보금자리론은 서민의 주거 안정을 지원하기 위해 일반 대출에 비해 낮은 금리로 운영되는 주택담보대출입니다.
한국주택금융공사에 진행하는 주택대출로 만기까지 고정금리가 적용되어 안정적이기 때문에, 추후 금리 변동의 위험성을 걱정할 필요가 없습니다. 보금자리론에 대해 알아보겠습니다.
보금자리론
- 대출 대상 : 무주택자 또는 처분 조건 1 주택자
- 소득 조건 : 부부합산 연소득 7,000만원 이하
- 대출 금리 : 4.0~4.4%
- 대출 한도 : 3억 6,000만원
보금자리론은 일정의 소득 조건에 부합하면 대출 신청이 가능합니다. 최근 대출 금리의 상승으로 인하여 보금자리론 금리도 상승하였지만 일반 금융권에 비하면 저금리를 적용하고 있습니다.
시장 상황에 따라 금리가 다르기 때문에 대출 실행일을 기준으로 한 금리가 적용되고, 대출을 실행한 이후에는 금리가 고정됩니다. 보금자리론은 세 가지로 구분됩니다.
▶ 종류
① u-보금자리론 : 한국주택공사 홈페이지를 통해 신청합니다.
② 아낌e 보금자리론 : 대출거래약정 및 근저당권 설정 등기를 전자적으로 처리합니다. u-보금자리론에 비해 금리가 0.1% 낮습니다.
③ t-보금자리론 : 은행에 방문해서 직접 신청합니다.
보금자리론 자격
▶ 무주택자 또는 1 주택자
대출 접수일을 기준으로 하여 무주택자 또는 1 주택자에 해당해야 합니다. 1 주택자인 경우 주택 처분기간은 투기지역/투기과열지구는 1년이고 기타 지역은 2년입니다.
즉 대출일을 기준으로 무주택자 및 소득 조건에 해당하면 대출이 실행되고, 1 주택자의 경우 대출 실행한 후에 기존 주택을 1~2년 내에 처분해야 합니다. 주택 보유는 신청인뿐 아니라 배우자를 포함하여 검증합니다.
▶ 소득 조건
보금자리론 자격조건으로 대표되는 것은 소득 조건을 갖춰야 합니다. 부부합산 연소득이 7,000만 원 이하가 기본 조건이지만, 신혼부부와 다자녀가구의 경우 조건이 상이합니다. 미혼이라면 본인의 연소득이 7,000만원 이하여야 합니다.
- 일반 : 부부합산 연소득 7,000만원 이하에 적용됩니다.
- 신혼부부 : 부부합산 연소득 8,500만 원 이하를 적용합니다. 결혼한 지 7년 이내이거나, 3개월 이내 결혼 예정자로 청첩장, 예식장 계약서 등으로 결혼 예정 여부를 확인합니다.
- 다자녀가구 : 부부합산 연소득 기준은 1자녀 가구 8,000만 원 이하, 2자녀 가구 9,000만 원 이하, 3자녀 가구 1억 원 이하를 적용합니다.
| 일반 | 신혼부부 | 다자녀가구 |
| 7,000만원 이하 | 8,500만원 이하 | 1자녀 8,000만원 2자녀 9,000만원 3자녀이상 1억원 |
대상 주택
아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택만 보금자리론 대상 주택이고, 오피스텔, 숙박시설은 적용되지 않습니다. 또한 담보주택의 평가액이 6억 원을 초과하는 경우에는 대출이 불가합니다.
신혼가구의 경우 주택면적인 85㎡이하여야 하며, 도시지역이 아닌 읍·면지역은 100㎡ 이하를 적용합니다.
보금자리론 금리
| 구분 | 아낌e 보금자리론 |
u-보금자리론 t-보금자리론 |
| 10년 | 4.00% | 4.10% |
| 15년 | 4.10% | 4.20% |
| 20년 | 4.20% | 4.30% |
| 30년 | 4.25% | 4.35% |
| 40년 | 4.30% | 4.40% |
대출금리는 대출 기간에 따라서 차이가 있으며, 대출실행일에 따라서 변동되기 때문에 확인이 필요합니다.
보금자리론은 대출 실행 이후에는 변동성이 없는 고정금리로 적용되고, 아낌e 보금자리론의 금리는 0.1% 더 낮게 적용됩니다. 또한 추가 우대 금리 및 가산 금리가 적용됩니다.
▶ 우대 금리
① 신청인 또는 배우자의 직계존속·직계비속이 전세·월세 자금 보증 또는 주택연금 이용 : 0.1%
② 신혼가구 : 0.2% / 다자녀가구, 한부모가구, 장애인 가구, 다문화가구 : 0.4% (단, 부부합산 소득 6,000만 원, 신혼가구 7,000만 원 이하 적용)
③ 서민 우대 : 0.1% (단, 주택 가격 수도권 5억 원·기타 지역 3억 원 이하, 부부합산 4,500만 원 이하)
④ 미분양 관리지역 아파트 입주 : 0.2% (단, 부부합산 연소득 8,000만 원 이하 및 서울·인천·경기도 제외)
⑤ 안심 주머니 앱 쿠폰 : 0.02%
▶ 가산 금리
담보물 소재지가 투기지역인 경우 0.1%의 추가 금리가 적용됩니다.
대출 한도
- 최대 3억 6,000만 원
- 최대 LTV 70%
대출 한도액은 최대 3억 6,000만 원이지만, 미성년 자녀가 3명인 가구는 최대 4억 원까지 대출 한도가 늘어납니다.
최대 LTV, 즉 주택담보 대출 비율은 70% 이내여야 합니다. 다만 지역별로 달리 적용되고, 대출 구조, 소득 산정에 따라 달라지고, 단독주택·다세대주택·연립주택의 경우에는 LTV 65%가 적용됩니다. 조정지역 LTV는 10% 차감됩니다.
대출 기간
대출 기간은 10년, 15년, 20년, 30년, 40년으로 구분됩니다. 대출 상환은 원리금균등 분할상환, 원금균등 분할상환, 체증식 분할상환에서 선택하여 진행합니다.
- 원리금균등 분할상환 : 대출 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식
- 원금균등 분할상환 : 대출 원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아나가는 방식
- 체증식 분할상환 : 초기 상환 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 늘어나는 방식으로, 40세 미만 u-보금자리론 이용 시 적용 가능
대출 신청인이 연체, 대위변제, 부도, 금융질서문란 정보, 신용회복 지원 등록정보 등의 신용정보가 남아 있는 경우에도 대출을 제한하고 있습니다.
보금자리론 신청 방법
u-보금자리론 및 아낌e 보금자리론의 경우 한국주택금융공사 홈페이지에서 진행하고 t-보금자리론은 은행에 방문하여 직접 신청합니다.
1. 정보 입력
한국주택공사 사이트에서 공동 인증서 로그인 후 신청을 진행할 수 있습니다. 공동인증서가 없다면 공동인증서 사이트에서 발급 후 진행합니다.
2. 전화 상담
정보 입력 이후 주택공사의 상담원이 전화를 걸어오면 대출 상담을 진행합니다. 필요한 구비서류를 안내하면 관련 서류를 준비합니다.
3. 서류 발송
안내받은 서류를 우편으로 주택공사 관할지사에 발송하거나 홈페이지에 직접 업로드합니다. 편한 방법으로 선택하여 진행할 수 있습니다.
4. 심사 및 승인
공사의 심사를 거치면 승인 결과가 문자로 전송됩니다. 또한 심사결과를 홈페이지의 마이페이지에서 확인이 가능합니다.
5. 은행 방문/ 대출금 수령
취급 금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정서류를 작성하여 대출금을 수령합니다.
보금자리론 제출 서류
보금자리론 제출 서류는 크게 심사 과정에서 제출해야 하는 서류와 금융기관 영업점에 방문 시 필요한 서류로 구분할 수 있습니다.
1. 심사 시 제출서류
관할지사에 우편으로 제출하거나 직접 홈페이지를 통해 업로드할 수 있습니다.
- 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공 동의서
- 주민등록등본
- 가족관계 증명원
- 소득증빙 및 재직확인 서류
- 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
- 임대차계약서 사본
2. 대출 시 준비서류
금융기관 영업점에서 대출 실행 시 제출해야 하는 서류로, 주민등록등본, 인감증명서, 신분증, 부동산 등기권리증 등의 있습니다.
보금자리론 취급은행
1. u-보금자리론
하나은행, KB국민은행, IBK기업은행, 농협은행, 수협은행, 신한은행, 우리은행, 경남은행, 광주은행, 대구은행, 부산은행, 제주은행, 전북은행, 삼성생명, 현대캐피탈, 저축은행 중앙회 및 저축은행 다수
2. 아낌e 보금자리론
하나은행, 신한은행, 우리은행, KB국민은행, 부산은행
3. t-보금자리론
스탠다드차타드은행, 대구은행, 제주은행, 신한카드
◈ 주택담보대출
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