 가지 방법이 있습니다. 금현물을 직접 매입하는 골드바 투자를 제외하면 일반 투자자가 접근할 수 있는 방법은 다음과 같습니다.
- 골드 뱅킹 : 은행을 통해 소액으로 금에 투자하는 방식
- 금 ETF : 금 현물 ETF와 금 선물 ETF로 나뉨
- KRX 금현물 : 한국거래소(KRX)가 운영하는 금현물 시장
골드 뱅킹과 금 ETF는 간접 투자 방식으로 묶을 수 있고, KRX 금현물 시장은 직접 투자에 해당합니다. 이 둘은 세금 정책과 투자 방식이 크게 다르므로 차이를 명확히 이해하는 것이 중요합니다. 아래 내용을 잘 살펴보도록 하세요.
KRX 금현물 ETF 종류
금 투자는 KRX 금현물 시장에서 직접 거래하는 것이 세금적인 측면에서 가장 유리합니다. 하지만 거래의 편의성과 소액투자 가능성을 고려할 경우, KRX 금현물 ETF를 활용하는 것도 하나의 방법입니다.
금 관련 ETF는 크게 두 가지 유형으로 나뉩니다.
1. 금현물 기반 ETF
KRX 금현물 ETF 종류는 많지 않으며, 대표적인 종목으로 'ACE KRX 금현물' ETF가 있습니다.
ACE KRX 금현물 ETF
- KRX 금현물지수를 기초로 운용
- 실제 금 현물 시장 가격을 반영하여 움직임
- 운용보수 : 0.5%
이 ETF는 KRX 금 시장의 가격을 직접 추종하는 구조로, 현물 시장과 유사한 가격 흐름을 보입니다.
금현물 ETF보다 골드뱅킹?
금 투자 시 세금 측면에서 금현물 ETF와 골드뱅킹은 동일합니다.
- 금현물 ETF : 증권 계좌를 통해 매매 가능
- 골드뱅킹 : 은행에서 계좌 개설 후 간편하게 거래 가능
- 세금 : 매매차익 배당소득세 15.4% 동일
KRX 금현물 투자를 할 때 꼭 ETF를 고집할 필요는 없고 골드뱅킹을 이용하면 됩니다. 물론 ETF 매매 시 ISA 계좌를 이용한다면 세금적인 측면에서 유리할 수 있는데, 그게 아니라면 굳이 금현물 ETF를 고집할 필요는 없습니다. 간편한 골드뱅킹을 이용해 보세요.
은행 금투자 방법 골드뱅킹 세금 배당소득세 알아두세요
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2. 금선물 기반 ETF
이는 금 현물이 아니라 금 선물 계약을 기초자산으로 운용하는 ETF입니다. 단기 투자자나 적극적인 투자 전략을 원하는 경우 유용할 수 있습니다.
* 선물거래는 미래의 특정 시점에 특정 가격으로 자산을 매매하기로 하는 약속하는 계약입니다. 가격이 오를 것으로 예상하면 선물 매수, 내릴 것으로 예상하면 선물 매도를 할 수 있습니다.
TIGER 골드선물(H)
- 기초지수 : S&P GSCI 지수 Total Return
- 총 보수 : 0.39%
- 환헤지 실시(달러 대비 원화 환율 변동 위험 최소화)
KODEX 골드선물(H)
- 기초지수 : S&P GSCI GOLD Total Return Index
- 총 보수 : 0.68%
- 환헤지 실시(달러 대비 원화 환율 변동 위험 최소화)
둘 다 환헤지가 적용되어 환율 변동 위험을 주려줍니다. 이 두 가지 ETF는 순수한 금 가격 변동에 투자하는 상품입니다.
KODEX 골드선물 인버스(H)
이 상품은 금 선물 가격이 하락할 때 수익을 얻을 수 있도록 설계된 ETF입니다. S&P GSCI Gold Index Excess Return지수를 기초로 하여, 해당 지수의 일일 수익률을 역(-1)으로 추적합니다. 운용보수는 0.45%입니다.
- 금 가격 하락 시 수익
- 환율 변동 위험 최소화
- 단기 투자에 적합
- 위험성 고려 필요
금 ETF 세금 정책
- 매매차익 : 배당소득세 15.4% 과세
- 다른 이자·배당소득과 합산하여 연간 2천만 원 초과 시 금융소득종합과세 대상
금 ETF는 종합위탁 계좌를 이용할 경우, 매매차익에 대해 15.4% 배당소득세가 부과됩니다. ISA 계좌를 이용하면 200만 원(서민형 400만 원) 비과세 혜택을 받을 수 있고, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세가 적용됩니다.
세금 아끼고 싶다며 KRX 금시장에 투자하라
소액투자를 하고 싶다면 골드뱅킹이나 KRX 금현물 ETF가 적합할 수 있습니다. 하지만, 장기적으로 금을 모아간다면 KRX 금시장에 직접 투자하는 것이 더 유리합니다. 그 이유는, 바로 세금 정책 때문인데요.
KRX 금시장에 투자하는 경우, 매매차익에 대한 세금은 발생하지 않습니다.
| 금 ETF | KRX 금시장 |
| 증권사 앱에서 주식처럼 매매 가능 | 금현물 거래 앱에서 매매 가능 |
| 1주 단위(소액 가능) * 더 소액으로 하고 싶다면 골드뱅킹 이용하기 |
1g 단위 매수 및 매도 |
| 매매차익에 대한 배당소득세 15.4% 발생 | 비과세 (증권사 수수료는 발생) |
금 투자 시 세금 정책 총정리
직접투자
| 세금 | 현물 | KRX 금시장 |
| 기본 | · 골드바 등 금 실물투자 | · 한국거래소가 운영하는 금현물 시장 · 증권사 계좌에서 실시간 시세로 매매 |
| 매매차익 | 과세 X | 과세 X |
| 주의 | · 매입 시 매매가의 10% 부가가치세 | · 현물 인출 시 매입가의 10% 부가가치세 · 매매 시 증권사 수수료 금액의 10% 부가가치세 |
간접투자
| 세금 | 골드뱅킹 | 국내상장 금 ETF |
| 기본 | 금 실물 인수도 없이 은행 계좌에서 금투자 | 금 현물, 금 관련 기업 등에 투자 |
| 매매차익 | 배당소득세 15.4% 원천징수 | |
| 주의 | 다른 이자·배당소득과 합산하여 연간 2천만원 초과시 금융소득종합과세 대상(ISA, 연금계좌 활용할 것) | |
세금 혜택을 최우선으로 고려한다면 KRX 금 시장이 가장 유리합니다.
골드뱅킹, 국내상장 금 ETF의 경우 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%가 발생하는 반면 KRX 금시장에서에서는 매매차익에 대한 과세는 발생하지 않습니다.
KRX 금시장에서 발생하는 것은 증권사 거래수수료인데요. 증권사에 따라 현재 0.165% ~ 0.33%가 발생합니다. 그리고 여기에 10%의 부가가치세가 발생하는 것입니다. (수수료가 0.33%라면 0.0033% 부가세 발생)
KRX 금투자 증권사별 거래 수수료
| 증권사 | 온라인 거래 수수료 |
| 미래에셋 | 0.165% (일 보관수수료 0.00022%) |
| NH투자증권 | 0.22% |
| 한국투자증권 | 0.25% |
| 삼성증권 | 0.275% |
| 신한증권 | 0.284% |
| 키움증권 | 0.33% (일 보관수수료 0.00022%) |
| KB증권 | 0.33% |
미래에셋이나 NH투자증권을 이용하는 것이 수수료 측면에서 유리합니다.
금 투자에 대한 의견
기본적인 투자 방법과 세금 정책에 대해 알아봤는데요. 금 투자에 대한 저의 의견을 공유해 보겠습니다.
금투자는 장기적인 가치 저장 수단으로 유용한 것은 분명한 사실입니다. 하지만 현재의 높은 가격에서 추가 상승을 기대하는 것은 신중해야 합니다.
금 투자 장점
- 인플레이션 헤지 역할
- 경제 위기나 금융시장 불확실성 시 안전자산으로 기능
- 장기적으로 가지 보존 효과
금투자 단점
- 배당금, 이자 수익 없음
- 단기적으로 변동성이 클 수 있음
- 최근 급등한 만큼 단기 조정 가능성 존재
✔ 금 장기 투자자라면 분할 매수를 고려하는 것이 좋습니다. 현재 금 가격이 고점일 가능성이 있으므로, 한 번에 큰 금액을 투자하는 것보다는 분할 매수 전략을 활용하는 것이 안정적이 투자 방법입니다.
✔ 실물 금 보관 비용을 고려하면, KRX 금시장 도는 금현물 ETF가 더 효율적입니다. 금 실물을 직접 보유하면 보관 및 부가가치세 부담이 발생할 수 있습니다. 따라서 세금 측면에서 가장 유리한 KRX 금시장 투자나, 금현물 ETF 활용을 고려하는 것이 좋습니다.
✔ 금 투자는 포트폴리오의 5~10% 비중이 적절합니다. 금은 대표적인 안전자산으로, 장기적인 가치 저장 수단이 될 수 있습니다. 다만 최근 단기 급등에 따른 조정 가능성을 염두에 두고, 분할 매수를 전략적으로 활용하는 것이 바람직합니다.
👉 krx 금현물 etf 종류 및 금 ETF 세금 수수료 정책 총정리를 참고하여, 보다 효과적인 금 투자 전략을 세우시길 바랍니다!
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