주택담보대출 DSR 뜻 계산 방법 및 DSR 40% 규제 한도
주택담보대출을 받고자 할 때는 그 한도가 중요한 이슈입니다. 그중 중요하게 알아둬야 하는 개념 중에 하나가 DSR입니다.
DSR 개념을 정확하게 이해하고 있어야 대출에 제대로 활용할 수 있는데요. 최근 스트레스 DSR이 도입되면서 부동산 시장의 새로운 변수이기도 합니다
DSR 뜻 DSR 계산 방법에 대해 살펴보겠습니다.
DSR 뜻
Debt Service Ratio의 약자로 '총부채원리금상환비율'을 말합니다.
단어만 들었을 때는 조금 어렵게 다가올 수도 있는데요. 개인이 보유한 모든 부채의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율을 의미합니다.
쉽게 말해 한 해 동안 갚아야 하는 모든 빚이 소득의 몇 퍼센트를 차지하는지 나타내는 지표입니다.
DSR 계산 방법
- (연간 총부채 원리금 상환액 / 연간 총소득) × 100
연간 총부채 원리금 상환액에 총소득을 나누어 계산을 하면 되는데요.
예를 들어 연간 총부채 원리금 상환액이 1,000만 원이고 연간 초 소득이 5,000만 원이라면 DSR은 20%가 되는 것입니다.
연소득과 연간 원금+이자 상환액을 알면 계산이 쉽습니다.
DSR 계산 방법은 조금 복잡할 수 있기 때문에 네이버 계산기 등을 활용하면 조금 더 쉽게 계산할 수 있습니다.
DSR 40% 규제
대출액이 1억 원을 넘으면 DSR 40% 규제를 받게 됩니다. 원금과 이자를 더한 금액이 차지하는 비율이 40%를 넘을 수 없다는 것인데요.
쉽게 말해 돈을 빌리는 사람은 전체 소득 대비 내야 하는 원리금이 40%를 넘을 수 없다는 것입니다.
DSR 40% 규제 제외 대출
전세대출, 중도금대출, 소액 신용대출의 경우 서민 주거·생계와 밀접한 영향이 있기 때문에 DSR 규제 대출에서 제외됩니다.
DSR 계산 예시
| 연간 총 소득 | 50,000,000원 |
| DRS | 40% |
| 연간 총 부채 원리금 상환액 | 20,000,000원 |
30년 만기로 주담대를 이용할 경우(연 4% 금리) 최대 3억 4,800만 원까지만 대출을 받을 수 있습니다.
만약 신용대출이 있다면 대출한도는 더 줄어들 수 있습니다. 물론 새로운 대출을 실행할 때만 규제가 적용되고 기존 대출에는 적용되지 않습니다.
DSR 40% 규제는 실질적인 상환능력을 평가하기 위해 도입되었는데요.
디딤돌대출이나 보금자리론은 LTV와 DTI만 적용됩니다.
DSR 관리 방법
- 불필요한 부채 줄이기
- 소득 증대
- 재정 계획 세우기
DSR은 금융 기관이 대출을 심사할 때 중요한 지표로 사용되는데요. 최근 스트레스 DSR이 도입되었습니다.
이는 대출을 실행할 때 미래 금리 상승으로 인해 원리금 상환 부담이 커질 가능성을 고려해 DSR을 산정하는 제도입니다.
스트레스 DSR 도입에 따라 개인 대출 한도가 소득 수준에 따라 최대 4%까지 축소되고 내년까지 지속될 예정입니다.
DSR 뜻 DSR 계산 방법을 잘 확인하여 대출을 진행할 때 현명한 금융 결정을 내리시길 바랍니다.
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